政府監査機関（GIA）は最近、2013～2017年の期間におけるCIシステム再構築プロジェクトおよび不良債権処理プロジェクトの実施におけるベトナム国家銀行（SBV）および信用機関（CI）の責任に関する監査結論を発表しました。
特に、政府検査局は、この期間中にサコム銀行が行った複数の融資申請の検査結果について、適切な対応を勧告しました。具体的には、サコム銀行に対し、借入人であるサイゴン・インプリント不動産投資開発株式会社（サイゴン・インプリント社）のプロジェクト実施状況を綿密に監視し、プロジェクト実施状況に応じて資金源を確保するため、顧客に対し自己資本の補充を約束するよう求めました。
TTCPはまた、サコムバンクに対し、ドンタム株式会社の融資と同社の財務状況を中央支店における融資に関連して厳格に管理するよう勧告し、顧客に対し、財務上の不均衡を解消するための措置を講じるよう強く求めた。顧客が上記の状況を解消するための措置を講じない場合、債務は期日前に回収されなければならない。
サコムバンクは、ソアイラップ生産・貿易会社（ソアイラップ社）との信用契約に従い、2017年8月4日から延滞利息を再計算する必要もあります。
Van Thinh Phat の「Imprint」（サイゴン インプリント）
2021年10月10日現在、サイゴン・インプリント社のサコムバンクに対する未払い債務は2兆3,350億ドンに達していることが分かっています。同社は一連の不動産プロジェクトを実施していますが、これらのプロジェクトはすべて遅延しており、融資計画に基づく債務返済の財源に影響を与えています。
サイゴン・インプリントへの融資を承認する際、サコムバンクは、国家銀行の通達09/2016に規定されている「債務返済能力がある」という融資条件を評価しなかった。
サイゴン インプリント社は 2015 年に設立され、法定代表者は Van Thinh Phat 家の娘である Truong Hue Van 氏です。
2022年10月、チュオン・フエ・ヴァン氏はヴァン・ティン・ファット・グループの会長であるチュオン・ミ・ラン氏とともに、財産の不正流用罪の捜査のため起訴され、一時的に拘留されました。
Saigon Imprint は、Van Thinh Phat が投資したプロジェクトの管理および運営サービスの提供を専門とする会社です。対象となるプロジェクトには、The Garden Mall (Thuan Kieu Plaza に属します)、Saigon Garden Commercial Center (1 区の中心)、Saigon House、Cocochin Food Court、Ao Dai Museum、Ao Dai Exhibition、Ao Dai House、Cho Lon Theater、The Mall、Maison Saigon などがあります。
バウタンおよび関連会社
また、検査結論によると、ドンタム株式会社の顧客については、この企業のサコムバンクにおける未払い債務は2018年8月31日時点で2,370億ドンであったが、2021年10月10日には290億ドンとなり、銀行によってグループ1債務に分類された。
しかし、サコム銀行はドンタムへの融資を正確に評価・承認せず、顧客の返済源を証明するための情報や書類を十分に分析・収集せず、さらにはサコム銀行自身の融資返済のためにドンタムに信用供与さえしていた。
ドン・タムへの融資手続き中、サコムバンクは担保の一部解除を承認したが、担保評価は実施しなかった。
融資後の監査は、一般的に、顧客の計画実施の進捗状況を評価または更新することなく実行されます。
Dong Tam Joint Stock Company (Dong Tam Group) は、実業家 Vo Quoc Thang (Bau Thang) 氏を創設者兼法定代表者として 2002 年に設立されました。
ドンタムグループは、建設資材の製造・取引、不動産事業、工業団地の土地賃貸、工場賃貸、合弁投資、組合などの分野で事業を展開しています。
取締役会長のヴォ・クオック・タン氏は、ドン・タム社がロンアンサッカーチームのスポンサーであったことから、「ミスター・タン」というニックネームで知られています。
タン氏は1967年生まれで、第11期国会議員を務めました。キエンロン商業銀行の取締役会長を務めていましたが、改正信用機関法の規定により、銀行の取締役会長は他の企業の取締役会のメンバーを兼任できないため、2018年に退任しました。
上記のサコムバンクの顧客のうち、残る1社はソアイ・ラップ・プロダクション・アンド・トレーディング・カンパニー・リミテッド（ソアイ・ラップ社）です。注目すべきは、ソアイ・ラップ社はドン・タム・グループのエコシステムに属する企業であるということです。
ソアイ・ラップ社は、ドン・タム社と同様にロンアンに「永住権」を有し、粘土を原料とした建築資材の製造事業を営んでいます。同社は2015年にタイ・クオック・キエット氏を法定代表者として設立されました。
Kiet 氏は、Tay Ninh 支店、Ca Mau 支店、3/2 代表事務所、Hai Thuong Lan Ong 代表事務所、Truong Chinh 代表事務所 - Dong Tam Trading Company Limited など、Dong Tam のエコシステム内の企業の代表でもあります。
2022年5月26日、ドンタムグループのウェブサイトで、タイ・クオック・キエット氏がドンタムトレーディングカンパニーリミテッド（ドンタムグループの子会社）のホーチミン市および東南アジア地域の営業部長に任命されたことが発表されました。
2018年8月31日現在、ソアイ・ラップのサコムバンクに対する未払い債務は8,030億ドンでした。2021年10月10日現在、同社は同銀行に対する未払い債務を一切抱えていません。
しかし、政府検査官は、サコム銀行がプロジェクト実行のためにソアイラップ社に融資したが進捗が遅く、銀行が承認した投資・事業計画の有効性と融資計画に従った債務返済の財源に影響を与えていると結論付けた。
さらに、サコムバンクは債務の分類を誤っていました。契約書上、顧客は2017年8月4日に初めて利息を支払うことになっていたものの、実際には2017年2月28日（6ヶ月遅れ、208日相当）に利息を支払っており、債務をグループ4に移管する必要があったにもかかわらず、サコムバンクは依然としてグループ1に分類していました。
TTCPは、ソアイ・ラップ銀行が2018年8月の利息支払期日までに利息を期日通りに全額支払ったことを確認した。しかしながら、同機関は依然としてサコムバンクに対し、信用契約に基づき2017年8月4日から延滞利息を再計算するよう勧告した。
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