VIB: 9-Monats-Gewinn erreichte 6.600 Milliarden VND, Kredite stiegen um 12 % und übertrafen damit den Branchendurchschnitt

ANTD.VN – Die Vietnam International Bank (VIB ) gab ihre Geschäftsergebnisse für die ersten 9 Monate des Jahres 2024 bekannt und verzeichnete stabile Einnahmen und Effizienz, ein im Branchenvergleich herausragendes Kreditwachstum und eine Mobilisierung, eine verbesserte Vermögensqualität sowie eine starke und sichere Bilanz.

Kreditwachstum und Kapitalmobilisierung übertrafen den Branchendurchschnitt

Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtaktiva von VIB auf über 445.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite auf über 298.000 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 12 % gegenüber dem Jahresanfang und mehr als der Branchendurchschnitt von 9 %. Bemerkenswert ist, dass das Kreditwachstum von VIB allein im dritten Quartal fast 7 % erreichte und sie eine der Privatkundenbanken mit dem besten Kreditwachstum der Branche war. Wachstumsdynamik in allen vier Schlüsselsegmenten: Privatkunden, Firmenkunden, KMU und Finanzinstitute, durch Kreditprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen dank der Optimierung der Mobilisierungskosten und einfacher, flexibler und schneller Prozesse. Die Kapitalmobilisierung stieg um 8 %, fast doppelt so viel wie der Branchendurchschnitt, und deckte den Kapitalbedarf für Kreditaktivitäten.

Als eine der wenigen Banken, die von der State Bank of Vietnam (SBV) in die höchste Gruppe der Branche eingestuft wurden, verfügt VIB über ein Kreditlimit, das der größten Gruppe der Branche entspricht. Da die SBV den Kreditspielraum für Banken mit gutem Kreditwachstum erweitert, beträgt das Gesamtkreditlimit von VIB im Jahr 2024 etwa 18,4 %. Laut einem VIB-Vertreter kann VIB mit effektiven Kreditprodukten und der Gewinnung vieler erstklassiger Kunden in diesem Jahr ein Kreditwachstum von über 20 % anstreben, sofern die SBV dies zulässt.

Aufgrund der Zinsstützung, der Ausweitung der Investitionen und der vorsichtigen Rückstellungsbildung sanken die Gewinne.

Nach den ersten neun Monaten des Jahres erzielte VIB einen Gesamtumsatz von 15.300 Milliarden VND, wobei der Nettozinsertrag im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 9 % zurückging. Durch die Fokussierung auf hochwertige Kundensegmente mit guten Sicherheiten und die Einführung zahlreicher Produktpakete mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen für Privatkunden sank die Nettozinsspanne (NIM), VIB konnte jedoch weiterhin eine positive NIM von 4 % aufrechterhalten.

Am 21. September erklärte der Vorstandsvorsitzende der VIB, Dang Khac Vy, bei einer Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, der gemeinsam mit Aktienbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, die Bank habe die Kreditzinsen für alle Kundensegmente stark gesenkt, um Angebot und Nachfrage zu stimulieren und so das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Neben der gleichzeitigen Umsetzung von Lösungen zur Förderung des Immobilienmarktes durch Regierung, Ministerien und Zweigstellen betonte die VIB-Führung, dass die Banken auch ein sicheres und starkes Kreditwachstum umsetzen müssten, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Bankensektors zu gewährleisten.

Zusätzlich zu den Kreditaktivitäten erreichten die zinsunabhängigen Einnahmen der VIB in den ersten neun Monaten des Jahres 3.500 Milliarden VND, ein Anstieg um 5 %, und trugen 23 % zum Gesamtumsatz der Bank bei. Insbesondere die Einnahmen aus der Rückgewinnung von Abschreibungen erreichten mehr als 750 Milliarden VND, mehr als das Doppelte im Vergleich zum gleichen Zeitraum; Devisengeschäfte trugen ebenfalls mehr als 450 Milliarden VND zum Einkommen bei, ein Anstieg um 49 %. Die Gebühreneinnahmen erreichten 2.100 Milliarden VND mit 2 Hauptprodukten: Kreditkarten und Versicherungen. Davon überstieg die Anzahl der VIB-Kreditkarten zum 30. September 2024 800.000 Karten, die Ausgaben erreichten einen neuen Rekord von fast 90.000 Milliarden VND mit durchschnittlich 10.000 Milliarden VND/Monat, ein Anstieg von 40 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum.

