KMU-Geschäft

Nach Angaben des Allgemeinen Statistikamts gab es in Vietnam bis Ende 2023 derzeit etwa 900.000 Unternehmen, von denen etwa 97 % kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind, 51 % der Arbeitskräfte beschäftigen und mehr als 40 % zum Wert des Bruttoinlandsprodukts (BIP) beitragen.

Allerdings haben die meisten dieser Unternehmen Schwierigkeiten, an Kreditkapital zu kommen.

Herr Tran Dang Dat, Mitbegründer der Dat Butter Company Limited (Dat Foods; Fabrik im Bezirk Cu Chi, Ho-Chi-Minh- Stadt), sagte im Gespräch mit Nguoi Dua Tin, dass es derzeit zwar viele Kreditunterstützungsmaßnahmen der Regierung und der Geschäftsbanken gebe, um Unternehmen bei der Erholung zu helfen, die Kapitalbeschaffung aber noch immer „von allen Seiten schwierig“ sei.

„Früher genoss Dat Foods Vorzugskonditionen bei Krediten aus dem Jugendfonds für Unternehmen, allerdings nur unter der Voraussetzung, dass die Gründer unter 35 Jahre alt sein mussten. Jetzt sind wir alle über 35, sodass diese Unterstützungsquelle unterbrochen ist. Wir nutzen unser Privatvermögen als Sicherheit für Kredite zu normalen Zinssätzen, was die Kosten für das Unternehmen erhöht“, sagte Herr Dat.

Der Grund für die Kreditaufnahme bei Privatpersonen im Vergleich zur Kreditaufnahme als KMU liegt darin, dass das Unternehmen die Kreditbedingungen nicht erfüllt hat. Erforderlich sind Sicherheiten, verpfändete Rohstoffe sowie ein Nachweis der finanziellen Leistungsfähigkeit und des Cashflows der letzten drei Jahre. Nach der schwierigen Covid-Zeit ist es sehr schwierig, die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens in den letzten drei Jahren nachzuweisen.

Daher schlug Herr Tran Dang Dat vor, dass Banken Kredite für jedes Unternehmen, jedes KMU-Unternehmen, in Betracht ziehen und personalisieren können, aber je nach Umsatz hat jedes Unternehmen unterschiedliche Schwierigkeiten. Die Kreditpolitik ist eine Sache, das Betriebssystem muss in die Praxis umgesetzt werden, und die „Probleme“ des Unternehmens richtig zu erkennen oder nicht, ist eine andere Sache.

Herr Nguyen Ngoc Bich, Vorsitzender der Rustic Hospitality Group, teilte die gleiche Meinung wie Herr Dat und erklärte, dass Banken derzeit grundsätzlich bereit seien, Zeit für die Beantwortung und Unterstützung von Kreditverfahren aufzuwenden und gute Unterstützung im Kreditbereich zu bieten, wenn sie bei ihnen Kapital aufnehmen.

Die Schwierigkeit liegt in den Kreditbedingungen und den allgemeinen Richtlinien für die Kreditaufnahme, die nach wie vor Sicherheiten und einen Cashflow-Nachweis durch Kontoauszüge für drei Jahre erfordern. Die finanzielle Situation und laufende Projekte müssen außerdem über spezifische Berichte zu Geschäftsplänen und tragfähigen Finanzplänen verfügen, um die Fähigkeit zur Rückzahlung von Bankkrediten nachzuweisen.

„Derzeit ist es sehr schwierig, einen Cashflow nachzuweisen. Denn nach der Covid-Pandemie ist die Wirtschaft schwierig, die Unternehmen befinden sich in der Reinvestitionsphase und können noch keine Gewinne erzielen. Gleichzeitig ist für Tourismusdienstleister wie uns das Privatvermögen die einzige Sicherheit, da Dienstleistungsunternehmen fast kein Vermögen besitzen, sondern nur die Firmenmarke.

Privatpersonen können jedoch nicht viel leihen. Sie können nur 70–80 % des geschätzten Vermögens leihen und müssen der Bank ihre Rückzahlungsfähigkeit nachweisen. Bei einem Vermögenswert von etwa 10 Milliarden VND können sie gemäß den Bankrichtlinien nur 6–7 Milliarden VND leihen. Manche Banken verleihen sogar nur etwa 50 %, also 5 Milliarden VND. „Wenn dieser Betrag für Produktion und Geschäft verwendet wird, reicht er nicht als Betriebskapital“, sagte Herr Bich.

Der Vorsitzende der Rustic Hospitality Group erklärte zudem, dass das Unternehmen nach der Covid-19-Pandemie auch andere Kapitalquellen – private Investmentfonds, internationale Investoren und Finanzpartner – gesucht habe. Die Dienstleistungs- und Tourismusbranche sei jedoch nicht die Zielgruppe der Investmentfonds, da sie Branchen mit geringem Risiko, schnellem Cashflow und schneller Replikation wie etwa die Gastronomie und den Technologiesektor benötigen, um schnell Kapital zurückgewinnen zu können.

Der stellvertretende Direktor der Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., Herr Nguyen Tien Manh, sagte, dass die bevorzugte Kapitalunterstützung durch Banken dem Unternehmen dabei helfe, seine Investitionen weiter zu erhöhen, Technologien hinzuzufügen und qualitativ bessere Produkte für die Kunden herzustellen.

Ähnlich wie bei den oben genannten Unternehmen besteht das größte Problem für Truong Manh Casting Mechanics jedoch weiterhin darin, dass es aufgrund fehlender Vermögenswerte, die eine Hypothek aufnehmen könnten, schwierig ist, Kredite zu erhalten. Die Rechtmäßigkeit ist noch unklar, und der Wert der Sicherheiten ist gering. Daher erfüllt das Unternehmen die Kreditbedingungen der Kreditinstitute nicht.

Während Banken bei der Kreditvergabe an KMU derzeit noch vor allem auf die Werthaltigkeit der Sicherheiten achten, stehen dieser Kundengruppe nur sehr wenige unbesicherte Kreditlimits zur Verfügung.

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html