Zerschlagung eines transnationalen Kredithairings

Einreise nach Vietnam zur Ausübung von „Schwarzkrediten“

Auf dem Höhepunkt ihrer Bemühungen, die Kriminalität durch „schwarze Kredite“ zu bekämpfen und zu unterdrücken, entdeckte die Kriminalpolizei im Rahmen ihrer Arbeit zur Verwaltung des Gebiets und der Untertanen eine Gruppe von Ausländern, die mit vietnamesischen Untertanen konspirierten, um verdeckte Geschäfte zu eröffnen und mithilfe von Hochtechnologie in großem Stil „schwarze Kredite“ zu betreiben.

Das von Ausländern betriebene transnationale Kredithai-System hat ein Netzwerk nach Vietnam geöffnet. Neben Kapitaleinlagen von inländischen Personen gab es auch aus dem Ausland zurückgebrachtes Geld und von ausländischen Organisationen geliehenes Geld. Angesichts der Schwere und Komplexität der kriminellen Bande wies die Kriminalpolizei die Abteilung für Schwerverbrechen an, ein spezielles Projekt einzurichten und gleichzeitig professionelle Maßnahmen zur Bekämpfung der Bande anzuwenden.

Die Abteilung für Schwerverbrechen der Kriminalpolizei kämpft gegen die Zerschlagung eines von Katerynchyk Roman geführten „Schwarzkreditrings“.

Oberstleutnant Le Vinh Tung, stellvertretender Leiter der Abteilung für Schwerverbrechen, wurde beauftragt, die Ermittlungen und die Aufklärung des Falls in Abstimmung mit den Funktionseinheiten durchzuführen. Bei der Lösung des Falls stießen die Ermittler jedoch auf zahlreiche Schwierigkeiten, da die meisten Vorgänge der Verdächtigen, darunter auch die Bewertung und Kreditgenehmigung, automatisch über das von ihnen programmierte CRM-System abgewickelt wurden. Daher war es schwierig, den Firmensitz und die Geschäftsleitung zu ermitteln. Darüber hinaus gründeten die Verdächtigen zahlreiche verschiedene Firmen und teilten sie schrittweise in zahlreiche Abteilungen auf, um ihre kriminellen Aktivitäten zu verschleiern. Dabei bedienten sie sich der Masche, Gebühren anstelle der tatsächlichen Zinsen zu erheben, die die Kreditnehmer zu einem sehr hohen Zinssatz von bis zu mehreren Tausend Prozent pro Jahr zahlen mussten. Bemerkenswert ist, dass die Verdächtigen im Gegensatz zu herkömmlichen Kriminellen meist viele Vorstrafen hatten. Einige Verdächtige in diesem Ring hatten jedoch einen Universitätsabschluss, andere waren Universitätsdozenten. Bei den regelmäßigen Verwaltungskontrollen der Behörden wäre es daher schwierig gewesen, sie zu entdecken und zur Rechenschaft zu ziehen.

Nach tagelangen Ermittlungen und mithilfe professioneller Methoden stieß die Task Force auf viele wichtige „Knotenpunkte“ des Falls. Nachdem die Kriminalpolizei am 21. März zwei direkt an der Leitung und Führung der oben genannten Bande beteiligte Ausländer identifiziert hatte, die nach Vietnam eingereist waren, leitete sie in Abstimmung mit den Fachabteilungen des Ministeriums für öffentliche Sicherheit , der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt und der Provinzpolizei von Khanh Hoa die gleichzeitige Durchsuchung und Inspektion von vier Unternehmen mit Sitz in Thu Duc City, Ho-Chi-Minh-Stadt, ein. Dazu gehörten: IXORA Trading – Service Company Limited, Adresse 20 Nguyen Dang Giai, Bezirk Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, Adresse 140 Nguyen Hoang, Bezirk An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, Adresse 150 Tran Nao, Bezirk Binh An und VINEX Service Company Limited, Adresse An Khanh. Insgesamt wurden 63 Personen vorgeladen. Darüber hinaus wurden 68 Laptops, 7 CPUs, 1 Tablet, fast 100 Mobiltelefone und zahlreiche Gegenstände und Dokumente im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten vorübergehend beschlagnahmt und Konten im Zusammenhang mit „Schwarzkredit“-Aktivitäten der oben genannten 4 Unternehmen eingefroren.

