부실채권은 연말에 점차 개선될 것으로 예상됩니다.

불량은행 부채 차별화

ACB 재무 보고서에 따르면, 2025년 6월 말 기준 ACB의 부실채권 잔액(그룹 3~그룹 5)은 7조 9,640억 동으로 전년 말 대비 7.9% 감소했으며, 부실채권 비율은 1.26%로 감소했습니다. 이 중 그룹 5 부채는 전년 말 대비 12.6% 이상 감소하여 6조 7,480억 동에서 5조 8,940억 동으로 감소했습니다.

VietABank의 6월 30일 기준, 3~5등급 부채 잔액은 9,720억 동으로 연초 대비 11% 감소했습니다. 위의 세 가지 부채 그룹 모두 연초 대비 감소했으며, 특히 3등급 부채(고정불량부채)가 약 140억 동에서 40억 동 이상으로 가장 큰 폭(67%) 감소했습니다.

2025년 6월 말 기준 PGBank의 부실채권 잔액은 42.4% 증가한 1조 5,110억 동을 기록했습니다. 부실채권은 세 가지 부채 그룹 모두에서 증가했는데, 그중 그룹 3 부채가 가장 많았습니다. 2024년 말 1,820억 동에서 2025년 2분기 말에는 약 3,530억 동으로 증가했습니다. 이에 따라 부실채권 비율은 2.57%에서 3.33%로 증가했습니다.

6월 30일 기준, LPBank 의 총자산은 같은 기간 대비 1% 증가한 513조 6,130억 동(VND)을 기록했습니다. 고객 대출은 11.2% 증가하여 전체 산업 성장률(9.9%)을 크게 웃돌았습니다. 고객 예금은 313조 1,740억 동(VND)으로 연초 대비 10.6% 증가했습니다. 자산 건전성 측면에서는 부실채권 잔액이 23.3% 증가한 6조 4,800억 동(VND)을 기록하여 부실채권 비율이 1.58%에서 1.76%로 상승했습니다.

Nam A Bank의 2025년 6월 말 총자산은 약 315조 VND에 달해 연초 대비 30% 이상 증가했습니다. 한편, 미결제 신용 잔액은 약 193조 VND에 달해 연초 대비 14.7% 증가했습니다. 경제 단체 및 주민 동원액은 약 211조 VND에 달해 연초 대비 22% 이상 급증했습니다. 은행의 자산 건전성은 점차 개선되고 있으며, 그룹 2 부채(CIC 이전)는 2025년 초 1.47%에서 0.62%로 크게 감소했고, 부실채권 비율(그룹 3에서 그룹 5로)은 2.63%입니다.

Vietcombank는 또한 올해 상반기 총자산이 21억 동(VND)을 넘어설 것으로 예상되며, 이는 2024년 말 대비 1.8% 증가한 수치라고 밝혔습니다. VCBNeo 지원 이후 경제에 대한 총 미상환 신용은 2024년 말 대비 5.0% 이상 증가할 것으로 예상되며, 신용 구조는 지속적으로 양질, 효율성, 지속가능성을 지향하고 있습니다. 부실채권 비율은 대형 금융기관 중 가장 낮은 1% 미만으로 관리되고 있습니다.

연말까지 감소할까요?

분석가들은 올해 은행업계가 설정한 16% 신용 목표 달성이 어렵지 않아 업계 수익에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상합니다. 42/2017/QH14 결의안이 통과되면 은행의 부실채권이 신속하게 처리되고 회수될 수 있으며, 순이자마진(NIM)이 위축되더라도 은행은 위험 대비 충당금을 줄이고 수익 격차를 줄일 수 있는 기회를 얻게 될 것입니다.

2025년 1월 기준, 업계의 대차대조표상 부실채권 비율은 4.3%로, 일부 부실은행과 특수은행에 집중되어 있습니다. 이 정보는 중앙은행이 결의안 42/2017/QH14 및 신용기관법의 여러 조항 이행 상황을 요약한 보고서에서 언급되었습니다. 통계에 따르면 27개 상장은행의 부실채권 총액은 265조 동(VND)을 초과하여 같은 기간 18.5% 증가했습니다.

결의안 42/2017/QH14의 합법화는 2025년 말까지 은행 시스템의 부실채권 비율을 낮추는 데 도움이 될 것으로 예상됩니다. 이는 더 명확하고 투명한 법적 통로를 만들어 은행이 담보를 처리하고, 부채를 회수하고, 처리 비용을 낮추는 것을 더 쉽게 만들어 달성할 수 있습니다.

도 티엔 안 투안 박사(풀브라이트 대학교)는 은행의 자산 압류에 대한 법적 권리와 차용인의 재산권을 보호하기 위해 결의안 42/2017/QH14의 성공 사례가 법적으로 합법화되어야 한다고 말했습니다. 처리 과정에서 차용인에게 합리적인 기한 내에 서면으로 투명하게 통지해야 합니다.

하지만 투안 박사에 따르면, 또 다른 핵심은 자산 평가가 진정한 시장 가치를 반영해야 한다는 것입니다. 이를 통해 신용기관이 일방적으로 저가에 매각하여 차용인에게 손실을 초래하는 상황을 방지할 수 있습니다. 객관성을 확보하기 위해서는 이 모든 과정에 제3자 감독이나 독립적인 평가 메커니즘이 마련되어야 합니다.

출처: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-cai-thien-dan-ve-cuoi-nam-d343793.html