Koordinieren Sie die Risikobehandlung bei Konto- und Kartentransaktionen

Es wird erwartet, dass die Dokumente zu einem „gemeinsamen Handbuch“ werden, das Banken dabei hilft, Prozesse zu synchronisieren, die Präventionseffizienz zu verbessern, die Kundenrechte und den Ruf der gesamten Branche zu schützen.

Bei der Konferenz zur Einführung des „Handbuchs zur Koordinierung zur Unterstützung des Risikomanagements für Konten/Karten/Zahlungsannahmestellen im Zusammenhang mit Geldtransfers und Zahlungstransaktionen, bei denen der Verdacht auf Betrug, Fälschung und Schwindel besteht“ am 21. Oktober betonte Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, wie wichtig es sei, die Koordinierung zwischen den Banken zu stärken, um immer komplexere Betrugs- und Schwindelfälle zu verhindern und umgehend zu bearbeiten.

Online-Betrug und die Fälschung von Konten und Karten sind in den letzten Jahren immer komplexer geworden. Hightech-Kriminelle ändern ständig ihre Taktik und nutzen Schlupflöcher bei digitalen Transaktionen aus, was die Handhabung und Wiederbeschaffung von Vermögenswerten erschwert.

Angesichts dieser Situation hat der Bankenverband proaktiv vorgeschlagen, ein Handbuch zur Koordinierung der Unterstützung des Risikomanagements zu entwickeln. Ziel ist die Schaffung eines gemeinsamen Rahmens, der den Kreditinstituten hilft, einheitlich, schnell und gesetzeskonform zu handeln.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung handelt es sich bei dem Handbuch nicht um ein juristisches Dokument, sondern um eine solide rechtliche Grundlage, die auf Erlassen und Rundschreiben der Staatsbank sowie den internen Vorschriften der einzelnen Banken basiert. Der Entwurfsprozess dauerte fast zwei Jahre und umfasste zahlreiche Runden umfassender Konsultationen mit Mitgliedsbanken, Verwaltungsbehörden sowie den zuständigen Ministerien und Zweigstellen.

Basierend auf der im Jahr 2023 festgelegten Richtlinie hat die Bankenvereinigung eng mit der staatlichen Bankzahlungsabteilung, der Inspektions- und Aufsichtsbehörde, der Informationstechnologieabteilung, NAPAS und der Kartenvereinigung zusammengearbeitet, um einen spezifischen Rahmen für den Koordinierungsprozess zu entwickeln.

Der Handbuchentwurf durchlief vier Bearbeitungsrunden, wobei Kommentare des Ministeriums für öffentliche Sicherheit, des Justizministeriums, der Obersten Volksstaatsanwaltschaft und des Obersten Volksgerichtshofs eingeholt wurden. Im August 2025 hatte der Assoziationsrat ihn mit 12/13 Stimmen angenommen und mit Beschluss Nr. 71/QD-HHNH vom 30. September 2025 offiziell herausgegeben.

Einheitliche Handlungsanweisungen, gesteigerte Eigeninitiative

Das Handbuch legt den Koordinierungsprozess zwischen Banken, Zahlungsvermittlern und Zahlungsakzeptanzstellen bei der Erkennung verdächtiger Transaktionen klar fest. Der Informationsaustausch erfolgt über NAPAS und die offiziellen Kommunikationskanäle des Verbandes, um Schnelligkeit und Vertraulichkeit zu gewährleisten.

Dr. Nguyen Quoc Hung hielt die Eröffnungsrede des Treffens.

Ein bemerkenswerter Punkt ist die Regelung der Bearbeitungszeit innerhalb von T+3, die maximal drei Tage ab dem Zeitpunkt der Feststellung einer ungewöhnlichen Transaktion beträgt. „Im digitalen Umfeld bewegt sich Geld sehr schnell. Ohne rechtzeitige Koordination ist eine Sperrung und Wiederherstellung nahezu unmöglich“, analysierte Dr. Nguyen Quoc Hung.

Er betonte, dass das Handbuch nicht die geltenden gesetzlichen Regelungen ersetze, sondern als Handlungsleitfaden diene, der Banken dabei helfe, interne Abläufe korrekt und in Übereinstimmung mit den Rundschreiben und Verordnungen der Regierung und der Staatsbank abzuwickeln. Prävention bedeute nicht nur, den Geldfluss zu stoppen, sondern auch die Rechtmäßigkeit von Transaktionen zu überprüfen und die Rechte der Kunden zu wahren.

Risiken für Kunden bedeuten Reputationsrisiken für Kreditinstitute. Selbst wenn die Bank keine Schuld trifft, sind ihr Image und das Kundenvertrauen dennoch beeinträchtigt. Daher trägt die Vereinheitlichung des Koordinierungsprozesses nicht nur dazu bei, finanzielle Verluste zu begrenzen, sondern stärkt auch das Vertrauen in die Sicherheit des vietnamesischen Bankensystems.

Vizepräsident und Generalsekretär Nguyen Quoc Hung forderte die Banken auf, ihre internen Regelungen zu überprüfen und anzupassen, um sie mit dem Handbuch in Einklang zu bringen und es systemweit umzusetzen. Der Verband wird etwaige Schwierigkeiten und Probleme bei der Umsetzung zusammenfassen und konkrete Hinweise geben.

„Wir hoffen, dass das Handbuch tatsächlich umgesetzt wird, im gesamten System Konsens und Solidarität schafft, zur Verhinderung von High-Tech-Kriminalität beiträgt, die legitimen Rechte der Kunden schützt und den Ruf des vietnamesischen Bankensektors aufrechterhält“, betonte Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html