청년 주택구매를 위한 신용대출 확대

베트남 국립은행(SBV)은 35세 미만의 사람들에게 사회 주택을 구입하기 위한 대출에 관한 공식 공고 4290/NHNN-TD를 발표했습니다.

다양한 특별 혜택

공식 파견 4290호는 베트남 농업농촌개발부( Agribank ), 베트남 산업무역부(VietinBank), 베트남 대외무역부(Vietcombank), 베트남 투자개발부(BIDV), 호치민시개발부(HDBank), 베트남 번영은행(VPBank), 베트남 기술상업은행(Techcombank), 티엔퐁은행(TPBank), 군사은행(MB) 등 9개 은행에 배포되었습니다. 베트남 중앙은행은 이 9개 은행이 사회주택 구매를 위한 대출 시 35세 미만 청년을 위한 우대 정책을 시행하도록 요구하고 있습니다.

구체적으로, 대출 계약 체결일을 기준으로, 사회주택 구매를 위한 자금 대출 자격이 있는 35세 미만 고객에게는 특별 금리가 적용됩니다. 이 대출 금리는 Agribank, BIDV , Vietcombank, VietinBank 등 4개 국영 상업은행의 대출금 최초 5년(최초 지급일 기준) 평균 중장기 대출 금리(VND)보다 2% 낮습니다. 2025년 6월 30일까지 적용되는 대출 금리는 연 6.1%입니다.

청년층의 주택구매를 위한 신용 확대 - 사진 1.

많은 은행들이 35세 미만의 사람들이 사회주택을 구매할 수 있도록 대출에 대한 우대 신용 패키지를 시행하기 시작했습니다. 사진: LAM GIANG

향후 10년간의 차입을 고려하면 이 대출 금리는 4대 국유 상업은행인 Agribank, BIDV, Vietcombank , VietinBank의 VND 기준 중장기 대출 금리 평균보다 1%p 낮을 것입니다.

2025년 7월 1일부터 국가은행은 6개월마다 상기 프로그램에 참여하는 시중은행을 대상으로 우대 대출 금리를 공시할 예정입니다. 이 우대 신용 패키지 시행을 위한 재원은 33/NQ-CP 결의안(부동산 시장의 장애물을 제거하고 안전하고 건강하며 지속 가능한 발전을 촉진하기 위한 여러 가지 해결책에 관한 내용)에 따라 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트 리모델링 및 재건축 대출 프로그램에 참여 등록한 은행의 자본입니다.

베트남 국가은행(SBV)은 상업은행에 5월 31일부터 상기 정책을 시스템 전반에 걸쳐 긴급히 시행할 것을 요청했습니다. 동시에, 우대 대출 자격이 있는 고객이 정보를 충분히 파악하고 필요 시 대출을 신청할 수 있도록 소통을 강화해야 합니다.

"현재까지 9개 시중은행이 등록한 결의안 33/NQ-CP에 따른 프로그램 신용 패키지는 약 150조 동에 달합니다. 35세 미만 시민을 위한 사회주택 구매 대출 우대 정책은 시중은행의 재원을 활용하면서도 최초 10년간 금리 우대 혜택을 제공하는 전례 없는 획기적인 정책입니다."라고 국가은행 관계자는 평가했습니다.

변동금리에 대한 걱정을 없애다

아그리뱅크는 국립은행으로부터 공식 공고 4290을 받은 후, 사회주택을 구매하기 위해 대출받을 수 있는 35세 미만의 사람들을 위한 우대 신용 패키지를 발표한 최초의 은행입니다.

이에 따라 아그리뱅크(Agribank)는 사회주택 구매를 희망하는 청년층을 위해 최대 10조 동(VND) 규모의 우대 신용 프로그램을 발표했습니다. 아그리뱅크 관계자는 이 프로그램이 2025년 5월 30일부터 2030년 12월 31일까지(또는 자금 소진 시까지) 대출되는 대출에 적용된다고 밝혔습니다. 우대 대상은 건설부 또는 성·시 인민위원회가 발표한 합법적인 사회주택 건설 사업에 필요한 자금을 대출받고자 하는 35세 미만의 개인 고객입니다.

"조건의 투명성 외에도, 이 프로그램의 가장 큰 장점은 차용인의 장기 상환 능력을 최적화하도록 설계된 우대 금리 정책입니다. 대출일로부터 5년 동안 대출 금리는 4개 국영 상업은행의 평균 중장기 대출 금리(동 기준)보다 2% 낮습니다. 6월 30일까지 적용되는 금리는 연 6.1%입니다." - Agribank 담당자가 전했습니다.

또한 많은 다른 은행들도 35세 미만의 사람들이 사회 주택을 구입하기 위해 대출을 받을 수 있는 우대 신용 패키지를 출시할 준비를 하고 있으며, 이는 국립 은행과 정부의 요구 사항을 조만간 충족시키고 젊은이들이 정착의 꿈을 이룰 수 있도록 돕기 위한 것입니다.

6월 8일 오후 라오동 신문 기자와의 인터뷰에서 호찌민시 은행대학교 재무학과장 응우옌 안 부 박사는 35세 미만 사회주택 대출자를 위한 우대 신용 프로그램이 변동 금리에 대한 우려를 해소하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 실제로 최근 우대 금리 주택 대출 상품이 많이 출시되었지만, 주로 2~3년 만기이며 이후 시장 상황에 따라 변동 금리로 운영됩니다.

