地方におけるキャッシュレス決済には多くの障害がある

農村部では、ほとんどの人が依然として現金を使う習慣があります。写真：ムオンネー地区の人々は食料品の購入時に現金で支払います。

ムオンネ県の中心部から30キロ以上離れたパミー村では、人々の商取引や支払いは今でも主に現金で行われている。

パミ村フオイルー2村の住民、タン・ロ・キエムさんは、「スマートフォンを使ったキャッシュレス決済アプリの存在は知っていますが、取引や売買の際には現金を使うことに慣れています。村では、主に幹部と教師がキャッシュレス決済を利用しています」と語った。

ムオンネ県だけでなく、県や町、市の中心部を除いて、省内のほとんどのコミューンでは主に現金で支払う習慣が依然として残っています。特に、非現金での支払いは高齢者にとってさらに困難です。トゥアチュア県ムオンバンコミューンのグエン・ティ・ティンさん（62歳）の場合のように、彼女は小さな食料品店を経営していますが、非現金での支払いアプリの使い方をまだ知りません。ティンさんによると、彼女のような高齢者にとって、磁気カードを保持したり、取引や支払いで現代のテクノロジーに慣れたりすることは非常に困難で、特にパスワードを覚えたり、高齢者には慣れるのが難しい多くの操作が必要です。商品の支払いに現金を持つ方がはるかに簡単です。

キャッシュレス決済は便利で安全かつ効果的です。しかしながら、現実には多くの人々、特に農村部では、現金を使う習慣をまだ変えていません。まず、省内の人々の生活水準にはばらつきがあり、中心部から離れた地域に住む人々、高齢者、貧困世帯、準貧困世帯などは、銀行決済サービスやデジタル技術への理解が限られている層です。さらに、特に便利な銀行サービスやデジタルサービス全般を利用するための、インターネット接続可能なスマートフォンの不足も課題となっています。

現在、省全体では、依然として約1万1000世帯（8%）が国営電力網を利用していない。30%の住民がスマートフォンを所有しておらず、94の村では2G以上のモバイルサービスが最低限提供されておらず、165の村では固定ブロードバンドインターネットサービス（光ケーブル）が提供されていない。貧困率は30.35%である。省人口の約83%は少数民族で構成されており、教育レベルにはばらつきがあり、テクノロジーへのアクセスは容易ではない。さらに、多くの人々は依然として新しい決済技術へのアクセスをためらっている。特に、顧客口座の詐取や横領といった、近年のハイテク犯罪の複雑な展開も、人々の心理に一部影響を与えている。

また、農村部では非現金決済手段を受け入れる拠点の数はまだ少ないが、省全体ではQRコードによる決済を受け入れる拠点が3,000カ所以上になると推定されている。2022年末までに、省内の個人口座の総数は235,905口座に達し、残高は約1兆5,030億ドンと推定されている。ナムポ郡にはまだATMがない。省全体では、各郡、町、市に34台のATMと131台のPOS端末が設置されている。しかし、これらの非現金取引は主に都市部に集中しており、農村部、少数民族、山岳地帯では、現金が一般的に使用されている。統計によると、電子決済口座を持つ人口の35％のうち、彼らは主に都市部の人々、幹部、公務員、公務員、長期労働者である。

同省は2025年までに、電子商取引における非現金決済の割合を50%に引き上げ、成人の45%以上が銀行またはその他の認可機関に取引口座を保有することを目標としています。特に、農村部における非現金利用率の拡大と促進、そして人々の決済サービスへのアクセス向上を目指します。

困難を乗り越え、キャッシュレス決済の目標を達成するには、依然として非常に長いロードマップと、それに伴う解決策の同時進行が必要です。まず、農村部や山間部の人々の意識と現金の使用習慣を変える必要があります。同時に、近代的な決済手段が農村部でより広く利用されるよう、技術インフラへの投資も必要です。

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