Die Betriebskosten der Bank stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 13 %, bedingt durch Investitionen in Personal, Filialeröffnungen, Technologie, Digital Banking und Marketing. Die Kosteneffizienzquote (CIR) der Bank stieg vorübergehend auf 36 %, verbessert sich jedoch im Vergleich zum Vorquartal, da Kostenoptimierungsinitiativen konsequent umgesetzt werden und neue Filialen ihren Betrieb effizient aufnehmen.

In den ersten neun Monaten des Jahres verfolgte VIB weiterhin eine neue, umsichtige Politik mit einem Rückstellungsniveau von rund 3.230 Milliarden VND, was einem Anstieg von 2 % und einer verbesserten Deckungsquote gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht. Im Zuge der Verbesserung der Vermögensqualität sanken die Rückstellungen im dritten Quartal zudem um mehr als 25 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Insgesamt erreichte VIBs Vorsteuergewinn nach den ersten neun Monaten des Jahres 6.600 Milliarden VND, ein Rückgang von 21 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die Eigenkapitalrendite (ROE) erreichte rund 19 %.

Verbesserte Anlagenqualität, niedrigstes Branchenkonzentrationsrisiko, solides Risikomanagement

VIB verfolgt eine vorsichtige Strategie und achtet auf ein Gleichgewicht zwischen Kreditwachstum, Vermögensqualität und operativer Effizienz. Insbesondere verbessert sich die Vermögensqualität der Bank allmählich, da die Schulden der Gruppe 2 um mehr als 4.000 Milliarden VND (27 %) zurückgingen und der Reservepuffer im Vergleich zum Jahresbeginn um 27 % stieg. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der VIB beträgt zum 30. September 2024 2,67 %.

Mit gleichmäßigem Wachstum in allen vier Kerngeschäftssegmenten zählt die VIB weiterhin zu den Banken mit dem geringsten konzentrierten Kreditrisiko am Markt. Privatkredite machen 81 % des gesamten Kreditportfolios aus. Davon sind über 90 % durch Vermögenswerte, vor allem Wohnimmobilien und Grundstücke, mit vollem Rechtsstatus und guter Liquidität besichert. Die VIB weist zudem den niedrigsten Unternehmensanleihenbestand der Branche auf und macht lediglich 0,2 % des gesamten Kreditbestands aus. Alle Anleihen stammen aus den Sektoren Produktion, Handel und Konsum.

Bemerkenswert ist, dass VIB eine der wenigen Banken mit einem sehr niedrigen Saldo an Zins- und Gebührenforderungen ist. Diese belaufen sich auf rund 2.400 Milliarden VND, was einem Rückgang von 34 % gegenüber Ende 2023 entspricht und nur etwa 0,5 % der Gesamtaktiva ausmacht. Im Vergleich dazu liegt diese Quote bei vielen Banken bei 1–2 %, in einigen Fällen sogar bei bis zu 3 %. Dies zeugt von der Transparenz, der Qualität der in den Jahresabschlüssen ausgewiesenen Einnahmen und der Umsicht bei der Bilanzierung von Privatkundenkrediten bei VIB.

Die Indikatoren des Sicherheitsmanagements liegen auf einem optimalen Niveau: Die Basel-II-Kapitaladäquanzquote (CAR) beträgt 11,5 % (Regulierung: über 8 %), die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) liegt bei 75 % (Regulierung: unter 85 %), die kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite beträgt 26 % (Regulierung: unter 30 %) und die stabile Eigenkapitalquote (NSFR) nach Basel III beträgt 111 % (Basel-III-Standard: über 100 %).

