ホーチミン市10区のタン・タオさんは憤慨してこう語った。「過去5年間、銀行からの融資は、新型コロナウイルス感染症による緊迫したロックダウン中も含め、ほとんど支援を受けていません。毎月期日通りに返済しているのに、銀行は私が常連客であるかどうかに関わらず、依然として高い金利を請求しています。」
5年前、タン・タオさんは銀行から50億ドンを借り入れました。現在までにほぼ半分を返済しましたが、毎月の返済額は元本と利息を合わせて約5,000万ドンにまで減っていません。その理由は、融資開始1年目は銀行がタン・タオさんに課していた金利が年8％だったのに、優遇期間を過ぎると金利が継続的に上昇し、2023年3月には残高に対して最大13.1％の金利が課せられ、タン・タオさんは憤慨していました。
そのため、顧客が金利の引き下げ交渉に成功すれば、このローンを他の銀行に移管できるようになると知らされると、タン・タオさんは嬉しそうにこう言った。「こうすれば、私のように期日通りに返済する顧客は、以前の金利で交渉する機会が得られます。ローン期間中は銀行から強制されることはありません。」
銀行は、他の信用機関のローン返済のために個人に融資することが認められています。
これは、信用機関（CI）による国立銀行の顧客への融資活動を規制する通達39/2016（通達39）のいくつかの条項を改正および補足する通達06/2023の規則です。通達06は、CIが顧客に対し、生活必需品の調達を目的として、他のCIにおけるローンの返済のために融資を検討・決定できるという規則を補足しています。現行の通達39/2016では、顧客は生産・事業のためのローンについてのみ、他のCIにおけるローンの返済のために融資を受けることができ、生活必需品の調達には適用されませんでした。
顧客が他の信用機関で債務を返済するための規制を、事業活動と生活ニーズの両方のローンに適用するように拡大すると、顧客がより多くの銀行信用資本にアクセスし、他の信用機関（もしあれば）でより良いサービスやユーティリティを選択する機会が増える条件が整います。
例えば、個人顧客が銀行Aで住宅ローンの未払いを抱えている一方で、銀行Bでも住宅ローンの未払いを抱えている場合、同じ住宅ローンの金利が低くなるだけでなく、追加の優遇措置も受けられます。この規制により、顧客は銀行Bに直接出向き、銀行Aで借りているローンの繰り上げ返済を申し込むことができます。これにより、顧客はより低コストで新たなローンを容易に利用でき、新たなサービスにアクセスし、利用できるようになります。通達06は2023年9月1日から施行されます。
さらに、中央銀行は、自動車や家電製品の購入など、個人や世帯の基本的な消費ニーズを満たすための資金借入については、顧客が具体的な計画やプロジェクトを持つ必要はないと述べました。つまり、顧客は生活ニーズを満たすための具体的な計画やプロジェクトを策定する必要がなく、必要な資金総額、資金の使用目的、資金の使用時期、そして顧客の債務返済源に関する情報のみを持っていればよいのです。
住宅の購入、建設、改築などの生活に必要な資金ローン、そして多くの場合高額となる住宅建設のための土地使用権の譲渡を受けるための資金ローンについては、新規顧客は、この資金ニーズに関する計画とプロジェクトをローン申請に添付する必要があります。これにより、信用機関は顧客のローン目的に関する完全な情報を入手し、顧客が適切な目的でローンを使用していることを監視できるようになります。
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