Auf der Grundlage von Dokumenten und Beweisen, die im Rahmen der Ermittlungen und der Aussagen der Verdächtigen zusammengetragen wurden, konnte die Ermittlungspolizeibehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit die „Schwarzkredit“-Aktivitäten dieser kriminellen Bande aufdecken.

Dementsprechend reiste Katerynchyk Roman (Jahrgang 1986, ukrainische Staatsangehörigkeit) im Jahr 2019 nach Vietnam ein und wohnte vorübergehend in der Mai Chi Tho Street 67, An Phu Ward, Thu Duc City. Danach gründete Roman die Loi Tin Trading – Service Company Limited und konspirierte mit vietnamesischen Staatsbürgern, darunter Le Thanh Huynh Cang (Jahrgang 1971, wohnhaft in Hiep Binh Chanh Ward, Thu Duc City) und Nguyen Thi Nhat Phuong (Jahrgang 1990, wohnhaft in Ward 1, District 4, Ho-Chi-Minh -Stadt), um über die Oncredit-App und die Website Oncredit.asia.com „Schwarzkredite“ zu vergeben.

Als Roman Anfang 2023 sah, wie die vietnamesischen Behörden gegen „Schwarzkredit“-Banden kämpften und hart vorgingen, und im April 2023 die Loi Tin Company einer Verwaltungsinspektion durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe des Volkskomitees der Stadt Thu Duc (unter Vorsitz der Polizei der Stadt Thu Duc) unterzogen wurde, verließ er Vietnam und wies Le Thanh Huynh Cang und Nguyen Thi Nhat Phuong an, die Geschäftstätigkeit der Loi Tin Company einzustellen.

Themen: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur und Kravchuk Iryna.

Gründung von 4 Unternehmen für Kreditwucher

Nach seiner Ausreise aus dem Land arbeitete Roman weiterhin von seinem Auslandsstandort in Vietnam aus, um vier LLCs mit unterschiedlichen Funktionen und Aufgaben zu gründen, darunter die Ixora Trading and Service Company, die auf Kundenbetreuung, Aktenbewertung und Kreditwerbung spezialisiert ist; die Loc Tin Service Company, die auf Auszahlung und Inkasso spezialisiert ist; die Cactus Consulting Service Company, die auf Buchhaltungs- und Buchführungssysteme spezialisiert ist, und die VINEX Service Company, die auf das Eintreiben überfälliger Schulden spezialisiert ist. Diese vier Unternehmen betreiben und führen einen geschlossenen Kreditwucherprozess durch und erstellen eine zusätzliche EasyCard-App, die parallel zur Oncredit-App läuft.

Roman wies zwei ukrainische Staatsbürger, Bugaevskiy Tymur (Jahrgang 1990) und Kravchuk Iryna (Jahrgang 1985), an, nach Vietnam einzureisen, um die Systeme und technischen Prozesse von vier Unternehmen zu verwalten.

Tymur ist der Datendirektor und verantwortlich für die Entwicklung der CRM-Datensoftware sowie für die Programmierung des Kreditnehmerbewertungsprozesses des CRM-Systems. Darüber hinaus installierte Tymur zusammen mit der IT-Abteilung der Unternehmen ein Sicherheitssystem, das es Mitarbeitern nicht erlaubt, sich willkürlich mit den Computern oder anderen Internetverbindungen des Unternehmens zu verbinden, externe Datenspeichergeräte zu verwenden, Kameras zur Identifizierung zu verwenden und die Verbindung zum Server automatisch zu trennen, wenn andere Benutzer der Software erkannt werden. Außerdem sichert er automatisch Mitarbeiteranrufe, um Kennzahlen (KPIs), Qualität und Arbeitseffizienz zu bewerten sowie Gehälter, Boni usw. zu berechnen.

