専門家は、借金返済を優先し、その上で資産を評価して投資とリスク保護のための財務計画を立てることを勧めています。
夫が亡くなり、3歳の息子を一人で育てています。夫の保険金として、約40億ドンを受け取りました。今のところ、息子も私もこのお金は必要ありません。息子の将来のために使いたいので、家族に何かあった時だけ本当に必要になります。
当初は、夫といつものように銀行に預けようと思っていました（すでに5億円を銀行に預けていました）。しかし、よく考えてみると、将来子供たちの生活をより良いものにするために、少しでも利益を出して投資に回したいと思いました。
このお金をどう分割して投資したらいいのか、専門家のアドバイスをお願いします。よろしくお願いします！
Qまい
2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真：クイン・トラン
コンサルタント：
まず初めに、これまで直面し、経験されたことに深くお悔やみ申し上げます。ご質問から、約40億ドンという保険金の使い道について、3つの懸念をお持ちのようですね。全額を銀行に預けるべきでしょうか？一部を投資に回すべきでしょうか？上記の判断の根拠は何でしょうか？また、発生しうるリスクをどのように管理するのでしょうか？
あなたのご心配は、お子様への責任感、愛情、そして心配に基づいています。今すぐ実行できる具体的なアドバイスをいくつかお伝えします。
まず、すべての借金（もしあれば）を返済することを優先する必要があります。明確な財務計画がなく、適切な投資機会もない場合は、まずすべての借金（もしあれば、特に高金利の借金）を返済し、一時的に銀行に預金することを優先すべきです。様々な期間に振り分けられた従来の預金商品を参考にすれば、柔軟に引き出して代替投資に回すことができます。
2つ目は、現在の資産をすべて再評価することです。すべての資産を徹底的に見直し、現在の収入と支出を管理し、自分の欲求に耳を傾ける必要があります。「今、あなたにとって何が最も重要か？何を優先すべきか？」という問いに答えることに集中する必要があります。
3つ目のステップは、詳細な財務計画、つまり、あなたが望む財務目標を最も効果的に達成するための資産配分計画を作成することです。資産の分散、リスク管理、キャッシュフローなど、ご自身の要素と優先順位を設定する必要があります。特に現在の状況においては、資産とキャッシュフローを守るためのリスク管理は、現在そして将来において、あなたが直面しているリスクと損失に対する最も重要な要素です。
次に、母子双方が想定外のリスクに備えられるよう、最優先で備えましょう。3～6か月分、あるいは最長1年分の生活費を準備し、生命保険や健康保険（保険料は通常年収の7～10%）、子供が大学を卒業するまでの学費、そして母親が退職・退職する際に安心できる老後資金を準備する必要があります。これらの資金の額は、将来の生活費や支出の予測に基づいて算出されます。
最終ステップは、収益性の高い資産ポートフォリオの構築に注力し、不動産（住宅地、潜在的なプロジェクト用地など）、金、長期株式、高配当のオープンエンド型ファンド、あるいは将来の成長を期待するファンドなど、様々な投資機会を模索することで、受動的な収入を生み出すことです。ただし、資産クラスを適切な割合で配分し、収入と母子のための資産を増やすために持続可能な資産を構築する必要があります。
現在の経済状況は課題を抱えると予想されますが、多くのマクロ経済指標の好材料から多くの投資機会も生まれています。そのため、2023年第4四半期と2024年の最初の数ヶ月は、適切な投資資産を選択するのに適した時期になると考えています。
金融投資を希望される方で、十分な知識がなく、専門家や知識豊富なパートナーがいない場合は、直接的な自己投資（特に投機的な投資）は避けることをお勧めします。投機的な株式や暗号通貨、投機的な不動産などは避けるべきです。投機的な資産は非常にリスクが高いため、意思決定には専門家や投資信託のサポートが必要です。
現在の財務状況に関する情報が不足しているため、まずは上記のアドバイスを参考に、ご自身の財務状況に合わせて柔軟にご活用いただくことをお勧めします。より詳細なプランについては、ファイナンシャルスペシャリストにご相談ください。
ダオ・ハン
BHMリストラクチャリングコンサルティング会社の会長
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