Gegensätzliche Zinsschwankungen bei vielen Banken nach Tet

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Insbesondere hat die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) ihre Einlagenzinsen gerade in zwei entgegengesetzte Richtungen angepasst. Konkret erhöhte diese Bank die Zinsen für Einlagen mit Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten, senkte jedoch die Zinsen für Einlagen mit langen Laufzeiten von 15 bis 36 Monaten.

Laut der jüngsten Aktualisierung wurde der Zinssatz für 9-Monats-Einlagen deutlich um 0,9 % pro Jahr auf 5,4 % pro Jahr erhöht. Die Laufzeiten für 6 und 12 Monate stiegen leicht um 0,1 % auf 5,4 % bzw. 5,6 % pro Jahr. Der Online-Zinssatz für die Laufzeiten von 1–3 Monaten stieg ebenfalls um 0,1 % pro Jahr auf 4,1 % pro Jahr für 1 Monat und 4,3 % für 2 und 3 Monate.

Bei langfristigen Laufzeiten ab 15 Monaten hingegen wurden die Zinssätze um 0,2 % pro Jahr gesenkt. Konkret beträgt der Zinssatz für die 15-monatige Laufzeit nun 6,2 % pro Jahr, für die 18-monatige Laufzeit 6,5 % pro Jahr und für die 24-36-monatige Laufzeit 6,6 % pro Jahr statt wie bisher 6,8 % pro Jahr.

Auch die Bac A Bank hat ihre Einlagenzinsen gerade nach unten angepasst. Kurzfristige Kredite von 1 bis 11 Monaten werden um 0,15 % pro Jahr gesenkt, während langfristige Kredite von 12 bis 36 Monaten um 0,1 % pro Jahr gesenkt werden.

Gemäß dem neuen Zinssatzplan erhalten Kunden, die weniger als 1 Milliarde VND bei der Bac A Bank einzahlen, einen Zinssatz von 3,6 %/Jahr für Laufzeiten von 1–2 Monaten und 3,9 %/Jahr für Laufzeiten von 3 Monaten. Für Laufzeiten von 6–8 Monaten gelten 5,05 %/Jahr, für Laufzeiten von 9–11 Monaten 5,15 %/Jahr und für Laufzeiten von 12 Monaten bleibt es bei 5,6 %/Jahr.

Für Einlagen über 1 Milliarde VND beträgt der Zinssatz für Laufzeiten von 1–2 Monaten derzeit 3,8 % pro Jahr, für Laufzeiten von 3 Monaten 4,1 % pro Jahr. Für Laufzeiten von 6–8 Monaten beträgt der Zinssatz 5,25 % pro Jahr, für Laufzeiten von 9–11 Monaten 5,35 % pro Jahr und für Laufzeiten von 13–15 Monaten 5,9 % pro Jahr. Für die längste Laufzeit von 18–36 Monaten beträgt der Zinssatz weiterhin 6,2 % pro Jahr.

Auch die Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) hat kürzlich die Zinssätze für viele Laufzeiten gesenkt. Kurzfristige Kredite von 1–2 Monaten sanken um 0,2 %/Jahr auf 2,2 %/Jahr, während Laufzeiten von 3–5 Monaten deutlich um 0,5 %/Jahr auf 2,5 %/Jahr sanken. Laufzeiten von 6–11 Monaten sanken um 0,2 %/Jahr auf nur noch 3,5 %/Jahr. Den Zinssatz für Laufzeiten von 12–18 Monaten behielt die Bank jedoch weiterhin bei 4,7 %/Jahr.

Zuvor hatte die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) eine Zinserhöhung um 0,6 % pro Jahr für Kunden angekündigt, die erstmals ein Online-Sparkonto eröffnen. Das Programm gilt für alle Laufzeiten mit einer Mindesteinlage von 10 Millionen VND. Derzeit beträgt der Höchstzinssatz dieser Bank bis zu 6,45 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 24 bis 36 Monaten. Für 12 Monate beträgt der Zinssatz 6,05 % pro Jahr und für 18 Monate 6,25 % pro Jahr.

Auch die Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) beteiligte sich mit 6,05 %/Jahr für 12-monatige Online-Einlagen am Zinsrennen. Bei Laufzeiten von 13 bis 36 Monaten liegt der Zinssatz bei dieser Bank etwas höher und erreicht 6,15 %/Jahr.

