村落における実践的な方法
フンティエン村（ナムダン）のボーアン集落の融資グループの会議に出席した後、私たちは、グエン・ヴァン・ヴィン氏とその妻が搾油サービス事業の住所として使用している家を訪問しました。
ヴィン氏は家とかなり広い庭を紹介しながら、約10年間農業を営み、ピーナッツ油とゴマ油の搾油事業も手掛けてきた後、妻と共に家をより広く改装したばかりだと話した。ナムダンは農業の歴史が長い地域で、ヴィン氏の家族もフンティエン村の世帯と同様に、主に農業で生計を立てている。しかし、2人の子供を大学に進学させるため、搾油事業、ピーナッツ油とゴマ油の小売、そして小売店や代理店への輸入も手掛けている。
ヴィン氏によると、9年前、地元の農業資源、特にピーナッツとゴマが非常に豊富であること、そしてピーナッツとゴマから搾油した食用油の市場需要が高いことに気づき、夫婦でこの貴重な原料資源を活用する新たな事業分野を開拓しようと話し合ったという。彼は友人から大胆に借り入れ、地区社会政策銀行からも1億ドン以上を投じてピーナッツ搾油機を購入した。
ヴィン氏と妻は毎日、交代でコミューンや地区の人々からピーナッツとゴマを買い取り、焙煎と圧搾機の操作を行い、地区の主要な商店や地域住民のニーズに応えるピーナッツ油とゴマ油を生産しています。ヴィン氏の生産施設は、ピーナッツ油を加工するために、主にピーナッツを年間約30～40トンの原材料を輸入しています。
数年間の事業と銀行ローンの返済を経て、2021年に夫婦は2億4000万ドン以上の新しい圧搾機に投資するための資金を貯めました。この機械により、油の収量が向上し、より乾燥した圧搾ピーナッツとゴマの残渣が得られます。同時に、種子の圧搾工程を短縮するために、農業用乾燥機も追加購入しました。
「ピーナッツ、ゴマ、豆など、どんな油でも、圧搾前に焙煎する必要があります。そうすることで、香りが強くなり、風味が長持ちします。近年、社会政策銀行の生産・事業融資プログラムのおかげで、ボアン村の融資グループは優遇金利で1億2000万ドンの融資を受けることができました。1年以上かけて返済を続け、5000万ドンを返済しましたが、まだ7000万ドンの借金が残っています。年末までに全額返済できるよう努力しています」とグエン・ヴァン・ヴィン氏は語った。
ボアン村融資グループ長のファン・ティ・ズエン氏は、ヴィン氏は融資資金を有効に活用している世帯の一つだと述べた。さらに、他の多くの世帯も社会政策銀行からの優遇金利融資のおかげで、水牛、牛、魚の飼育、農業生産の効率化のための鋤やトラックなどの機械の購入、輸送サービスへの投資など、効果的に事業を運営している。現在、ボアン村融資グループには29人が参加しており、未払い債務は17億ドンを超えている。
ナムダン地区社会政策銀行のグエン・ヴァン・ハイ理事長は次のように述べた。「私たちは指示に従い、地区およびコミューンレベルの管財人協会と緊密に連携し、地域活動と連携した持続可能な方法で貯蓄貸付組合のネットワーク構築を展開してきました。現在までに31の組合が設立され、活動を開始しています。これらの組合は、シナリオ計画、活動内容、会議参加者の参加の段階から非常に体系的に活動を組織しており、特に組合には、地区の指導者、地区融資担当者、地区レベルの組合、コミューン人民委員会の指導者、コミューン党委員会および村長、そして他の村の組合リーダーが研究のために参加しています。設立および活動開始後、組合は四半期ごとに活動を維持しています。」
ディエンチャウ地区では、正しい手順に従った定期的なグループ活動の良好なパフォーマンスのおかげで、2024年2月29日までに、ディエンチャウ地区社会政策銀行は、コミュニティ活動と密接に連携して運営する37の持続可能な貯蓄貸付グループを構築しました。これらのグループは、メンバーが50人以上、グループの未払い債務が20億ドン以上、グループに延滞債務がなく、グループメンバーの100％が利息を支払い、運営規則に従って貯蓄に全面的に参加するなど、銀行が設定した基準を満たしていました。
拡大を続ける
貯蓄貸付組合のネットワークは州全体で継続的に強化、改善され、業務の質も向上しており、政策信用活動の質の向上に重要な貢献をしています。
現在、コンクオン地区では、多くの貯蓄貸付組合が定期的かつ緊密に活動しています。貯蓄貸付組合のメンバーは、融資資金を効果的に促進するために、恵まれない世帯を積極的にサポートしています。コンクオン地区女性連合のルー・ティ・クエン会長は、地域活動と連携した貯蓄貸付組合の活動を通じて、女性連合メンバーの経済開発融資モデルは効果を上げ、不良債権はゼロであると述べました。融資資金により、コンクオン地区の女性は、特に畜産業や地域観光といった地域経済開発に参加する機会が増え、多くの女性が裕福になり、貧困から抜け出すための申請書を作成しました。グループ内に期日通りに利息を支払えない恐れのあるメンバーがいる場合、他のグループメンバーが協力して、そのメンバーが期日通りに利息を支払い、貯蓄を期日通りに拠出できるよう支援します。
地域活動と連携した持続可能な貯蓄貸付グループを構築することで、現在のグループネットワークの限界が徐々に解消されます。これらの限界には、グループメンバー間の連携の欠如、グループ運営委員会に対するグループメンバーの責任の低さ（逆もまた同様）、対象者への評価の限界、そして資本管理の効率性の低さなどが含まれます。
定期的なグループ会議の実施により、信用リスクのない資金管理がますます効果的になりました。グループ会議を通じて、グループ管理委員会は各世帯の状況、条件、環境を把握し、資金移転の際に会議を開催して融資を検討します。同時に、党と国の政策信用に関する政策とガイドラインの普及・宣伝を推進し、機能機関と連携して資金融資と科学技術移転を効果的に統合し、持続可能な貧困削減モデルを模倣し、経済実績の優れた典型世帯を表彰します。さらに、文化・スポーツ交流などのコミュニティ活動を組み合わせることで、人々の文化生活の向上に貢献しています。
しかし、現実には、草の根レベルでは、このモデルの実施には依然として限界と困難が存在します。ナムダン地区社会政策銀行のグエン・ヴァン・ハイ理事長は次のように述べています。「私たちは、グループが指針に従って8/8の基準を達成するための支援計画を提案するために検討と分析を行いました。しかし、一部のグループは7/8の基準を達成しましたが、信用規模の基準を達成するのは困難です。その理由は、街区や集落エリアにおける融資対象がますます狭まっている一方で、融資の需要は依然として大きく、雇用創出のための融資資金が需要を満たすのに十分ではないためです。コミュニティ活動を適切な規模で定期的に維持するための資金が不足しています。」
さらに、一部の地域では、書面による規制が厳格ではなく、グループの体系的な運営と組織化が不十分で、質と効率に一部影響を与えています。一部の地域では、コミュニティ活動が明確ではなく、比較的似通っており、多くのグループが際立った特徴を持っていないため、参加メンバーの数が依然として少ないのです。
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