TPBank는 국립은행의 회람 14에 따라 바젤 III 기준을 달성하는 데 있어 선구자입니다.

최근 Tien Phong Commercial Joint Stock Bank( TPBank )는 표준 접근법(SA)에 따라 자본 적정 비율(Circular 14)에 대한 Circular 14/2025/TT-NHNN을 완전히 준수했다고 공식 발표했습니다.

동시에 TPBank는 본 회람의 규정에 따라 내부등급기준(IRB) 방식을 시행하기 위해 등록했습니다. 이는 TPBank가 2016년부터 추진해 온 장기적인 여정의 다음 단계로, 최고 수준의 국제적 위험 관리 및 자본 안전 관행을 준수하기 위한 노력의 일환입니다. TPBank는 2025년 9월까지 내부등급기준(SA)과 2027년까지 내부등급기준(IRB)을 모두 충족하는 베트남 최초의 은행이 되는 것을 목표로 합니다.

자본 용량이 기준을 초과했습니다. TPBank는 Circular 14에 대비했습니다.

14호 시행규칙(Circular 14) 발표 직후, TPBank는 자본 계산 방식, 조직 구조, 데이터 시스템 및 정보 기술 플랫폼과 관련된 모든 새로운 요건을 적극적으로 검토했습니다. TPBank는 내부 프로세스 시스템을 완벽하게 구축하고, 자본적정성비율(CAR) 관련 정보의 계산, 관리, 감독 및 공개에 대한 지침을 담은 문서를 발행했으며, 완전하고 일관된 준수를 보장하기 위해 내부 감사를 실시했습니다.

TPBank는 실제 시행 결과를 바탕으로, 시행령 14호에 명시된 SA(자산관리) 방식에 따른 모든 요건을 충족했음을 중앙은행에 보고하고, 시행령 발효일(2025년 9월 15일)부터 이 방식을 적용하기 위해 공식 등록했습니다. 동시에, 중앙은행의 지침에 따라 2년의 시행 기간을 두고 IRB(자산관리) 방식 시행 로드맵을 이행하기 위해 등록했습니다.

TPBank는 바젤 III/바젤 III 개혁 프로젝트의 틀 안에서 SA를 적용하는 동시에 내부등급모형을 개발하여 IRB 시행에 대비했습니다. TPBank는 바젤 III 기준에 따라 CAR, 레버리지비율(LR), 단기유동성비율(LCR), 순안정자금조달비율(NSFR), 그리고 바젤 III 개혁(FRTB)에 따른 시장위험자본 산출 시스템 등 주요 지표를 산출하는 도구를 구축했습니다. 이 모든 과정은 투명성과 객관성을 확보하기 위해 빅4 그룹의 독립 감사인이자 컨설턴트인 KPMG Tax and Consulting Co., Ltd.의 독립적인 검토를 거쳤습니다.

현재 TPBank는 자본적정성비율(CAR)을 거의 14%로 유지하고 있으며, 이는 자본보전 완충자본을 포함하여 Circular 14에 명시된 최소 기준인 10.5%보다 상당히 높습니다. 또한, 단기 유동성커버리지비율(LCR)은 104%를 넘고 순안정자금조달비율(NSFR)은 124%를 넘어 최소 기준인 100%를 크게 상회합니다. 레버리지 비율 또한 현재 약 8%로 유지되고 있으며, 이는 최소 기준인 3%를 크게 상회합니다.

위의 수치는 TPBank가 보유한 위험 관리 역량과 탄탄한 재무 기반을 확인할 뿐만 아니라, 금융 환경의 변동에 대한 회복력을 강화하는 동시에 안전하고 효과적으로 장기적으로 발전하고 규모를 확장할 수 있는 능력을 보여줍니다.

지속 가능한 발전을 끊임없이 추구하며 신뢰와 국제적 지위를 구축합니다.

TPBank가 2021년부터 바젤 III와 IFRS9 도입을 완료한다는 발표는 기술적 이정표일 뿐만 아니라, 자본 안전과 리스크 관리에 중점을 둔 개발 전략의 증거이기도 합니다. TPBank는 급성장이나 단기적인 이익 추구라는 길을 선택하지 않고, 지속 가능한 기반과 높은 국제 기준을 꾸준히 추구합니다.

이러한 기반을 바탕으로, SA(남아프리카공화국)에 따른 Circular 14 적용 완료와 IRB(투자규제위원회)에 따른 로드맵의 적극적인 이행은 TPBank에 명확한 전략적 이점을 제공합니다. 무엇보다도, 충분한 자본 완충 능력과 효과적인 유동성 관리 시스템 덕분에 더욱 심층적인 리스크 관리가 가능해져 예상치 못한 경제 변동에 대한 은행의 저항력을 강화할 수 있게 되었습니다. 동시에, IRB에 따른 내부 모델을 구축함으로써 TPBank는 리스크를 더욱 정확하게 측정하고 정량화하여 시스템 전반의 자본 사용 효율성을 최적화할 수 있습니다. 또한, 정보 공개의 투명성과 국제 표준 준수는 투자자, 파트너, 그리고 금융 시장의 신뢰를 강화하는 데 기여했으며, TPBank는 협력 확대 및 경쟁력 강화에 있어 레버리지를 확보할 수 있었습니다.

TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표이사는 다음과 같이 말했습니다. "우리는 Circular 14를 준수하는 것이 법적 요건을 충족하는 것뿐만 아니라 은행의 강인함과 경영 역량을 보여주는 전략적 단계라는 것을 분명히 인지하고 있습니다. TPBank는 자본, 데이터, 기술, 인적 자원 측면에서 신중한 준비가 필요한 더 어려운 길을 선택했지만, 이 길이 진정한 지속가능성을 가져올 것이라고 믿습니다. 오늘의 성과는 위험 관리 역량 강화, 재무 건전성 강화, 그리고 지역 내 입지를 점진적으로 공고히 하는 여정을 계속해 나가는 데 중요한 디딤돌입니다."

2025-2027년 기간 동안 TPBank는 중앙은행의 지침에 따라 IRB 방식을 적용하는 계획을 긴급히 이행하여 2027년 9월 15일까지 순환 14를 완전히 준수할 것입니다. 이와 함께 TPBank는 유럽중앙은행(ECB)의 기준에 따라 내부 유동성 적정성 평가 프로세스(ILAAP)와 유동성 위험 및 금리 위험 관리 개선 프로젝트(IRRBB)의 지속적인 이행을 추진하고 있습니다.

강력한 자본 기반과 국제 표준에 따른 위험 관리 역량, 장기 개발 전략을 갖춘 TPBank는 베트남 금융 시스템에서 선구적 위치를 확고히 할 뿐만 아니라 안전한 재무 구조, 견고한 데이터, 투명성을 바탕으로 한 신뢰를 바탕으로 지역 수준으로 도약할 준비가 되어 있습니다.

출처: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html