Marktführer ist derzeit die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) mit dem höchsten Zinssatz von bis zu 9 % pro Jahr für Einlagen von 2.000 Milliarden VND oder mehr. Auch die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) bietet attraktive Zinssätze von 8,1 % pro Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 % pro Jahr bei einer Laufzeit von 12 Monaten, sofern ein Mindestguthaben von 500 Milliarden VND gehalten wird. Bei einer Laufzeit von 18 Monaten beträgt der Zinssatz dieser Bank 6 %.

Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) hat einen Zinssatz von bis zu 8 %/Jahr für 13-monatige Festgelder und 7 %/Jahr für 12-monatige Festgelder eingeführt. Voraussetzung sind neue Sparbücher oder Sparbücher ab dem 1. Januar 2018 mit einer Laufzeit von 12 oder 13 Monaten und einer Einlagensumme von 500 Milliarden VND oder mehr.

Auch die Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) erregte mit einem Zinssatz von 7,5 %/Jahr bei Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr Aufmerksamkeit, wobei die Bedingung eine Mindesteinlage von 200 Milliarden VND ist.

Nach Angaben der Staatsbank stieg der Einlagenzinssatz bis Ende 2024 im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,71 %, während der Kreditzinssatz um 0,59 % sank. Bemerkenswert ist, dass der Kreditzinssatz der Geschäftsbanken durchschnittlich um fast 1 % sank. Es gibt jedoch auch Warnungen, dass sich dieser Trend im Jahr 2025 ändern könnte, wobei die Kreditzinsen möglicherweise nach oben angepasst werden.

Der Ökonom Nguyen Tri Hieu erklärte, dass Zinsschwankungen von vielen Faktoren abhängen. Einer davon sei die Geschwindigkeit der Kreditvergabe des Bankensystems. Sollten die Banken ab Anfang 2025 ihre Kreditvergabe entsprechend dem von der Staatsbank festgelegten Ziel von 16 Prozent erhöhen, werde der Kapitalbedarf deutlich steigen. Um dann Kapitalquellen für die Kreditvergabe zu sichern, müssten die Banken möglicherweise die Einlagenzinsen erhöhen, was zu Anpassungen der Kreditzinsen führen würde.

Darüber hinaus hat auch das globale Wirtschaftsumfeld, insbesondere die Politik der US-Notenbank (Fed), einen erheblichen Einfluss. Sollte die Fed ihre restriktive Geldpolitik fortsetzen, muss Vietnam möglicherweise eine Zinsanpassung in Erwägung ziehen, um den Wechselkurs zu stabilisieren und die Kapitalflüsse zu kontrollieren. Die Beibehaltung niedriger Zinsen bei gleichzeitiger Zinserhöhung in den USA könnte den Wert des VND unter Druck setzen und Auswirkungen auf den Finanzmarkt und die Makroökonomie haben.

Ein weiterer nicht zu vernachlässigender Faktor ist das Risiko uneinbringlicher Forderungen. Nach dem historischen Taifun Yagi, der im vergangenen September Nordvietnam traf, steigt das Risiko uneinbringlicher Forderungen tendenziell an. Dies könnte Banken bei der Kreditvergabe zurückhaltender machen und zur Risikominimierung die Zinssätze erhöhen. Mit der steigenden Quote uneinbringlicher Forderungen steigen auch die Kapitalkosten der Banken, was künftig Druck auf das Kreditzinsniveau ausüben wird.

Der HSBC Global Research Group zufolge wird die Staatsbank jedoch angesichts der weiterhin ungleichmäßigen wirtschaftlichen Erholung und des hohen Wachstumsziels für das nächste Jahr voraussichtlich weiterhin eine flexible Geldpolitik verfolgen und den operativen Zinssatz mindestens bis Ende 2025 bei 4,5 % belassen.

Die Aufrechterhaltung stabiler Betriebszinssätze erfolgt vor dem Hintergrund anhaltend hoher globaler Zinssätze, die es Kreditinstituten ermöglichen, zu geringeren Kosten auf Kapital der Staatsbank zuzugreifen und so Bedingungen für die Unterstützung des Wirtschaftswachstums zu schaffen.

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