国立銀行の通達06/2023/TT-NHNN（通達06）は9月1日から発効し、銀行は個人顧客に対し、他の信用機関でのローン返済を前払いするために融資を検討し決定することが許可されます。
一連の商業銀行がこのプログラムに基づき、年利わずか5.6～7.5％の融資を実施すると発表した。
ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁によれば、他の銀行の債務を早期に返済する顧客への融資を銀行に許可することは、本質的には商業銀行に融資金利の引き下げを強制し、融資金利の競争力を高める解決策の1つである。
しかし、この融資を受けるのが難しいのは石炭企業だけではなく、銀行さえも「無力」なのだ。
SHBカントー支店長グエン・ホン・フック氏はVietNamNetに対し、SHBはプログラムを実施しているが、現時点ではカントー支店にはこのプログラムに基づく未払いの融資はないと語った。
フック氏によると、現在最大の障害は、他の銀行への債務返済のために融資を行う際に、顧客、融資銀行（新しい銀行）、そして他の銀行（顧客が資本を借り入れた銀行）の3者すべての合意が必要なことだ。
「この件について相談するために当支店に来られたお客様もいらっしゃいます。しかし、最大の問題は、他の銀行が顧客を維持したいと考えているため、これらのケースはまだ交渉段階にあるということです」とフック氏は述べた。
一方、 ベトコムバンク支店の融資専門家は、他行の債務を返済するための融資商品は実は以前から実施されていたものの、借り手は法人顧客のみだったと述べた。今回、通達06号により、個人顧客にも適用可能になったという。
「しかし、通達06号によれば、当支店は他の銀行の債務を早期返済するための未払い融資をまだ負っていません」と彼女は伝えた。
この信用専門家によると、これまで利用してきた法人顧客の現実から、別の銀行の債務返済のために資金を借り入れたい企業は、別の銀行に書類を請求する必要があるとのことだ。
「融資限度額と融資期間は、当初の融資銀行の規定に従います。この場合、関連書類を再審査する必要があります。一般的に、手続きは企業への融資の場合と同じです」と、ベトコムバンクの信用専門家は付け加えた。
さらに、両者間で締結された契約に応じて、追加の手数料（ある場合）も旧銀行の顧客が負担することになります。
VietinBank個人顧客部門の信用専門家は、多くの顧客がこのプログラムについて知っており、銀行に直接問い合わせていると語った。
この場合、銀行員は顧客に必要な手続きについてアドバイスすることしかできません。しかし、実際には問題が発生し、顧客は「調べる」というレベルに留まってしまいます。
「お客様からご要望があれば、規定に従って記録の補足をご案内いたします。例えば、記録が他行に保管されていること、お客様の現在の財務状況、お客様の現在の未払い債務などです。さらに、お客様は各銀行の規定に従った内部検査と管理プロセスを通過する必要があります」と彼は述べた。
この信用専門家はまた、通達06によれば、彼が勤務するVietinBank支店は他の銀行に返済するための未払い融資をまだ発生させていないことも明らかにした。
「私たちは規則に従っているだけで、本部からの指示以外の手続きや費用は一切かかりません。銀行は融資資金に困っていません。今年は融資がより柔軟になっており、昨年のような融資引き締めの指示は見られません」と彼は語った。
この支店から融資を受ける顧客も、農業従事者、米や水産物の取引業者、市場の小規模業者など、非常に多岐にわたります。しかし、顧客の大部分は依然として水産物と米の分野の企業と個人です。
このローン パッケージを検討している顧客の大半は、小規模の株式会社商業銀行から資本を借り入れている人々であることがわかっています。一方、VietinBank、Vietcombank、BIDV、Agribank などの大手銀行は、より低いレベルでかなり似たような金利を設定しています。
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