Diese CRM-Software benachrichtigt die Inkassoabteilung der Loc Tin Company automatisch über fällige Kredite, sodass Mitarbeiter sie anrufen und an die Schulden erinnern können. Die Buchhaltung der Cactus Company kopiert täglich Transaktionen vom Inkassokonto und gibt Daten manuell in die CRM-Software ein, sodass die Software die Schulden automatisch begleicht (bei vollständiger Bezahlung) oder die Daten zur weiteren Bearbeitung an die Inkassoabteilung (geleitet von Kravchuk Iryna) weiterleitet.

Was Le Thanh Huynh Cang betrifft, so beauftragte Roman ihn mit der direkten Leitung sämtlicher Aktivitäten der vier Unternehmen, mit der direkten Verantwortung für die Ixora Company sowie mit der Verwaltung und dem Betrieb der Website, der Kreditanwendung und des CRM-Systems. Was Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung und Nguyen Thi Tuyet Xuong betrifft, so beauftragte Cang sie mit der Leitung der Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vinex.

Die übrigen Einheiten der Unternehmen sind in zahlreiche Abteilungen unterteilt, wie etwa: Telesale-Abteilung für Kreditwerbung; Kundenbetreuung, Kreditberatung; Überprüfung und Bewertung von Kreditnehmern; IT-Abteilung; Rechtsabteilung, die für die Eröffnung von Unternehmen, die Beantragung von Lizenzen und die Überprüfung von Verträgen zuständig ist; Personalverwaltung, Personalbeschaffung, Zeiterfassung, Gehaltsberechnung, Versicherung … Formal gesehen arbeiten die oben genannten vier Unternehmen unabhängig und trennen jede Phase, um eine Entdeckung und Bearbeitung durch die Behörden zu vermeiden.

Erste Ergebnisse ergaben, dass Roman Cang ab 2019 400.000 USD für Kreditgeschäfte zur Verfügung stellte. Bis April 2023 (vor der Überprüfung durch die interdisziplinäre Arbeitsgruppe) wies Roman die Loc Tin Company an, weiterhin 11 Millionen USD von der singapurischen SCA Company und der zypriotischen TAS Bank zu erhalten. Anhand der gesammelten Dokumente konnte nachgewiesen werden, dass die Täter Hunderttausenden von Kunden Geld geliehen und so illegal Tausende von Milliarden VND verdient hatten.

In vier Unternehmen mit fast 100 Mitarbeitern verdienten die Unternehmensleiter laut Roman zwischen 20 und 55 Millionen VND/Monat (je nach Position); die Mitarbeiter zwischen 7 und 25 Millionen VND/Monat.

Transaktionsbetrag bis zu Hunderten von Milliarden Dong

Der Kreditvergabeprozess der Anbieter ist sehr komplex. Wenn Kunden Geld leihen möchten, müssen sie die Apps Easycash.vn und Oncredit.vn herunterladen oder die Website von Oncredit.vn besuchen, alle Informationen eingeben und sich für einen Kredit anmelden. Der maximale erste Kreditbetrag beträgt 500.000 VND, die Laufzeit beträgt weniger als fünf Tage. Es werden weder Zinsen noch Gebühren erhoben, um Kunden anzulocken, wenn noch keine Kunden da sind, und so mit anderen Apps konkurriert. Für nachfolgende Kredite verwenden die Anbieter eine Software, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu bewerten. Das System genehmigt automatisch Kredite zwischen 500.000 und 20.000.000 VND und einer Laufzeit von fünf bis 30 Tagen. Falls das System eine Warnung ausgibt, kommunizieren die Anbieter über das Telekommunikationsnetz mit dem Kunden und prüfen dies direkt.

Bei Erstkrediten werden Kundendaten, deren Angaben 80 % der Bedingungen der Customer-Relationship-Management-Software (CRM) erfüllen, automatisch an die Kreditprüfungsabteilung (IXORA Company) übermittelt. Kunden, die nur 20 % der CRM-Bedingungen erfüllen, werden von einer Prüf- und Bewertungsabteilung geprüft. Bei Erfüllung der Voraussetzungen leitet die Software die Daten an die Kreditprüfungsabteilung weiter. Für nachfolgende Kredite berechnet die CRM-Software automatisch den „Glaubwürdigkeits“-Score basierend auf den persönlichen Daten und der Transaktionshistorie des bereits im System vorhandenen Kreditnehmers (Anzahl der Kredite, Kreditlimit, Rückzahlungsverhalten) als Grundlage für die Prüfung und erhöht das Kreditlimit schrittweise.

