Niedrigere Zinsen beseitigen weiterhin Schwierigkeiten für Immobilien

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Die Konferenz zur Festlegung der geldpolitischen Steuerungsaufgaben im Jahr 2024, deren Schwerpunkt auf der Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft, der Förderung des Wachstums und der Stabilisierung der Makroökonomie lag, fand heute Morgen (14. März) unter dem Vorsitz von Premierminister Pham Minh Chinh statt.

Zu einer Reihe großer Immobilien- und Produktionsunternehmen, die zu dem Treffen eingeladen waren, gehören die Konzerne Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan , TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco; Unternehmen wie Industrial Development Investment, Hanoi Housing and Urban Development Investment; Aktiengesellschaften wie Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex...

Verlangsamtes Kreditwachstum aufgrund des schwachen Immobilienmarktes

Der ständige stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, sagte in seinem Bericht auf der Sitzung: „Bis Ende 2023 stiegen die Kredite in der gesamten Wirtschaft um 13,78 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022. Aufgrund des saisonalen Faktors des chinesischen Neujahrsfestes und der geringen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft gingen die Kredite in der Wirtschaft bis zum 29. Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 % zurück. Allerdings verlangsamte sich die Rückgangsrate im Februar (-0,05 %) im Vergleich zum Januar (-0,6 %).“

Premierminister: Senkung der Zinsen, weitere Beseitigung der Schwierigkeiten für Immobilien - Foto 1

Premierminister Pham Minh Chinh spricht auf der Konferenz. Foto: VGP

Laut Vizegouverneur Dao Minh Tu war das negative Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres sowohl auf objektive als auch auf subjektive Hindernisse und Ursachen zurückzuführen.

Aus objektiven Gründen, wie beispielsweise saisonalen Faktoren, steigt die Kreditnachfrage zum Jahresende und vor Tet oft an, was ein schnelles Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres erschwert. Die Nachfrage und die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft sind gering. Viele Unternehmen haben ihre Geschäftstätigkeit aufgrund von Inflationsdruck, steigenden Materialpreisen, Auftragsmangel, vielen Inputfaktoren und hohen Produktions- und Geschäftskosten eingeschränkt oder eingestellt, sodass keine Notwendigkeit besteht, Kapital zu leihen. Die Menschen erhöhen ihre Reserven und reduzieren ihre Kreditausgaben.

Aus subjektiven Gründen ist die Staatsbank der Ansicht, dass einige Banken aufgrund der steigenden Zahl uneinbringlicher Forderungen weiterhin vorsichtig bei der Kreditvergabe seien. Einige alte Schulden mit hohen Zinssätzen würden langsam reduziert, um Unternehmen und Privatpersonen die Aufnahme von Kapital zu erleichtern. Die Kreditvergabeverfahren einiger Banken entwickeln sich weiterhin nur langsam, insbesondere die Kreditgenehmigungsdauer sei lang, und die Bewertung und Entscheidung über verpfändete Vermögenswerte sei weiterhin zu vorsichtig.

Die Umsetzung des Sicherheitenmechanismus ist nach wie vor unflexibel und stützt sich hauptsächlich auf hypothekarisch gesicherte Vermögenswerte, insbesondere im Kontext eines schleppenden Immobilienmarktes. Es mangelt an Verbindung, Interaktion, Austausch und Zusammenarbeit zwischen Kunden und Banken, um Kapitalschwierigkeiten direkt zu besprechen und Lösungen zu finden.

Der Vertreter der Staatsbank sagte, dass der aktuelle Rückgang die meisten Wirtschaftssektoren und -bereiche betrifft. Es gibt zwei Bereiche, die in den ersten beiden Monaten des Jahres gewachsen sind: Kredite im Immobiliensektor, die jedoch im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 nur um 0,23 % gestiegen sind, und Kredite im Wertpapiersektor, die im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 2,56 % gestiegen sind.