"향후 10년간 4개 국유 상업은행의 중장기 대출 금리보다 2%포인트 낮은 금리를 적용하면 사회주택을 구매해야 하는 사람들이 더욱 안정감을 느낄 수 있을 것입니다. 남은 과제는 고객의 니즈와 조건에 맞는 사회주택 단지 내 아파트 공급이 더 많이 필요하다는 것입니다. 또한, 고객이 편리하게 이용할 수 있는 절차도 필요합니다."라고 응우옌 안 부 박사는 강조했습니다.

집을 소유하는 꿈을 실현할 수 있는 많은 기회

국가은행에서 요구하는 최신 신용 프로그램과 함께 MB, HDBank, BIDV, Saigon Thuong Tin(Sacombank), Saigon-Hanoi(SHB), Asia Commercial Bank(ACB) 등 일련의 다른 상업은행도 35세 미만 고객과 주택 구매, 건설/수리를 위해 대출이 필요한 고객을 대상으로 우대 신용 패키지를 시행하고 있습니다.

MB는 청년 고객 전용 "드림 홈(Dream Home)" 대출 상품을 시행한 지 약 1년 만에 2,000여 명의 고객에게 3조 동(VND) 이상의 미상환 대출을 지급했습니다(2025년 4월까지 통계). MB는 청년들의 내 집 마련의 꿈을 실현하기 위해 올해에도 규모 제한 없이 이 대출 상품을 지속적으로 확대해 나갈 계획입니다.

MB 이사회 위원인 부 홍 푸 씨는 "드림 홈" 대출 패키지를 통해 고객은 최대 35년까지 대출을 받을 수 있으며, 최대 대출 한도는 주택 구매 시점에 평가된 부동산 가치의 80%라고 밝혔습니다. 처음 5년 동안은 원금 상환 없이 이자만 납부하면 되고, 이후 5년 동안은 원금의 최소 15%만 납부하면 됩니다.

BIDV는 청년 주택 소유를 위한 신용 패키지를 시행한 지 두 달도 채 되지 않아 2,500건 이상의 대출을 성공적으로 처리했습니다. BIDV에 따르면, 이 패키지는 시장에서 전례 없는 지원 정책을 갖춘 대출 패키지로, 최초 3년간 연 5.5%의 고정 금리를 적용하고, 최초 5년간 원금 상환 없이 최대 40년까지 대출을 받을 수 있습니다. BIDV는 우대 기간 이후의 금리를 24개월 저축 금리에 연 3%의 마진을 더한 금액으로 명시했습니다.

경제학자 - DINH THE HIEN 박사:

실제적 필요를 충족하기 위한 사회주택 프로젝트가 필요합니다.

사회주택은 저소득층과 중산층의 실질적인 주택 수요를 충족하는 매우 필수적인 부문입니다. 이전 단계에서는 많은 사회주택 사업이 시행되었지만, 복잡한 조건과 절차를 거쳐 추첨을 통해 공급해야 했습니다. 그 결과, 실질적인 주택 수요를 가진 사람들이 사회주택을 이용할 수 없거나 가격이 상승했으며, 사회주택 구매 할당량은 투기적 구매자에게 귀속되었습니다.

현재 정부, 중앙은행, 각 부처의 우대 대출 정책과 강력한 정책 추진은 기업의 사회주택 투자 및 건설 수요를 촉진하는 새로운 흐름을 형성하고 있습니다. 차용인의 실질적인 수요를 충족하는 사회주택 사업이 많아질수록, 대출 패키지의 활용도도 높아질 것입니다.

Agribank 부총괄 이사 인 PHUNG THI BINH 여사:

차용자를 기다리는 대규모 자본

아그리뱅크(Agribank)는 100만 달러 규모의 사회주택 프로그램에 대규모 자금을 배정했습니다. 은행은 하노이, 호찌민 등지에서 시행될 다양한 사회주택 사업에 기대를 걸고 있습니다. 특히, 이 부문의 투자자와 주택 구매자 모두에게 최대 3%까지 우대 금리를 제공하는데, 이는 유동화 금리와 거의 동일합니다.

호치민시의 Agribank 지점은 대출 활동에 필요한 자본이 풍부하기 때문에 시장에 신용 자본을 늘릴 필요성이 매우 큽니다.

경제학자 - Nguyen Tri Hieu 박사:

대출금리는 여전히 높다

35세 미만을 위한 사회주택 대출 프로그램의 금리는 여전히 높고 불안정합니다. 공시된 금리는 2025년 6월 30일까지 연 6.1%이며, 이후 조정되어 이 수준을 중심으로 변동될 가능성이 높습니다. 이 금리는 시중 금리보다 낮지만, 대부분의 저소득층에게는 여전히 높은 수준입니다.

정부는 사회주택 프로그램을 시행하고자 하며, 시중은행에 최대 연 3%의 매우 낮은 금리로 자본을 공급하고, 시중은행은 연 5% 정도의 대출을 허용해야 합니다. 그렇게 되면 사람들은 12억 동(VND)에 주택을 구매하고 10억 동(VND)을 대출받아 매달 약 700만 동(VND)의 원금과 이자를 상환할 수 있는데, 이는 현재 일반 소득으로는 합리적인 수준입니다.

출처: https://nld.com.vn/bung-tin-dung-cho-nguoi-tre-mua-nha-196250608223322486.htm