銀行窓口での「秘密の」貯蓄金利が急騰

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6月7日にハノイで行われたVietNamNetの調査によると、銀行は窓口預金金利、オンライン預金金利、実際の預金金利の3種類の預金金利を適用している。

そのため、窓口預金とオンライン預金の金利表はウェブサイトと窓口で公表されています。理論上、オンライン預金は窓口預金よりも約1%高い金利が適用されます。しかし、実際には、銀行が「公表に不都合」としている金利表が1つだけ適用されています。

言い換えれば、多くの銀行は預金金利の引き下げというドラマを「演じている」のです。実際には、窓口での預金金利は報道されているほど低くはありません。

実質金利年9％

ホアンマイ区のTPバンク支店では、窓口係員がこう言った。「預金額が1億ドン以上の場合、6ヶ月および12ヶ月の期間で年利8.2%となります。この金利はオンライン貯蓄金利よりも高くなっています。預金が必要な場合は、カウンターにお持ちいただければ、私が手続きいたします。」

一方、TP銀行が6月3日から適用している個人顧客向け窓口預金動員金利表は、6ヶ月定期預金で年6.3％、12ヶ月定期預金で年7.2％に過ぎない。

TPBank は、オンライン貯蓄預金の場合でも、6 か月と 12 か月の金利のみを年利 7.4% と 7.5% で適用します。

窓口で預金を勧める職員が「明らかにした」最高預金金利は、 HDバンクのものです。同行は、本日発表した最高オンライン金利は年7.9%で、6ヶ月、12ヶ月、13ヶ月の期間にのみ適用されます。

しかし、ハイバチュン区の取引事務所の銀行員は、窓口での実際の預金金利は最大で年9％になる可能性があると語った。

「窓口での金利は6ヶ月間で6.6%と表示されていますが、実際にはこれに8.7%が加算されます。12～13ヶ月間の金利は年9%です。この金利は1億ドン以上の預金に適用されます」とHDバンクの従業員は述べた。

*この看板の裏には、年利最大9％の実質金利が表示されています。（写真は6月7日撮影）*

SeABankでは、6 か月預金と 12 か月預金の金利はそれぞれ年 6.8% と 7.3% です。

一方、 SeABankが発表したオンライン預金金利は、6 か月と 12 か月の期間でそれぞれ年 7.3% と 7.8% です。

同銀行によると、この金利は、６ヶ月以上の預金の場合は年利最大1.2％、６ヶ月未満の預金の場合は年利最大0.3％引き上げられるという。

しかし、レ・トロンタン通り（ハノイ市タンスアン区）にあるSeABank支店の取引カウンターに座っていた従業員は、1億VND以上の預金の場合、6か月間の金利は年8.1％、12か月間の金利は年8.2％になると語った。

これが最高金利かと尋ねると、担当者は「お客様はさらに高い金利を受けることができます。前払い利息の形で預金する場合、前払い利息額が貯蓄口座に「ゾーン分けされ凍結」されていることを条件に、銀行は0.2%の利息を上乗せします」と答えました。

サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）ホアン・ヴァン・トゥー支店（ハノイ）の取引オフィスの外に、従業員が、最高のドン金利は年9.5％までであることを示す看板を掲げた。

しかし、ホアン・ヴァン・トゥー支店のSHB取引カウンターの職員は、年9.5％の金利は8年定期預金証書にのみ適用されると語った。

しかし、この従業員は、銀行が現在適用している預金金利が、6 か月預金の場合は最大年 8%、9 か月および 12 か月預金の場合は最大年 8.3% であることをすぐに紹介しました。

一方、SHBが発表している窓口金利（6ヶ月）は、20億ドン未満の預金では年6.8%、20億ドン以上の預金では年6.9%です。発表金利と職員が提示した金利の差は1.2%です。

この期間のオンライン動員金利ですらSHBによって年7.2％と記載されており、窓口スタッフが提示する実際の金利より0.8パーセントポイント低い。

9ヶ月満期の金利は、窓口に掲示されている金利表によると、20億ドン未満の預金の場合年6.9%、20億ドン以上の預金の場合年7%です。6月1日から現在まで適用されているオンライン預金金利表によると、金利は年7.2%です。この金利は、SHBが秘密裏に適用している実際の年8.3%よりもはるかに低いものです。

同様に、12 か月定期預金の場合、記載された金利と実際の金利の差は最大 1 パーセントポイントになります。

商業銀行のうち、オンラインで預金を動員しないのは東亜銀行だけだ。

銀行窓口に掲示されている金利表は、ウェブサイトに掲載されている金利表（最高金利は年7.1%）と変わりません。しかし、総合利ざやは東亜銀行が発表している利ざやとは大きく異なります。

東亜銀行の預金金利
入金額（VND）	発表プラス範囲（％/年）	実際の追加マージン（%/年）
2億から5億未満	0.05%	0.15%
5億から10億未満	0.10%	0.20%
10億から50億未満	0.15%	0.25%
50億から100億未満	0.20%	0.25%

2023年5月23日付中央銀行決定第950号によれば、1ヶ月以上6ヶ月未満の預金に適用される金利の上限は年5%です。特に、6ヶ月以上の預金金利は、市場における資本の需給状況に基づき、金融機関によって決定されます。

2023年1月、VietNamNetは、銀行が金融機関間で約束上限を超える預金金利を「ひそひそ」に交渉している状況を報じました。金融機関は銀行協会を通じて、2022年末以降、年9.5%を超える金利で預金しないことを約束しましたが、多くの銀行は依然として様々な形で年12～13%に及ぶ預金金利を密かに支払っていました。