„Immobilienkredite machen normalerweise etwa 21 % der allgemeinen Kredite aus. Daher führen starke Zu- und Abnahmen der Immobilienkredite oft dazu, dass die Kredite des gesamten Systems entsprechend steigen oder fallen“, sagte Dao Minh Tu.

Auf der Online-Konferenz zur Förderung von Bankkrediten im Jahr 2024 räumten viele Banken bereits ein, dass Immobilien nach wie vor der wichtigste Kapitalabsorptionskanal der Geschäftsbanken seien. Aufgrund der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt, insbesondere vieler Projekte mit rechtlichen Problemen, deren Lösung jedoch lange dauert, ist die Kreditfinanzierung aus diesem Kanal, einschließlich Verbraucherkrediten für Eigenheimkäufer, jedoch stark zurückgegangen. Dies ist einer der wichtigsten Gründe für die jüngste Verlangsamung des Kreditwachstums. Derzeit gibt es landesweit rund 1.200 Immobilien- und Gewerbeimmobilienprojekte mit rechtlichen Problemen. Wenn diese nicht gelöst werden, wird es schwierig, die Kreditverfahren zu regeln.

Viele Banken haben daher von den Behörden verlangt, die rechtlichen Hindernisse für Immobilienprojekte umgehend zu beseitigen und so die Voraussetzungen für den Zugang von Investoren und Eigenheimkäufern zu Kreditkapital zu schaffen.

Immobilienunternehmen hoffen auf günstigen Kredit

Der Vorsitzende der Sun Group, Dang Minh Truong, schlug vor, dass die Regierung und die Staatsbank weiterhin Maßnahmen zur Wahrung der makroökonomischen Stabilität verfolgen sollten. Dazu sollten vor allem die Einlagen- und Kreditzinsen stabilisiert werden. Zweitens sollten öffentliche Investitionen, insbesondere Infrastrukturprojekte, gefördert und Bedingungen geschaffen werden, damit große und renommierte Unternehmen an wichtigen nationalen Projekten teilnehmen können.

Die Sun Group äußerte den Wunsch, Immobilienunternehmen Zugang zu günstigeren Kreditquellen zu ermöglichen. „Derzeit ist der Unterschied zwischen Krediten von Aktienbanken und staatlichen Geschäftsbanken recht groß (4–5 %). Die Unternehmen möchten diese Lücke verringern und wenn möglich die Kreditkosten weiter senken, um die Bedingungen für eine Erholung der Unternehmen zu schaffen“, schlug ein Vertreter der Sun Group vor.

Unterdessen erklärte Herr Quang Van Viet Cuong, stellvertretender Direktor der Industrial Development and Investment Corporation (Becamex – Binh Duong), dass viele Immobilienunternehmen und auch Becamex mit der Schwierigkeit zu kämpfen hätten, dass alle Pläne und Anleiheemissionen die Hauptgeschäftsbereiche seien und die Entwicklung der Infrastruktur enorme Kapitalmengen erfordere.

Um Investitionen in die neuen Bedingungen der Kreislaufwirtschaft, der grünen Wirtschaft und der CO2-Emissionen in den Industriepark zu locken, entwickelt Becamex nach eigenen Angaben derzeit ein Ökosystem für erneuerbare Energien und strebt damit eine Anziehungskraft auf die Region und das ganze Land an. „Becamex hofft, dass die Banken neue Richtlinien und neue Kreditpakete für Unternehmen entwickeln, um eine Grundlage für den Aufbau und die Schaffung von Bedingungen für die Anbindung der besten Kreditquellen zu schaffen und so die Entwicklung dieses neuen Bereichs zu sichern, da es derzeit keine besonderen Anreize für die Entwicklung erneuerbarer Energien gibt, die sich von den geltenden Vorschriften unterscheiden.“

Bui Quang Anh Vu, Generaldirektor der Phat Dat Real Estate Development Joint Stock Company, unterbreitete drei Empfehlungen. Erstens: Beibehaltung der Politik für Vorzugskreditpakete; Unterstützung bei der Verkürzung der Genehmigungszeiten. Schaffung von Bedingungen für die Auszahlung von Krediten durch Kreditinstitute und Senkung der Kreditzinsen im Zusammenhang mit einem verbesserten Zugang zu Kreditkapital. Zweitens: Beibehaltung der Politik zur Unterstützung der Abschaffung rechtlicher Verfahren für den Immobilienmarkt, damit Projekte für den Handel auf dem Markt qualifiziert sind. Drittens: Vorschlag an die Regierung, aktiv eine interministerielle Arbeitsgruppe zur Unterstützung von Gemeinden und Unternehmen einzurichten und so Schwierigkeiten rasch zu beseitigen.

