Laut dem Bericht der vietnamesischen Bankenvereinigung gab es im September 2023 landesweit etwa 84 Kreditinstitute, die Verbraucherkredite vergeben. Die gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft beliefen sich auf etwa 12.749 Billionen VND, wovon die Verbraucherkredite des gesamten Systems etwa 2.703 Billionen VND ausmachten, was 21,2 % der gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft entspricht.
Davon belaufen sich die geschätzten ausstehenden Verbraucherkredite der Finanzunternehmen auf 134.279 Milliarden VND, was etwa 5 % der ausstehenden Verbraucherkredite des gesamten Systems entspricht. Dies kann als ein effektiver Kapitalkanal für die Menschen in der Gesellschaft angesehen werden.
Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, sagte, dass die Kreditinstitute in jüngster Zeit viele Maßnahmen zur Verbesserung ihrer Geschäftstätigkeit und zur Erhöhung der ausstehenden Kredite, wie von der State Bank of Vietnam (SBV) genehmigt, aktiv umgesetzt hätten, um den Menschen den Zugang zu Krediten zu erleichtern, insbesondere im Bereich der Kredite für das Privatleben und den Konsum, und so die Schwarzkreditvergabe einzuschränken und eine umfassende nationale Finanzwirtschaft zu ermöglichen.
Derzeit verbreiten sich in den sozialen Netzwerken viele Gruppen von Menschen, die sich gegenseitig zum „Schuldenausfall“ auffordern, was für die Kreditinstitute zahlreiche Konsequenzen nach sich zieht, die jedoch nicht bewältigt werden... (Foto: DT)
Beispiele hierfür sind die Kontrolle und Verbesserung der Kreditqualität, die Senkung der Kosten, die schrittweise Steigerung der Kapitaleffizienz, die Reform der Verwaltungsverfahren, die Diversifizierung des Produktportfolios, der Ausbau des Netzwerks, insbesondere in abgelegenen Gebieten usw.
Derzeit ist die inländische Wirtschaftslage jedoch mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert und die Weltwirtschaft entwickelt sich komplex und unvorhersehbar, was zu zahlreichen Herausforderungen für die Kreditvergabe im Allgemeinen und die Konsumentenkreditvergabe im Besonderen mit niedrigen Wachstumsraten führt. Bis Ende September 2023 stiegen die ausstehenden Konsumentenkredite im gesamten System im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 nur um etwa 1,53 % (ein sehr geringer Anstieg im Vergleich zu den letzten fünf Jahren).
Darüber hinaus steigt die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Verbraucherkrediten im gesamten System tendenziell an (ca. 3,7 % der gesamten ausstehenden Verbraucherkredite, während diese Quote von 2018 bis 2022 nur über/unter 2 % lag). Auch bei Finanzunternehmen besteht die Gefahr, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen um über 15 % steigt. Viele Unternehmen befinden sich in einer schwierigen Lage und verlieren sogar Geld, da sie hohe Rückstellungen für uneinbringliche Forderungen bilden müssen.
Nguyen Quoc Hung erklärte, dass es neben den objektiven Faktoren und den üblichen Schwierigkeiten auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren gebe, die noch nicht behandelt worden seien, wie etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht begleichen, Kunden, die vor ihnen stehen, Kunden, die ihnen raten, ihre Schulden nicht zu begleichen, oder Firmenvertreter, die kommen, um Schulden einzutreiben oder sie an die Zahlung ihrer Schulden erinnern, sich den Vertretern widersetzen, sie anprangern und verleumden, weil sie aggressive Maßnahmen ergreifen, um Schulden bei der Regierung einzutreiben.
Insbesondere wimmelt es in den sozialen Netzwerken von Gruppen, die sich gegenseitig zum „Schuldenausfall“ auffordern, was für die Kreditinstitute zahlreiche Konsequenzen nach sich zieht, die jedoch nicht bewältigt werden …
„All diese Faktoren erschweren die Eintreibung von Forderungen, insbesondere von Verbraucherkrediten, für Kreditinstitute erheblich. Einige Kreditinstitute sind gezwungen, ihre Verbraucherkreditportfolios proaktiv zu reduzieren, um weitere Forderungsausfälle zu vermeiden“, sagte Herr Hung.
Unterdessen erklärte Dao Minh Tu, ständiger stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, dass die Kreditvergabe für den Lebensunterhalt und Verbraucherkredite ein vielversprechendes Feld sei.
In Industrieländern ist die Zahl der Verbraucherkredite hoch. In Vietnam, wo die wirtschaftliche Lage und die Einkommen der Bevölkerung steigen und die Schwelle der Entwicklungsländer überschreiten, sind Verbraucherkredite und Verbraucherdarlehen ein ganz objektives und notwendiges Bedürfnis der Gesellschaft.
„Konsumentenkredite decken nicht nur den Bedarf der Menschen an Ausgaben, sondern tragen auch dazu bei, die Nachfrage anzukurbeln, das Wirtschaftswachstum zu unterstützen und das Ausmaß und die Auswirkungen von Schwarzkrediten zu verringern“, sagte Herr Tu.
Um die Kreditaktivitäten der Verbraucher zu verwalten, uneinbringliche Forderungen zu kontrollieren und zu begrenzen und die Kreditqualität der Kreditinstitute zu verbessern, hat die Staatsbank in letzter Zeit zahlreiche Lösungen implementiert.
Beispielsweise die Vervollständigung des Systems rechtlicher Dokumente, um günstige Bedingungen für Kreditinstitute zur Vergabe von Verbraucherkrediten zu schaffen; die Herausgabe von Regelungen zu Auszahlungsgrenzen und Risikokoeffizienten für Kredite zum Lebensunterhalt, um die Kreditqualität wirksam zu verwalten und den Verwendungszweck der Kredite durch die Kunden zu kontrollieren.
Gleichzeitig sollten die Kontrollen und die Überwachung der Verbraucherkreditaktivitäten verstärkt werden, um Risikoprobleme frühzeitig zu erkennen, zu beheben und die Kreditinstitute vor solchen Problemen zu warnen.
Die Führung der Staatsbank von Vietnam (SBV) erklärte, dass die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten, insbesondere Finanzunternehmen, mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden sei. Viele Unternehmen seien in einer schwierigen Lage und hätten aufgrund der hohen Risikovorsorge sogar Verluste erlitten.
Der Anstieg der Forderungsausfälle ist neben objektiven Faktoren und allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten auch auf subjektive Faktoren zurückzuführen, wie etwa die absichtliche Nichtbegleichung von Schulden durch Kunden, die Bildung von „Schuldenausfall“-Gruppen in sozialen Netzwerken, die Opposition und Verleumdung von Inkassobeamten, die negative Beeinträchtigung des Images und Rufs von Banken und Finanzunternehmen sowie die starke Beeinträchtigung der Psychologie von Inkassobeamten.
Herr Tu betonte, dass dies ein Thema sei, das der Staatsbank große Sorgen bereite: Wie könne das Kreditwachstum aufrechterhalten, zur Verbesserung der Lebensbedingungen der Menschen beigetragen, Schwarzkredite verhindert und das Vertrauen des Marktes – der Menschen – der Kreditnehmer gefestigt und weiter gestärkt werden?
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