은행, 부동산, 암호화폐 자산은 자금세탁 위험이 높다

오늘(10월 16일), 베트남 국가은행(SBV)은 자금세탁 및 테러 자금 조달에 대한 국가 위험 평가 결과와 회람 제27/2025/TT-NHNN, 결의안 제05/2025/NQ-CP를 전파하기 위한 워크숍을 개최했습니다.

국가 자금세탁 위험 평가 최신 결과에 따르면, 전문가들은 은행 및 부동산 부문이 자금세탁 위험이 높다고 밝혔습니다. 중앙은행 관계자는 은행 부문이 주로 도박, 재산 사기, 부패 등 원흉 범죄에서 비롯된 자금세탁에 연루되어 있다고 밝혔습니다.

최근 몇 년간 이 부문에서 의심 거래 신고 건수는 전체 신고 건수(8,358건)의 92%를 차지합니다. 이 부문의 대표적인 자금세탁 사례로는 반틴팟 사건, 쯔엉미란 사건 및 공범 사건 등이 있습니다.

부동산 분야는 거래 건수가 많고 거래 금액이 높으며 자산 출처를 은폐할 수 있는 특성으로 인해 자금세탁 위험이 높습니다. 또한, 거래 금액 허위 신고, 현금 결제 및 자발적 거래, 고객 정보 시스템 미비 등도 문제입니다.

호치민시 부동산 협회(HoREA) 회장인 레 황 짜우 씨는 통지문 27을 높이 평가하며, 이 통지문의 규정은 시장 투명성을 증진하고 부동산을 통한 자금 세탁을 방지할 것이라고 말했습니다. 부동산은 복잡한 거래가 이루어지는 대규모 투자 채널로, 불법 자금원을 합법화하는 데 쉽게 악용될 수 있습니다.

자금세탁은 암호화폐 시장에서도 매우 흔합니다. 국가증권위원회 관계자들은 암호화폐 시장에서 자금세탁의 여러 징후를 지적해 왔습니다.

예를 들어, 암호 자산 거래소의 느슨한 인증 시스템을 악용(가짜 문서 사용/익명 거래 허용)하거나, 불법 암호 자산을 합법적인 암호 자산과 섞거나, 개인 암호 자산(개인정보보호 코인)으로 가치를 이전하여 불법 암호 자산을 합법화하고 합법적인 암호 자산과 교환하거나, 블록체인 간에 암호 자산을 전송하고 거래 브리지를 사용하여 추적성을 복잡하게 만드는 것(체인 호핑/크로스 체인 브리지) 등이 있습니다.

국가증권위원회 증권시장개발국 부국장인 토 쩐 호아(To Tran Hoa) 씨는 일부 기관과 개인이 서비스 플랫폼의 인증 시스템을 우회하여 위조 서류를 제출하고 불법적인 자금 이체를 시도했다고 밝혔습니다. 또한, 이들은 "암시장"을 통해 개인 간 거래를 악용하여 현금으로 암호화폐 자산을 직접 매매했다고 덧붙였습니다.

그러나 식별하기 가장 어려운 것은 암호화폐를 "혼합"하는 행위인데, 서비스 제공자는 암호화폐를 소유한 개인만 식별할 수 있고 암호화폐의 출처는 종종 인증되지 않기 때문입니다.

또한, 해당 주체는 블록체인을 통해 암호화폐 자산을 이전하면서 경고 임계값 이하의 가치를 지닌 다양한 거래를 생성하여 추적에 어려움을 겪었습니다.

암호 자산을 통한 자금 세탁의 또 다른 방법은 주체가 "깨끗한" 프로젝트를 만든 다음, 불법 암호 자산을 사용하여 이 프로젝트를 다시 사들이고 자금을 다시 이체한 후 프로젝트를 "붕괴"시켜 모든 흔적을 지우는 것입니다.

중앙내무부( 공안부 ) 법률기자 담 반 민 중령에 따르면, 인터넷과 디지털 자산의 발전으로 디지털 자산을 사고 파는 베트남인의 수가 엄청나게 늘어났으며, 베트남인이 소유한 계좌 수는 약 2,600만 개에 달한다고 합니다.

담 반 민 씨는 현재까지 베트남에서 디지털 자산을 이용해 테러 자금 조달을 시도한 사례는 없다고 밝혔습니다. "베트남에서 디지털 자산을 통해 테러 자금 조달을 시도할 위험은 낮습니다."라고 민 씨는 덧붙였습니다.

그러나 공안부 관계자는 자금세탁 위험이 여전히 우려스러운 수준이라고 밝혔습니다. 따라서 현재처럼 기업이나 전문가 협회처럼 일반적인 방식으로 평가하기보다는 자금세탁 및 테러 자금 조달 위험 요소를 가진 조직의 역량과 고객 출처를 구체적으로 평가할 필요가 있습니다.

베트남 국가은행 부총재 응우옌 응옥 칸은 지정 학적 상황과 국제 금융 시장의 변동성이 크고 베트남 경제가 점점 더 개방적인 상황에서 자금세탁, 테러 자금 조달, 대량살상무기 확산 자금 조달을 예방하고 퇴치하는 데 관련된 위험을 파악하고 처리하는 것이 점점 더 시급하다고 말했습니다.

자금세탁, 테러자금조달, 대량살상무기 확산자금조달을 방지하고 퇴치하기 위한 법적 틀을 완성하는 것은 정부가 금융활동기구(FATF)와 협력하여 약속한 자금세탁, 테러자금조달, 대량살상무기 확산자금조달을 방지하고 퇴치하기 위한 국가행동계획의 이행에 적극적으로 기여할 것입니다.

응우옌 티 민 토(Nguyen Thi Minh Tho) 자금세탁방지국 부국장은 통지문 제27/2025/TT-NHNN이 시행 과정에서 보고 기관이 겪는 주요 어려움과 장애물을 안내하고 제거하기 위해 개정되었다고 밝혔습니다.

변경 사항은 다음과 같습니다. 보고 기관의 자금세탁 위험 평가 기준 및 방법; 자금세탁 위험 관리 및 자금세탁 위험 수준에 따른 고객 분류 프로세스; 자금세탁 방지 및 퇴치에 대한 내부 규정; 보고해야 하는 대규모 거래에 대한 보고 제도; 의심스러운 거래에 대한 보고 제도; 전자 자금 이체 거래; 전자 자금 이체 거래에 대한 보고 제도; 전자 데이터 보고 양식 및 마감일; 기관의 위험 평가 보고 양식 및 의심스러운 거래 보고 양식에 대한 부록에 대한 수정 및 보완.

또한 통지문 27은 위험 기반 관리 원칙을 강조하여 조직이 자금 세탁 위험을 업데이트하고 주기적으로 평가하고 계좌가 없거나 거래가 거의 없는 고객을 포함하여 고객을 식별하고 검증하는 프로세스를 개발하도록 요구합니다.

보고 기관은 정기적으로 사업 관계를 모니터링하여 거래가 합법적인 자금 출처와 고객 식별 기록에 따라 일관성을 유지하도록 해야 합니다.

출처: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html