Zinsen senken, rechtliche Verfahren abschaffen

Nach Angaben des Bauministeriums haben Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt derzeit 35 bis 40 % der Immobilienprojekte mit Schwierigkeiten abgeschlossen. Allerdings warten in diesen beiden Städten und Ortschaften noch immer Hunderte von Projekten auf die Lösung ihrer Schwierigkeiten.

Konkret liegt Hanoi mit 246 Projekten an der Spitze, Ho-Chi-Minh-Stadt mit 143 Projekten, Can Tho mit 34 Projekten, Binh Dinh mit 16 Projekten und Hai Phong mit 4 Projekten. Das Bauministerium hat die Gemeinden gerade aufgefordert, die Beseitigung der Hindernisse zu beschleunigen und der Arbeitsgruppe des Premierministers vor dem 30. Juni Bericht zu erstatten.

Gleichzeitig muss die Staatsbank Lösungen finden, um die Kreditvergabe an Immobilienunternehmen zu fördern. Das Bauministerium ist der Ansicht, dass es für Immobilienunternehmen notwendig ist, die Immobiliensegmente und -preise weiter anzupassen, um Kapitalströme zu schaffen. Investoren müssen ihre Kapitalquellen umstrukturieren, um jedes Projekt abzuschließen und unzusammenhängende und unvollendete Investitionen zu vermeiden.

Angesichts des Auszahlungsziels von rund 2 Milliarden VND in diesem Jahr, das einer Kreditsteigerung von 15 % für die gesamte Branche entspricht, stellt dies einen enormen Druck dar. Premierminister Pham Minh Chinh betonte daher, dass die Bankenbranche ihre Kreditvergabe ankurbeln müsse, um das Phänomen zu vermeiden, dass Banken über zu viel Geld verfügen, während die Unternehmen dringend Kapital benötigen.

Neben den Errungenschaften des Bankensektors wies der Premierminister auf die Mängel, Einschränkungen, Schwierigkeiten und Herausforderungen hin. Die Umstrukturierung der Kreditzinsquellen und der Kreditzinspolitik sei nicht angemessen und stehe in keinem Verhältnis zum Spielraum und Spielraum der Geldpolitik.

Das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres war nicht hoch, obwohl die Höhe der Einlagen bei Kreditinstituten sehr hoch war (derzeit über 13,6 Millionen Milliarden VND gegenüber 13,8 Millionen Milliarden Ende 2023).

Obwohl der Kreditzinssatz gesunken ist, entspricht dies nicht dem Rückgang des Mobilisierungszinssatzes. Der Kreditzinssatz für laufende Kredite ist nach wie vor hoch. Viele Unternehmen geben an, dass der Zugang zu Krediten nach wie vor schwierig und der Kreditzinssatz nach wie vor hoch ist.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen nimmt tendenziell zu und birgt Risiken. Einige Fälle, wie der Fall der SCB, zeigen, dass die Aufsicht strenger und effektiver sein muss. Die Ergebnisse einiger Vorzugskreditprogramme haben die Erwartungen nicht erfüllt (wie etwa das 120.000 Milliarden VND schwere Paket für den Bau von Sozialwohnungen).

