越境決済取引データの保護

電子ウォレット、国際カード、フィンテックサービスといった現代の決済ツールは、世界中の何百万もの企業や個人を結びつけ、電子商取引、観光、国際投資の強力な推進力となっています。しかしながら、ベトナムや世界の多くの国では、依然として多くの障壁が存在するのが現実です。

ベトナム国家決済公社（Napas）のグエン・ホアン・ロン副総裁が中国のショッピングモールで国際カードで支払いができなかったという話は、その明確な証拠です。国際的な決済手段が存在するにもかかわらず、多くの市場では決済エコシステムが依然として分断されており、観光客や企業にとって困難をもたらしています。

ベトナムでも同様の状況が発生しており、中国、タイ、韓国からの観光客は、小規模な商店や伝統的な市場で買い物をする際に困難に直面しています。これは不便なだけでなく、ベトナムにとって大きな潜在的収益機会の損失にもつながります。ベトナムはこの状況を認識し、積極的な対策を講じています。Napasはタイ、カンボジア、ラオス、インドネシア、シンガポールなどの地域パートナーと連携し、各国の現地通貨で直接支払いできるようにしています。

特に、ベトナム最大の観光市場である中国との接続は、完成に向けて急ピッチで進められています。このシステムは今年末までに試験運用が開始される予定で、観光・貿易業界に大きなビジネスチャンスがもたらされるでしょう。しかし、利便性には常にリスクが伴います。サイバー攻撃や個人情報漏洩のリスクも劇的に高まり、莫大な経済的損失とユーザーの信頼低下をもたらし、世界経済の安全保障に広範な影響を及ぼしています。

国立サイバーセキュリティ協会（NSA）の研究・コンサルティング・技術開発・国際協力部門責任者であるヴー・ゴック・ソン氏は、既存の危険性を指摘しました。攻撃の形態はますます巧妙化し、多様化しています。第一に、フィッシングとスプーフィングです。ハッカーは、銀行や決済ゲートウェイの偽のウェブサイトやメール、メッセージを送信したり、偽のウェブサイトを作成したりしてログイン情報を盗み、不正取引を行います。第二に、悪意のあるソフトウェア（マルウェア、ランサムウェア、トロイの木馬）を使用してシステムに侵入します。これらのソフトウェアは、キーボード操作を記録し、口座番号を変更したり、すべてのデータを暗号化して身代金を要求したりします。

3つ目は、アカウントハイジャックと取引詐欺です。ハッカーは銀行口座やSWIFTシステムを乗っ取り、偽の送金指示書を発行します。この種の攻撃は、取引が多くの中間銀行を経由することが多く、回復が困難であるため、特に危険です。4つ目は、個人情報や金融情報の漏洩です。クレジットカード情報、口座番号、KYC（顧客確認）データなどの機密データが盗まれ、「ダークウェブ」で取引されることがよくあります。これらの情報は、偽の口座開設やその他の不正行為に利用されます。5つ目は、サプライチェーン攻撃です。小さなパートナーの脆弱性が、ハッカーが大規模システム全体に侵入する道を開く可能性があります。6つ目は、サービス拒否（DDoS）攻撃です。主要な決済システムを一時的に麻痺させ、世界中の取引を混乱させ、ユーザーに直接的な影響を与えます。

バンキングアカデミーのファム・ティ・ホアン・アン准教授によると、越境取引には明確な二国間法的枠組み、統一された技術標準、そしてインシデント対応のための連携メカニズムが必要です。管理機関にとって最優先事項は、GDPR（EU一般データ保護規則）やISO/IEC 27001といった国際的な慣行に従って法律を調和させることです。早期の標準化は、インシデント発生時の紛争を軽減し、ユーザーと企業の信頼を築くのに役立ちます。

「個人情報は、厳格な認証、アクセスログの監視、利用目的がなくなった場合の削除や匿名化など、最低限の手順で保護されなければならない」とファム・ティ・ホアン・アン准教授は強調した。

ヴー・ゴック・ソン氏によると、金融機関と企業は抜本的な対策を講じる必要がある。第一に、ソフトウェアのアップデートとパッチ適用を早急に実施すること。第二に、パスワードに加えてセキュリティを強化する多要素認証（MFA）を導入すること。第三に、AIを活用した異常取引監視システムを構築し、不正行為を積極的に検知・防止すること。第四に、サプライチェーンにおけるパートナーや第三者のセキュリティを定期的に監査・評価すること。

しかし、最終段階かつ最も重要な保護は、やはりユーザー自身にあります。各個人が意識を高め、自己防衛スキルを身につける必要があります。ユーザーは、国際決済に関する不審なメールやメッセージを受け取った際には注意し、金融取引を行う際には公衆Wi-Fiの使用を避け、オンラインショッピングのリスクを最小限に抑えるためにバーチャルカードや限定的な電子ウォレットを利用する必要があります。越境デジタル決済の持続的な発展は、強固なセキュリティシステムを構築する能力にかかっています。個人データが確実に保護され、ユーザーの信頼が強化されて初めて、ベトナムはデジタル経済の包括的な拡大と発展のための強固な基盤を築くことができるのです。

ホン・アン

出典: https://nhandan.vn/bao-ve-du-lieu-giao-dich-thanh-toan-xuyen-bien-gioi-post907957.html