Aufbau einer prestigeträchtigen Marke, herausragender innovativer Produkte und erstklassiger Reality-TV-Shows

Anfang Oktober 2024 wurde VIB von Enterprise Asia mit dem „Corporate Excellence Award 2024“ ausgezeichnet. Die Auszeichnung würdigt den unermüdlichen Einsatz, Privatkunden herausragende Finanzlösungen und -produkte anzubieten, moderne digitale Banktechnologie einzusetzen, transparente Unternehmensführung zu gewährleisten und internationale Standards zu ebnen. Darüber hinaus führte VIB erstmals einen personalisierten, bedarfsgerechten Kartendesignservice mit Unterstützung von Gen-AI-Technologie ein und wurde von Mastercard mit dem „Innovation Breakthrough 2024“ ausgezeichnet.

Um die Marke zu stärken und bekannter zu machen, hat VIB eine Reihe kreativer Werbe- und Kommunikationsprogramme gestartet und damit den Weg für einen neuen Trend begleitender Reality-TV-Shows geebnet. Mit großem Erfolg in den vergangenen Jahren in Fernsehshows wie „The Masked Singer Vietnam“ und „Let's Feast Vietnam“ setzt VIB seine starke Position als führende Retail-Bankmarke fort und bekräftigt sein Ziel, den Kartentrend mit dem Programm „Anh Trai „Say Hi“ anzuführen, das auf allen Plattformen über 10 Milliarden Mal aufgerufen wurde und zu 100 % in den Top YouTube Trending ist.

Verantwortung und Beitrag zur Gesellschaft, Gemeinschaft und Bankenbranche

In den mehr als 28 Jahren seiner Gründung und Entwicklung hat VIB stets aktiv durch wirtschaftliche und soziale Aktivitäten zur Entwicklung der Gemeinschaft beigetragen, insbesondere durch Haushaltsbeiträge und die Einhaltung internationaler Standards. Im dritten Quartal wurde VIB in die Private 100-Liste aufgenommen – die Liste der privaten Unternehmen mit den höchsten Haushaltsbeiträgen in Vietnam im Jahr 2023. Konkret belegte VIB den 4. Platz auf der Liste der Privatbanken mit den höchsten Haushaltsbeiträgen und den 11. Platz auf der Liste der privaten Unternehmen mit den höchsten Haushaltsbeiträgen mit einem Betrag von bis zu fast 3.300 Milliarden VND.

Dies zeigt nicht nur die Effizienz der Geschäftstätigkeit von VIB, sondern auch den Wert des Beitrags von VIB zu den gemeinsamen Ressourcen des Landes, indem es Bedingungen für Reinvestitionen in die Gesellschaft wie Infrastruktur, Schulen und Krankenhäuser schafft. Darüber hinaus beteiligt sich VIB seit Anfang 2024 aktiv an Spenden und Sponsoring von Gemeinschaftsprogrammen, wie z. B.: 15 Milliarden VND für die nationale Nachahmungsbewegung, um gemeinsam provisorische und baufällige Häuser zu beseitigen, 5 Milliarden VND zur Unterstützung der Überwindung des Sturms Yagi und 7 Milliarden VND zur Finanzierung von Studentenstipendien, Dankbarkeitsprogrammen und zur Förderung von Kultur, Bildung und Gesellschaft.

Im Bankensektor war VIB stets ein Pionier bei der Anwendung internationaler Standards und war die erste Bank, die die drei Säulen von Basel II erfüllte. Außerdem war VIB die führende Bank bei der Veröffentlichung internationaler IFRS-Standardberichte sechs Jahre vor der Projektfrist des Finanzministeriums. Darüber hinaus ist VIB auch ein Pionier bei der Einführung und Anwendung von Basel III, internationalen Kreditratings und führenden Standards für Risikomanagement und Corporate Governance. Mit diesen bahnbrechenden Schritten bekräftigt VIB nicht nur seine Position als führende Bank hinsichtlich Größe und Qualität sowie als verantwortungsbewusste Bank gegenüber der Gemeinschaft und Gesellschaft, sondern trägt auch dazu bei, den Bankensektor hin zu einem modernen, professionellen, transparenten und sicheren Bankensystem zu fördern.

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd