Moderne Zahlungsmittel wie E-Wallets, internationale Karten oder Fintech-Dienste haben die Distanz verkürzt, Millionen von Unternehmen und Einzelpersonen weltweit vernetzt und sind eine starke Triebkraft für E-Commerce, Tourismus und internationale Investitionen. Die Realität in Vietnam und vielen anderen Ländern weltweit zeigt jedoch, dass es noch immer viele Hindernisse gibt.
Die Geschichte von Herrn Nguyen Hoang Long, stellvertretender Generaldirektor der Vietnam National Payment Corporation (Napas), der in einem Einkaufszentrum in China nicht mit einer internationalen Karte bezahlen konnte, ist ein klarer Beweis dafür. Trotz der Verfügbarkeit internationaler Tools ist das Zahlungsökosystem in vielen Märkten immer noch fragmentiert, was für Touristen und Unternehmen zu Schwierigkeiten führt.
Auch in Vietnam ist diese Situation zu beobachten. Touristen aus China, Thailand oder Korea haben in kleinen Geschäften und auf traditionellen Märkten Schwierigkeiten, ihr Geld auszugeben. Dies ist nicht nur umständlich, sondern führt auch dazu, dass Vietnam große Einnahmequellen entgehen. Vietnam hat dies erkannt und ergreift entsprechende Maßnahmen. Napas hat Kontakte zu regionalen Partnern wie Thailand, Kambodscha, Laos, Indonesien und Singapur geknüpft, um den Kunden die direkte Bezahlung in der jeweiligen Landeswährung zu ermöglichen.
Insbesondere die Anbindung an China, Vietnams größten Tourismusmarkt, wird mit Hochdruck vorangetrieben. Das System soll bis Ende dieses Jahres getestet werden und der Tourismus- und Handelsbranche große Chancen eröffnen. Komfort birgt jedoch auch Risiken. Das Risiko von Cyberangriffen und Datenschutzverletzungen ist dramatisch gestiegen. Dies führt zu enormen finanziellen Verlusten und untergräbt das Vertrauen der Nutzer, was weitreichende Auswirkungen auf die globale Wirtschaftssicherheit hat.
Herr Vu Ngoc Son – Leiter für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit (National Cyber Security Association), wies auf die bestehenden Gefahren hin. Die Angriffsformen werden immer raffinierter und vielfältiger. Erstens Phishing und Spoofing. Hacker versenden E-Mails, Nachrichten oder erstellen gefälschte Webseiten von Banken und Zahlungsportalen, um Anmeldeinformationen zu stehlen und so illegale Transaktionen durchzuführen. Zweitens wird Schadsoftware (Malware, Ransomware, Trojaner) eingesetzt, um in das System einzudringen. Diese Software zeichnet Tastatureingaben auf, ändert Kontonummern oder verschlüsselt sämtliche Daten, um Lösegeld zu fordern.
Drittens: Kontoentführung und Transaktionsbetrug. Hacker übernehmen die Kontrolle über Bankkonten oder das SWIFT-System, um gefälschte Überweisungsaufträge zu erteilen. Diese Art von Angriff ist besonders gefährlich, da Transaktionen oft über viele zwischengeschaltete Banken laufen und so eine Wiederherstellung schwierig ist. Viertens: Das Durchsickern persönlicher Daten und Finanzinformationen. Sensible Daten wie Kreditkarteninformationen, Kontonummern und KYC-Daten (Know Your Customer) werden häufig gestohlen und im Darknet gehandelt. Diese Informationen werden dann verwendet, um gefälschte Konten zu eröffnen oder andere betrügerische Aktivitäten durchzuführen. Fünftens: Angriffe auf die Lieferkette. Eine Schwachstelle bei einem kleinen Partner kann Hackern den Weg ebnen, das gesamte große System zu infiltrieren. Sechstens: Denial-of-Service-Angriffe (DDoS), die wichtige Zahlungssysteme vorübergehend lahmlegen, globale Transaktionen stören und die Nutzer direkt betreffen.
Laut Dr. Pham Thi Hoang Anh (Banking Academy) erfordern grenzüberschreitende Transaktionen einen klaren bilateralen Rechtsrahmen, einheitliche technische Standards und einen Koordinierungsmechanismus für die Bewältigung von Vorfällen. Für Verwaltungsbehörden hat die Harmonisierung der Gesetze gemäß internationalen Praktiken wie der DSGVO (EU-Datenschutz-Grundverordnung) oder ISO/IEC 27001 Priorität. Eine frühzeitige Standardisierung trägt dazu bei, Konflikte bei Vorfällen zu reduzieren und gleichzeitig das Vertrauen von Nutzern und Unternehmen zu stärken.
„Personenbezogene Daten müssen durch minimale Maßnahmen geschützt werden, beispielsweise durch strenge Autorisierung, Überwachung der Zugriffsprotokolle, Löschung oder Anonymisierung, wenn der Verwendungszweck nicht mehr erforderlich ist“, betonte Associate Professor Dr. Pham Thi Hoang Anh.
Laut Herrn Vu Ngoc Son müssen Finanzinstitute und Unternehmen drastische Maßnahmen ergreifen. Erstens: Software dringend aktualisieren und patchen. Zweitens: Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) einsetzen, um Passwörtern eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzuzufügen. Drittens: Ein KI-basiertes System zur Überwachung abnormaler Transaktionen aufbauen, um betrügerisches Verhalten proaktiv zu erkennen und zu verhindern. Viertens: Die Sicherheit von Partnern und Drittanbietern in der Lieferkette regelmäßig prüfen und bewerten.
Die letzte und wichtigste Schutzmaßnahme liegt jedoch immer noch beim Nutzer selbst. Jeder Einzelne muss sich sensibilisieren und sich entsprechende Selbstschutzmaßnahmen aneignen. Nutzer sollten beim Empfang von merkwürdigen E-Mails und Nachrichten im Zusammenhang mit internationalen Zahlungen vorsichtig sein, öffentliche WLANs bei Finanztransaktionen meiden und virtuelle Karten oder eingeschränkte E-Wallets verwenden, um Risiken beim Online-Shopping zu minimieren. Die nachhaltige Entwicklung grenzüberschreitender digitaler Zahlungen hängt von der Fähigkeit ab, ein solides Sicherheitssystem aufzubauen. Nur wenn personenbezogene Daten sicher geschützt und das Vertrauen der Nutzer gestärkt wird, kann Vietnam eine solide Grundlage für die umfassende Expansion und Entwicklung der digitalen Wirtschaft schaffen.
Quelle: https://nhandan.vn/bao-ve-du-lieu-giao-dich-thanh-toan-xuyen-bien-gioi-post907957.html
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