Inspektoren wiesen auf eine Reihe von Fehlern im Transaktionsbüro der VietinBank Dak Nong hin.

Am 13. August 2025 veröffentlichte die State Bank Inspectorate (SBV), Zweigstelle Region 10, die Mitteilung Nr. 242/TB-TTra zur Veröffentlichung des Prüfungsergebnisses im Dak Song Transaction Office, das zur Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Dak Nong Branch (VietinBank PGD Dak Song) gehört.

Die Prüfung erfolgt gemäß dem periodischen Plan 2025 und umfasst die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Kreditkarten und Kreditaktivitäten. Der Prüfungszeitraum dauert vom 1. Januar 2023 bis zum 31. Mai 2025.

Die Inspektionsergebnisse zeigen, dass die VietinBank Dak Song Branch die gesetzlichen Bestimmungen und internen Vorschriften der VietinBank bei der Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten und Kreditkarten eingehalten hat.

In Bezug auf die Kreditaktivitäten wies die staatliche Bankinspektion neben den erzielten Ergebnissen auch auf eine Reihe von Mängeln und Fehlern bei den Kreditaktivitäten dieser Einheit hin.

Dak Song-Transaktionsbüro der Vietnam Joint Stock Commercial Bank für Industrie und Handel – Filiale Dak Nong. (Foto: Zeitung Dak Nong).

Insbesondere was die Dokumentensammlung betrifft, so wurden den Inspektionsergebnissen zufolge in einigen Fällen Bücher und Finanzberichte nicht vollständig zur Beurteilung zusammengetragen; es fehlten noch Informationen zu den Anbauflächenbescheinigungen; Mehrwertsteuerrechnungen für Geschäftskredite wurden nicht eingeholt; Dokumente, die den Zweck der Verwendung von Fremdkapital belegen, reichen für die Beurteilung nicht aus; und es fehlten Dokumente als Grundlage für die Beurteilung der Gründe für die Übertragung von Schuldengruppen.

Bei der Kreditprüfung und -genehmigung wird die Bewertung mancher Kredite als nicht streng erachtet, da es an der Grundlage für die Gewährung von Kreditlimits mangelt. Die Kreditwürdigkeit entspricht nicht der Einreichung. Die Kreditvergabe an Großunternehmen ist nicht konjunkturabhängig. Bei einigen Agrarkrediten sind die Produktions- und Investitionskosten höher als üblich, was potenzielle Risiken birgt.

Für einige Bargeldauszahlungsunterlagen liegt der Einheit noch keine rechtliche Bestätigung vor, dass der Empfänger kein Konto besitzt. Bei der Überprüfung der Auszahlungsunterlagen treten weiterhin Fehler und falsche Angaben auf.

In Bezug auf die Kreditsicherheiten fehlen in einigen Akten Prüfprotokolle, Aufzeichnungen zur Sicherheitenbewertung oder die Informationsanalyse ist unvollständig.

Die Kontrollen nach der Auszahlung sind nach wie vor lückenhaft und ermöglichen keine angemessene Beurteilung der Geschäftslage des Kunden. Die Abteilung hat die Produktions- und Agrarversorgungssituation für die entsprechenden Kredite nicht geprüft. Für einige überfällige Schulden gibt es keine Arbeitszeit, um die Ursache zu untersuchen und die Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen.

Die Inspektion kam zu dem Schluss, dass die Hauptursache für die oben genannten Probleme darin liegt, dass die Kundenbetreuer den Kreditvergabeprozess nicht vollständig einhalten. Die Datenerfassung und -speicherung ist noch nicht ausreichend und die interne Kontrolle erfolgt nicht zeitnah. Darüber hinaus gibt es objektive Gründe, wie z. B. das junge Expertenteam und die unregelmäßige Aktualisierung von Rechtsdokumenten und Berufspraktiken.

Die direkte Verantwortung liegt beim Kundenbetreuer, gefolgt vom Controller und dem Kreditentscheider (Transaktionsmanager, stellvertretender Filialleiter). Auch die Kreditsupportabteilung der Filiale trägt einen Teil der Verantwortung.

Aufgrund der Inspektionsergebnisse ergreift das Inspektionsteam keine Handhabungsmaßnahmen, die in seinen Zuständigkeitsbereich fallen.

Der Chefinspektor der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Region 10, forderte jedoch die VietinBank Dak Nong auf, eine Empfehlung umzusetzen, und das Transaktionsbüro der VietinBank Dak Song, zehn Empfehlungen umzusetzen, um die oben genannten Mängel und Fehler zu beheben und so zu einem sicheren und effektiven Betrieb der Einheit im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen beizutragen.

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