Nach Erhalt der Daten aus der CRM-Software prüfen und genehmigen die Mitarbeiter der IXORA Company den Kreditantrag und aktualisieren die Genehmigungsinformationen im CRM-System. Ab dem zweiten Kredit fallen für alle Kredite Zinsen und Gebühren an. Die Gesamtsumme aus Zinsen und Gebühren entspricht einem Zinssatz von 365 % – 1.971 % pro Jahr (abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden berechnet das System automatisch den Zinssatz und die Gebühren für den Kreditnehmer). Beispiel: Wenn Sie 800.000 VND für eine Laufzeit von 10 Tagen leihen, müssen Sie 1.232.000 VND zurückzahlen. Nach der Genehmigung zahlt das System den Betrag automatisch vom Bankkonto der Loc Tin Company an den Kreditnehmer aus.

Darüber hinaus werden Mitarbeiter der Loc Tin Company, basierend auf der Krediterinnerungsfunktion des CRM-Systems, anrufen, um an die bald fälligen Schulden zu erinnern, die Schulden einzutreiben und die Überweisung auf das Bankkonto der Loc Tin Company anzufordern. Sobald der Kreditnehmer auf das Konto der Loc Tin Company einzahlt, ist die Buchhaltung der Cactus Company für den Abgleich und die Aktualisierung der Daten im CRM-System verantwortlich, um den Kredit zu löschen. Wenn die Kredite mehr als 30 Tage überfällig sind und Kapital und Zinsen nicht vollständig bezahlt wurden, rufen Mitarbeiter der Vinex Company an, um die Schulden auf drei Ebenen (G1, G2, G3) einzutreiben. Kredite, die 90 Tage überfällig sind, werden von der Vinex Company zusammengefasst und an andere Unternehmen verkauft, die sie zu einem Preis von 2–5 % des Kreditwerts zurückkaufen.

Zusätzlich zu Romans ursprünglichem Betrag (400.000 USD) und den illegalen Gewinnen der Loi Tin Company wies Roman die Loi Tin Company an, ein Devisenkonto (USD) bei einer Bank in Vietnam zu eröffnen, um Geld von der SCA Company in Singapur und der TAS Company in Zypern für „Schwarzkredit“-Aktivitäten zu erhalten. Durch das Sammeln von Ausgangsdokumenten von den beiden oben genannten Apps stellte die Ermittlungspolizei des Ministeriums für öffentliche Sicherheit fest, dass Hunderttausende von Kunden Kredite aufnahmen. Jeden Monat werden über das oben genannte Konto Beträge in Höhe von mehreren Hundert Milliarden VND abgewickelt.

Die Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit hat ein Verfahren eingeleitet und 16 Personen wegen der Vergabe von Krediten zu hohen Zinssätzen im Rahmen zivilrechtlicher Transaktionen strafrechtlich verfolgt. Unter ihnen sind Le Thanh Huynh Cang, der im Auftrag von Roman alle Geschäfte von vier Unternehmen in Vietnam leitete (und gemeinsam mit Roman Kapital einbrachte); Tymur half Roman und Cang mit App-Softwaretechnologie; Iryna half Roman und Cang bei der Eintreibung überfälliger Schulden; Nguyen Thuy An half Cang bei der Bearbeitung und Behebung von Softwarefehlern, die während des Betriebs auftraten; Le Huy Hung (geboren 1985, wohnhaft im Bezirk 3, Ho-Chi-Minh-Stadt); Nguyen Thanh Trung (geboren 1990, wohnhaft in der Provinz Binh Dinh) und Nguyen Thi Tuyet Xuong (geboren 1992, Provinz An Giang ) sind die Geschäftsführer und Betreiber der drei Unternehmen Loc Tin, Cactus und Vine.

Die anderen 9 Fächer sind die Abteilungen Auszahlung, Mahnwesen, Inkasso, Buchhaltung, Marketing, Kundenbetreuung, darunter Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh und Tran Thanh Hieu (als Teamleiter für die Verwaltung und den Betrieb der IT zuständig). Abteilungen).

cand.com.vn

Quelle