사회주택을 위한 신용 공급원 차단 해제

따라서 사회주택 개발을 위한 대출을 위한 신용자본을 확보하는 것은 신용기관과 현재의 은행 시스템의 중요한 과제로 여겨진다.

은행.jpg — 고객들이 티엔퐁 상업은행에서 거래하고 있다 *. 사진: Quang Thai*

3개 사회주택 신용 프로그램의 현재 상태

국립은행 부총재 팜꽝중(Pham Quang Dung)에 따르면, 국립은행은 현재 사회주택 개발 관련 3건의 신용 프로그램을 시행하고 있습니다. 구체적으로 120조 동(VND) 규모의 프로그램에는 현재까지 9개 은행이 145조 동(VND) 규모의 참여를 등록했으며, 이는 120조 동(VND) 한도를 초과하는 규모입니다.

두 번째로 시행되는 프로그램은 35세 미만자를 위한 신용 대출입니다. 세 번째 프로그램은 사회주택 개발 및 관리에 관한 주택법의 여러 조항을 상세히 규정한 정부 령 제100/2024/ND-CP호(2024년 7월 26일자)에 따른 사회주택 대출입니다. (대출 최대 금액은 사회주택 매매 또는 할부 계약 금액의 80%이며, 이자율은 저소득층 대출 이자율과 동일합니다.)

단독 120조 VND 신용 패키지에 대해, 국립은행은 신용 기관에 대출 금리를 6번이나 낮춰달라고 요청했습니다. 투자자의 경우 연 8.7%에서 6.4%로, 주택 구매자의 경우 연 5.9%로 낮춰졌는데, 이는 빈곤 가구의 대출 금리(연 6.6%)보다도 낮습니다.

그 결과, 시중은행들은 41개 사회주택 사업에 8조 3,000억 동을 지원하기로 했으며, 이는 전체의 약 5.7%에 불과합니다. 또한, 사회정책은행(SBP)은 시행령 100호에 따라 사회주택 대출 잔액이 19조 동을 넘었습니다.

145조 VND 규모의 사회주택 대출 프로그램에 참여하는 9개 은행은 Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank, MB입니다. 따라서 이 은행들은 35세 미만 소비자가 사회주택 구매를 위해 대출받을 때 우대 금리를 제공하는 자체 우대 정책을 가지고 있습니다. 이 금리는 일반적으로 4개 국영 상업은행(Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank)의 평균 중장기 대출 금리(VND)보다 연 1% 낮으며, 국가은행의 요건 및 정책(6개월마다 금리 재공시)을 따릅니다.

35세 미만의 고객과 주택 구매, 건설/수리 대출이 필요한 고객을 위한 우대 프로그램에 MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB 등 상업은행이 적극적으로 참여하고 있습니다.

대출금리 조정이 필요하다

은행-2.jpg — 베트남 투자개발 주식회사 고객 금리 상담. *사진: Do Tam*

사회주택 개발을 지원하는 신용 프로그램의 지급률은 어느 정도 성과를 거두었음에도 불구하고, 여러 병목 현상으로 인해 실질적으로 촉진되지 못했습니다. 신용 정책이 실행을 뒷받침할 메커니즘 없이 금리 인하에 그친다면, 자금 조달이 매우 어려워질 것입니다. 여러 대출 상품의 시행은 긍정적인 신호이지만, 공급 측면에서 근본 원인이 해결되지 않는다면 우대 신용 정책 또한 효과를 거두기 어려울 것입니다.

전문가들은 사회주택 우대 대출 프로그램 시행에 여전히 많은 장벽이 있다고 지적합니다. 특히 사회주택 공급이 부족하고 수요를 충족하지 못하고 있습니다. 부족한 토지 자금, 복잡한 법적 절차, 낮은 수익률로 인해 많은 투자자들이 관심을 보이지 않고 있습니다. 사업 승인 절차가 느리고, 시장을 유치할 만큼 규모가 큰 상품이 개발되지 못하고 있습니다. 대출 자격 기준의 어려움은 말할 것도 없습니다. 대출 가능 최대 소득이 개인은 월 1,500만 동, 가구는 월 3,000만 동으로, 이는 많은 지역의 현실에 맞지 않습니다.

따라서 많은 전문가들은 사회정책은행이 적용하는 연 6.6%의 대출금리가 일부 시중은행의 대출금리보다 높기 때문에, 국립은행이 소득기준을 재조정하고 대출금리를 재고할 것을 권고하고 있습니다.

대출자 측에서는 120조 동 규모의 사회주택 대출과 35세 미만 청년을 위한 신용에 대한 이자율이 여전히 높고 불안정하여 대부분의 저소득층이 대출을 받기 어렵습니다.

차용인에게 사회주택 신용 패키지를 제공하자는 제안과 함께, 전문가들은 정부가 시중은행에 최대 연 3%의 매우 낮은 우대 금리로 자본을 공급하여 은행이 연 5% 정도의 금리로 재대출할 수 있도록 해야 한다고 지적했습니다. 은행 시스템은 세 가지 요소를 동시에 충족해야 합니다. 장기적인 안정적인 금리, 투명한 대출 절차, 그리고 부당이득을 방지하기 위한 엄격한 모니터링 체계입니다. 즉, 자본, 사업, 차용인이라는 세 가지 요소 간의 관계를 재정립해야 하며, 더 중요한 것은 승인 절차를 단축하고, 디지털 기술을 적용하여 기록을 관리하고, 서류 작업을 줄이는 것입니다.

최근 건설부는 사회주택 구매자와 임차인을 위한 우대 대출 금리를 인하하는 방안을 제안했습니다. 현재 적용되는 금리는 연 6.6%로, 각 기간별 저소득층 가구 대출 금리와 동일합니다. 그러나 이 금리는 다른 여러 우대 신용 프로그램보다 높아 많은 차용자가 비용 부담을 감당하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

건설부에 따르면, 사회주택 구매 또는 임대 대출 금리는 연 5.4%로 인하될 예정입니다. 주택 건축, 개보수 또는 보수 대출의 경우, 총리가 정하는 바에 따라 기간별 저소득층 대출 금리를 적용하여 금리가 계속 적용될 것입니다.

출처: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html