이자율을 1% 인하하다

정부 부처는 재정 정책, 통화 정책, 금 시장, 환율, 금리, 그리고 개발 투자를 위한 자본 조달에 관한 회의에서 총리의 결론을 발표하는 문서를 방금 발표했습니다. 특히 총리는 중앙은행(SBV)에 시중은행들과 협력하여 운영 비용 절감을 지속적으로 지시하고 요청하며, 기술 적용을 확대하고, 특히 기존 성장 동력, 신흥 산업, 디지털 전환, 녹색 전환, 사회주택 등에 대한 대출 금리를 1~2% 인하하도록 노력해 줄 것을 요청했습니다.

입력 금리 인상 압력

라오동 신문 기자와의 인터뷰에서 총리 의 대출 금리 인하 요청에 대해 국가금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사는 이것이 신용기관의 목표이자 과제라고 말했습니다. 현재 은행 예금은 감소 또는 증가폭이 매우 미미하여 신용기관들이 예금 유치를 위해 동원 금리를 인상할 수밖에 없기 때문입니다.

실제로 5월 21일 기준, 대부분의 민간 상업은행은 3월 말 이후 예금 금리를 인상했습니다. 일부 은행은 정기예금 금리를 여러 차례 조정했습니다. 가장 최근에는 군상업주식은행(MIB)이 1개월에서 15개월까지의 기간에 대해 예금 금리를 0.1~0.4%p 인상했습니다. 베트남국제상업주식은행( VIB )은 이달 초 이후 세 번째로 예금 금리를 인상하여 1개월에서 5개월까지의 기간에 대해 0.1~0.3%p 인상했습니다.

많은 예금자들이 저축 금리 인상을 체감하기 시작했습니다. 6개월에서 12개월까지의 일반적인 상품의 경우, 과거 연 4% 정도의 금리를 적용받았지만, 이제는 대부분 4%를 넘어섰고, 어떤 곳은 5%를 넘기도 합니다.

MB증권(MBS)의 2024년 5월 자금시장 보고서에 따르면, 4월 중 시중은행들은 예금금리를 연 0.2~0.3%포인트 인상했습니다. 은행 예금 잔액이 급격히 감소하는 가운데 저축금리도 다시 상승했습니다. 3월 25일 기준 통계청 자료에 따르면, 금융기관의 자본 조달은 ​​연초 대비 0.76% 감소한 반면, 전년 동기에는 약 1.2% 증가했습니다.

그러나 WiGroup(경제 및 재무 보고서와 연구 제공 전문)의 연구부장인 Truong Dac Nguyen 씨는 지금까지 Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank를 포함한 4개 국유 상업은행이 여전히 12개월 정기예금 금리를 연 4.7%로 유지하고 있으며, 이를 인상할 조짐을 보이지 않고 있다는 것이 좋은 소식이라고 말했습니다.

"금리 인상 압력은 현재 주로 소규모 상업은행에 집중되어 있습니다. 금리가 더 이상 대형 은행과 크게 다르지 않기 때문입니다. 일반적으로 이들은 경쟁을 위해 더 높고 매력적인 금리를 제공해야 합니다. 다른 일부 은행들은 높은 신용 성장 목표를 가지고 있기 때문에 대출 자본을 유치하기 위해 투입 금리를 인상할 수밖에 없습니다. 그러나 동원 금리는 올해 하반기에 0.5~1%포인트 정도의 소폭 상승에 그칠 것으로 예상됩니다."라고 응우옌 씨는 말했습니다.

금리는 상승하는 경향이 있고, 환율 압박, 인플레이션 등으로 인해 대출 금리를 낮추는 노력이 더욱 어려워지고 있습니다. 사진: LAM GIANG

전반적으로 줄이기 어려움

MBS는 주요 상업은행의 12개월 예금금리가 2024년 하반기에 0.5~0.7%포인트 상승해 5.1~5.3%에 이를 것으로 전망했습니다. 그러나 관리기관과 상업은행이 기업의 신용자본 확보를 적극 지원하는 상황에서 산출금리는 현재 수준에서 안정적으로 유지될 것입니다.

기록에 따르면, 많은 시중은행들이 기업 지원 및 신용 성장 촉진을 위해 여전히 일련의 우대 금리 신용 패키지를 시행하고 있습니다. ABBANK 중소기업 고객 담당 부국장인 다오 민 투안(Dao Minh Tuan) 씨는 3개월 전과 비교하여 중앙은행과 정부의 지시를 준수하기 위해 기존 신용 패키지 대비 대출 금리를 2~3%p 인하했다고 밝혔습니다.

아그리뱅크는 또한 기업이 운영자금을 보충하고 생산 및 사업 계획을 실행할 수 있도록 일반 대출 금리보다 2퍼센트 포인트 낮은 이자율로 단기 우대 대출을 위해 2조 동을 따로 마련했습니다.

은행 금융 전문가 차우 딘 린 박사는 환율 압력과 인플레이션이 투입 금리에 영향을 미치는 상황에서 대출 금리를 추가로 인하하는 것은 간단하지 않다고 말했습니다. 따라서 현재 대출 금리를 추가로 인하하는 것은 시중은행의 자본 조달 구조, 해당 은행의 재정 자원, 그리고 각 부문 및 고객 그룹의 대출 금리에 달려 있습니다. 린 박사는 "대출 금리를 인하할 수 있다면 은행은 고객을 확보하고 신용 성장을 확대하는 데 있어 경쟁 우위를 확보할 수 있을 것"이라고 말했습니다.

응우옌 쯔엉 닥 씨에 따르면, 전체 은행업의 순이자마진(NIM)은 2021년 이후 최저 수준으로, 대출 금리가 매우 낮다는 것을 반영합니다. 최근 예금 금리 인상 조치와 더불어 은행들이 대출 금리를 더 인하할 여지는 거의 없을 것입니다.

MBS 분석 이사인 쩐 칸 히엔(Tran Khanh Hien) 씨는 환율과 투입 금리의 압박에도 불구하고 시중은행들은 여전히 ​​대출 금리를 인하할 여지가 있다고 말했습니다. 실제로 시중은행의 순이자마진(NIM)은 약 3.2%이며, 일부 은행은 4%에 달합니다. 싱가포르, 말레이시아, 태국 등 은행 시스템이 더 발달한 역내 국가들과 비교하면 평균 순이자마진은 2~2.5%에 불과합니다.

"높은 순이자마진(NIM)은 신용이 ​​여전히 경제의 주요 자본 공급 경로인 반면, 다른 국가의 기업들은 주식, 채권 등 다양한 경로를 통해 자본을 조달할 수 있다는 사실에서 비롯됩니다. 이는 은행들이 대출 금리를 낮추기 위해 순이자마진을 지속적으로 축소할 수 있음을 의미합니다. 중앙은행이 고객들이 다른 은행에서 대출금을 상환하기 위해 자금을 대출받을 수 있도록 허용하거나, 은행들이 평균 대출 금리를 공시하도록 요구하는 것 역시 대출 금리를 낮추려는 경쟁 압력을 조성하기 위한 방안입니다." - 히엔 씨는 자신의 의견을 밝혔습니다.

비용을 사전에 절감하세요

캔 반 루크 박사는 신용 기관이 자본원을 합리적으로 재구조화하여 투입 비용을 줄이고, 정보 기술을 계속 적용하고, 디지털 전환을 추진하고, 행정 절차를 개혁하여 비용을 절감하고 노동 생산성을 높이는 조치를 취한다면 대출 금리를 더욱 인하할 가능성이 여전히 존재한다고 말했습니다.

출처: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm