Grenzüberschreitende Zahlungen: Der Schutz personenbezogener Daten erfordert einen mehrschichtigen Schutz

Im Zeitalter globaler Vernetzung werden personenbezogene Daten im Zusammenhang mit internationalen Finanztransaktionen schneller übermittelt als je zuvor. Daher müssen auch die Datenschutzanforderungen höher angesetzt werden, was zu einem Schlüsselfaktor für die Entwicklung grenzüberschreitender Zahlungen wird.

Dieses Thema wurde von vielen Experten auf dem Workshop „Digitale Finanzdienstleistungen für alle: Grenzüberschreitende Zahlungen, Online-Kredite“ hervorgehoben, der von der Staatsbank in Zusammenarbeit mit der Zeitung Lao Dong am 11. September in Hanoi organisiert wurde.

Notwendige Bedürfnisse und erhöhte Risiken

Grenzüberschreitende Zahlungen werden zu einem unverzichtbaren Bedürfnis und zu einer wichtigen Triebkraft für den globalen Handel und Investitionen. Tools wie internationale Kreditkarten, grenzüberschreitende E-Wallets und Fintech-Dienste ermöglichen schnelle und bequeme Transaktionen und verbinden Millionen von Unternehmen und Einzelpersonen auf der ganzen Welt .

Herr Nguyen Hoang Long, stellvertretender Generaldirektor der Vietnam National Payment Joint Stock Company (Napas), erklärte: „Ich konnte dies während einer kürzlichen Geschäftsreise nach China selbst miterleben. Obwohl ich eine internationale Karte besaß, konnte ich in einem Einkaufszentrum nicht bezahlen. Das Verkaufspersonal akzeptierte keine internationalen Karten, es gab kein Kartenlesegerät und nur Zahlungen über inländische E-Wallets. Letztendlich musste ich bar bezahlen. Solche Situationen machen uns bewusst: Traditionelle Zahlungsmittel, einschließlich internationaler Karten, sind in vielen Märkten nicht mehr effektiv.“

Herr Long sagte, dass das derzeitige Zahlungssystem in Vietnam noch fragmentiert sei. Internationale Karten, inländische Karten, E-Wallets, QR-Codes usw. existierten zwar parallel, es gebe jedoch keine effektive grenzüberschreitende Verbindung. Internationale Touristen , insbesondere aus China, Thailand und Korea, hätten nach wie vor große Schwierigkeiten, in kleinen Geschäften, auf Märkten und in Straßencafés Geld auszugeben – an Orten, an denen keine grenzüberschreitenden digitalen Zahlungen akzeptiert würden.

Vietnamesische Unternehmen konnten die Ausgaben internationaler Besucher aufgrund fehlender kompatibler Zahlungsinfrastruktur nicht voll ausschöpfen. Dies schafft nicht nur Barrieren für Touristen, sondern führt auch dazu, dass vietnamesischen Unternehmen ein Großteil der Ausgaben ausländischer Besucher entgeht. Daher ist die Vernetzung grenzüberschreitender Zahlungen dringend erforderlich, wenn wir Tourismus, Dienstleistungen und digitalen Handel weiterentwickeln wollen.

Derzeit hat Napas Verbindungen mit Thailand, Kambodscha, Laos, Indonesien und Singapur aufgebaut und so die Voraussetzungen dafür geschaffen, dass die Menschen auf beiden Seiten direkte Zahlungen in der jeweiligen Landeswährung leisten können.

Derzeit stellt Napas die Verbindung mit China fertig. Dadurch können chinesische Touristen die Anwendung und ihre inländischen Bankkonten nutzen, um direkt in Vietnam zu bezahlen. Das System soll in den letzten drei Monaten des Jahres getestet werden.

Herr Nguyen Hoang Long, stellvertretender Generaldirektor der Vietnam National Payment Joint Stock Company, sprach auf dem Workshop. (Foto: Vietnam+)

Die Delegierten betonten außerdem, dass mit dieser Entwicklung auch die Themen Netzwerksicherheit und Datenschutz eine immer größere Bedeutung erlangen. Zahlreiche Vorfälle weltweit haben gezeigt, dass der illegale Missbrauch von Finanzdaten und persönlichen Informationen nicht nur wirtschaftliche Verluste verursacht, sondern auch das Vertrauen der Nutzer beeinträchtigt. Angriffe dienen häufig dem finanziellen Vorteil, etwa dem Diebstahl von Geld oder dem Missbrauch von Kreditkarten- und E-Wallet-Informationen.

Laut Herrn Vu Ngoc Son, Leiter für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit (National Cyber Security Association), erschweren die unterschiedlichen Standards zwischen den Ländern und das enorme Transaktionsvolumen das Erkennen von Anomalien und die Gewährleistung der Sicherheit zusätzlich. Dies erfordert von den Finanzinstituten stärkere Investitionen in Technologie, Prozesse und internationale Zusammenarbeit, um einen mehrschichtigen Schutzschild für grenzüberschreitende Zahlungen aufzubauen.

„Nur durch die gleichzeitige Kombination von Spitzentechnologie, strengem Sicherheitsmanagement, Schulung der Mitarbeiter, einem klaren Rechtsrahmen und internationaler Zusammenarbeit können wir personenbezogene Daten wirksam schützen und die Sicherheit und Nachhaltigkeit des globalen Zahlungssystems gewährleisten“, betonte Herr Son.

Datenschutz ist kein Feature, sondern eine Denkweise

Datenschutz sei laut Herrn Son kein Feature, sondern eine konsequente Denkweise.

Er sagte, dass die unterschiedlichen Standards zwischen den Ländern und das enorme Transaktionsvolumen es schwierig machten, die Datensicherheit zu gewährleisten. Daher müssten Finanzinstitute einen „mehrschichtigen Schutzschild“ aufbauen, der auf Technologie, Governance, Recht und internationaler Zusammenarbeit basiere.

Datenschutz sei kein Zusatzfeature, sondern eine Grundhaltung, so der Experte. Zahlungsdienstleister müssten Daten minimieren, das Prinzip der geringsten Privilegien anwenden, regelmäßige Audits durchführen und die Rechenschaftspflicht der Integrationspartner durchsetzen. Für Nutzer beginne Sicherheit mit Gewohnheiten: Kein Scannen von Floating-QR-Codes, kein Bezahlen über öffentliches WLAN, Aktivierung der Zwei-Faktor-Authentifizierung und Begrenzung des Limits für Ersttransaktionen.

Herr Vu Ngoc Son – Leiter für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit (National Cyber Security Association). (Foto: Vietnam+)

Daher sei es laut Herrn Son notwendig, sich auf bestimmte Verhaltensweisen zu konzentrieren, wie etwa die sorgfältige Überprüfung der Empfängerinformationen vor der Bestätigung, die Aktivierung der Zwei-Faktor-Authentifizierung und Benachrichtigung bei Änderungen, die Priorisierung kleiner Limits für Ersttransaktionen und die sofortige Sperrung der Anwendung bei Verlust des Telefons. Auch an den Verkaufsstellen müsse die Datensicherheit gewährleistet sein. Zahlungsgeräte müssten versiegelt, Codes regelmäßig geändert und die Bedienberechtigungen eindeutig zugewiesen werden. Gleichzeitig müssten Supportkanäle und Fristen für die Beschwerdebearbeitung öffentlich und transparent gemacht werden, damit sich die Nutzer bei Transaktionen sicher fühlen.

Außerordentliche Professorin Dr. Pham Thi Hoang Anh (Banking Academy) betonte zudem, dass grenzüberschreitende Transaktionen einen klaren bilateralen Rechtsrahmen, einheitliche technische Standards und einen Koordinierungsmechanismus für die Vorfallbehandlung erfordern. Eine frühzeitige Standardisierung reduziert Konflikte bei auftretenden Risiken und sichert gleichzeitig das Vertrauen von Nutzern und Unternehmen.

Laut Frau Hoang Anh müssen personenbezogene Daten durch minimale Maßnahmen geschützt werden, beispielsweise durch strikte Dezentralisierung, Überwachung der Zugriffsprotokolle sowie Löschung oder Anonymisierung, wenn der Verwendungszweck nicht mehr erforderlich ist. Für Verwaltungsbehörden hat die Harmonisierung der Gesetze gemäß internationalen Praktiken wie der DSGVO (EU) oder ISO/IEC 27001 Priorität. Wenn Recht, Technologie und Betrieb „im Einklang“ sind, sind personenbezogene Daten wirklich geschützt und schaffen eine sichere Grundlage für den Ausbau grenzüberschreitender digitaler Zahlungen.

Notwendige Bedürfnisse und erhöhte Risiken

Datenschutz ist kein Feature, sondern eine Denkweise

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