ベトナム国家銀行ドンナイ支店銀行検査監督局（TTGS）は最近、繁栄発展株式会社商業銀行ドンナイ支店（PGBank Dong Nai）の検査結果を発表した。

2024年7月31日までに、PGBank Dong Naiの資本動員残高は276兆2,400億ドンに達し、2023年12月31日と比較して4.4％増加する見込みです。

2024年7月31日現在、当支店の貸出残高は762兆3,030億ドンで、2023年12月31日比8.4%増加しました。このうち、延滞債務は総貸出残高の5.9%を占めています。不良債権（グループ3-5）は総貸出残高の4.4%を占めています。

PGBank Dong Naiは、2021年から2023年の3年間で、本社から割り当てられた成長計画の50％超しか達成しませんでした。

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PGバンク・ドンナイ支店の検査結果発表。写真：PGバンク

TTGSの結論によると、PGバンク・ドンナイの信用力（グループ2債務および不良債権）は検査期間中、常に安全限度（3%超）を超えており、支店の業績に重大な影響を与えていました。さらに、いくつかの問題が残っています。

ベトナム国家銀行の通達39/2016/TT-NHNN（通達39）第17条および内部規則の規定に従って、未払い債務総額が1,300億ベトナムドンを超える16の顧客（20の信用契約）に対する融資の審査と承認が完全に実施されていませんでした。

5人の顧客（5つの信用契約）に対し、合計16,911億ドンの未払い債務を負い、貸付を行ったが、通達39の第9条およびPG銀行の内部規則で規定されている完全な融資書類の回収と補充は行わなかった。

未払い債務総額が165,639億ドンである22の顧客（31の信用契約）に対する融資の検査および監督の作業は、通達39の第24条およびPG銀行の内部規則の規定に従って完全には実施されていません。

資本の不正使用については、顧客が資本を借り入れたものの、信用契約約定に基づく正当な目的に使用せず、通達39第4条に規定された資本貸借原則に違反し、3社の顧客（信用契約3件）に対し、未払い債務総額127億ドンが発生した。

TTGSは、親会社の債務返済コミットメント要請を承認するための条件に関して、親会社の財務状況や他の多くの子会社や関連会社が経営上の問題を抱え、延滞/不良債権が発生している場合、親会社に代わって債務返済義務を履行することには潜在的なリスクがあると指摘した。

TTGSはまた、顧客が管理するあらゆる種類の新車の在庫（融資資本から形成された商品）を担保とする自動車取引会社への信用供与のリスクについても警告した。

この在庫は顧客によって毎日取引（販売）されるため、顧客は銀行に通知せずに簡単に車を売却することができ、銀行に支払いをせずに車を売却し、その資金を他の目的に使用することにつながります。

TTGSは、PGバンク・ドンナイに対し、内部規則に従った定期検査に加え、担保資産の抜き打ち検査を積極的かつ定期的に実施し、在庫抵当が規則に従って解除され、在庫価値が常に顧客の義務を保証するのに十分であることを確認するよう勧告する。同時に、顧客の財務状況を綿密に監視し、定期的に事業実績を評価し、顧客の収益を監視して適切な信用措置を講じ、PGバンクのリスクを最小限に抑える必要がある。

TTGSは、PGバンク・ドンナイ支店長に対し、支店業務における既存の問題をすべて精査し、そこから教訓を得るよう要請した。PGバンクに対し、ドンナイ支店の内部監査と管理を強化し、関係者の責任を再検討するための会議を開催するよう要請した。

PGBankは、株主構成がかなり集中している銀行です。PGBankが最近発表した定款資本の1%以上を保有する株主リストによると、機関投資家3社と個人株主13社が、合計で定款資本の97.416%を保有しています。

そのうち、2023年4月にペトロリメックスからPGバンクの株式1億2000万株を買い戻した3つの機関投資家が、PGバンクの定款資本の40％を保有しており、その内訳はクオンファット国際株式会社（13.541％）、ヴー・アン・ドゥック貿易株式会社（13.360％）、およびジアリン輸出入貿易開発株式会社（13.099％）となっている。

上記の3つの法人の経営者はいずれも、ベトナム市場でヒュンダイブランドの自動車を組み立て、販売する企業であるグエン・アン・トゥアン会長のタン・コン・グループ（TCグループ）と多かれ少なかれ関係がある。