SCBのケースのように引き出しを制限するための早期介入

6月10日午後、ベトナム国家銀行総裁グエン・ティ・ホン氏は、信用機関法案（改正版）の審議中に国会議員らが懸念していたいくつかの主要な問題について説明し、明確にした。

国立銀行は「最後の手段」の役割を担っています。代表団が関心を持ち、意見を述べている内容の一つは、国立銀行が特定のケースにおいて早期介入できるという規定です。これは、銀行が大量の資金を引き出して破綻に陥った場合、または金融機関が支払い比率と資本の安全性をそれぞれ3ヶ月連続、6ヶ月連続で維持できず、定款資本と準備金の20%を超える損失を累積した場合などです。

このような場合、中央銀行、預金保険機構、その他の銀行は、無担保、年利0%の特別融資を提供することができます。総裁は、この規制は、近年の脆弱な銀行の再編における実務上の困難と、2022年10月のSCBの大量撤退の実例に基づいて起草されたと述べました。起草委員会は特に、世界中の銀行、特に最近では米国の商業銀行の破綻の経験に言及しました。「信用機関の状況が悪化し、破綻の危機に瀕している場合、管理機関の管理レベルを強化し、早期介入プロセスを実施する必要があります」と洪氏は強調しました。早期介入プロセスにおいて、まず第一に責任を負うのは銀行の株主と所有者です。彼らは困難を克服するための計画を立て、特に支援策が必要な時期には、管理機関は彼らの業務に制限を課す必要があります。現行法は早期介入措置を規定していますが、その期間は1年間と非常に短く、支援措置も規定されていないため、実際には実施が非常に困難です。そのため、本法案では、「最後の手段」としての中央銀行による支援を含む支援措置を規定しています。また、他の信用機関、預金保険、協同組合銀行からの支援資源の動員も規定しています。「本法案は支援のための資源動員を目的としており、これにより信用機関のシステム全体の安全性に対する責任が強化されるとともに、信用機関の事案対応における管理機関の財務コストが削減されます」と総裁は分析しました。不正操作と相互所有の制限　さらに、代表団は、株主の保有制限の削減と、関連者との顧客への信用供与制限を調整する規則にも強い関心を示しました。総裁は、本法案は銀行業務における不正操作と相互所有を制限するように設計されていると述べました。「これは管轄当局からの要請であり、国会の決議もこれを要求している。これは、不正操作や相互所有を制限するための解決策の一つでもある」と洪氏は強調した。さらに、起草委員会は関連者の範囲を拡大する方向に調整を進めている。しかし、これらの規制を徹底して実施するには、法律の規定に加え、組織と実施の課題が伴うと洪氏は述べた。なぜなら、実際には、株主が関連者に自分の名義で株主名義を名乗るよう依頼するケースがあり、銀行はそれを把握できないからだ。そのため、総裁によると、相互所有の問題を解決するには、情報データベースの透明性を含め、様々な機関による多くのツールと解決策が必要だという。「この規制だけでも、株主が正しく実施すれば銀行業務へのリスクは限定的になるだろうが、徹底するには、同期した解決策も必要だ」と洪氏は述べた。さらに、企業の投資ニーズは銀行システムに大きく依存していると付け加えた。そのため、国際機関も、投資ニーズが銀行システムに依存し続けると潜在的なリスクが生じると警告している。「銀行が影響を受けると、ドミノ倒しのような連鎖反応が経済に多大な影響を及ぼすでしょう。そのため、銀行業界の発展と足並みを揃え、資本市場、証券、社債などの市場も同時に発展させる必要があります。現在、政府はそのための解決策を検討しています」と総裁は述べた。そのため、法案では、この依存度を引き下げる規定を設けつつも、自己資本の15%を超える借入を行っている顧客および関係者には、引き続き利用可能な仕組みが設けられた。それは、金融機関が相互に協調融資を行うというものだ。銀行が多額の資金を必要とする企業に融資を行うと、信用リスクの集中度が非常に高くなるためだ。協調融資は、企業が問題に直面した際に銀行がリスクを分担するためのものだ。銀行が協調融資できない場合は、首相が判断する。「現行の規制をそのままにしておくと、資本需要の増加と定款資本の増加に伴い、潜在的なリスクが生じる可能性がある」と総裁は警告した。彼女はまた、規制を適切にするための見直しを継続し、企業や人々の生産や事業活動に影響を与えず、銀行システムの安全性も確保するという原則を守ることを約束した。

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