Was die Richtung und das Management betrifft, fasste der Premierminister es in drei Sätzen zusammen: „5 Erhöhungen“, 5 Senkungen, 5 Beschleunigungen, Durchbrüche“. Zu den 5 Erhöhungen gehören: Verbesserung des Zugangs zu und der Aufnahme von Krediten, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen, traditionelle Wachstumsmotoren und neue Wachstumsmotoren; Verbesserung der Beseitigung rechtlicher Hindernisse und der Kreditqualität; Stärkung der engen und effektiven Koordination zwischen Staat, Banken, Unternehmen und der Management- und Governance-Kapazität von Banken und Finanzmarkt; Erhöhung der Publizität und Transparenz bei den Zinssätzen für die Mobilisierung und Kreditvergabe und Bekämpfung von Schwarzkrediten; Stärkung der Aufsicht, Inspektion und Risikoprävention, Bekämpfung von Korruption und Negativität.

5 Reduzierungen umfassen: Senkung der Kreditzinsen; Senkung der Transaktions- und Betriebskosten; Reduzierung der Verwaltungsverfahren; Reduzierung von Ärger und Belästigung; Reduzierung von Negativität, Gruppeninteressen, „Hinterhöfen“ …

Zu den fünf Beschleunigungen und Durchbrüchen gehören: Beschleunigung und Durchbruch bei der Digitalisierung; Beschleunigung und Durchbruch bei der Servicequalität; Beschleunigung und Durchbruch bei der Qualität der Humanressourcen; Beschleunigung und Durchbruch bei der Bankeninfrastruktur; Beschleunigung und Durchbruch bei der Bedienung von Produktion und Wirtschaft, Schaffung von Arbeitsplätzen und Lebensgrundlagen für die Menschen und Beitrag zum Wirtschaftswachstum.

Der Premierminister betonte die Stärkung der sozialen Verantwortung und der Geschäftsethik der Kreditinstitute sowie die gemeinsame Nutzung und Unterstützung von Menschen und Unternehmen nach den Gesichtspunkten „harmonischer Nutzen, geteilte Risiken“ und „Win-Win“.

Setzen Sie entschlossen Lösungen zur Steigerung des Kreditwachstums um. Setzen Sie die Politik der Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und der Aufrechterhaltung der Schuldengruppe fort, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, die Sicherheit genau zu überwachen und Ausbeutung zum Zwecke der Profitgier zu verhindern und zu stoppen.

Die Kosten weiter senken, die Kreditzinsen senken und die Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinsen strikt umsetzen, damit Unternehmen und Privatpersonen bequem bei einer Bank Kapital aufnehmen können.

Beobachten Sie die Welt- und Innenlage aufmerksam, um die Geldpolitik proaktiv, flexibel, zeitnah und effektiv zu steuern, insbesondere die Zinssätze und Wechselkurse harmonisch und vernünftig zu steuern.

In Bezug auf die zuständigen Ministerien und Zweigstellen beauftragte der Premierminister das Finanzministerium, die Finanzpolitik weiterhin synchron, eng und harmonisch mit der Geldpolitik abzustimmen. Die Vorschriften für Wertpapiere und Unternehmensanleihen sollen überprüft und vervollständigt werden, um den Wertpapiermarkt zu einem wirksamen Kanal für die langfristige Kapitalmobilisierung von Unternehmen zu entwickeln.

Das Bauministerium legt der Regierung dringend Verordnungen zum Wohnungsbaugesetz, zum Immobilienwirtschaftsgesetz sowie entsprechende Rundschreiben zur Verkündung vor. Ziel ist es, die Zahl der Zwischenhändler zu verringern und die Dezentralisierung und Machtdelegation zu fördern. Das Ministerium für natürliche Ressourcen und Umwelt legt den zuständigen Behörden dringend Dokumente zur Umsetzung des Bodengesetzes zur Verkündung vor und veröffentlicht diese. Es schlägt Änderungen des Mineraliengesetzes vor, insbesondere Vorschriften zu den Verfahren für den Abbau gängiger Baustoffe.

Ministerien, Sektoren und Kommunen fördern weiterhin die Umsetzung von Lösungen zur Verbesserung des Geschäftsumfelds, zur Vereinfachung von Investitionsprozessen und Verwaltungsverfahren, um die Investitions- und Geschäftstätigkeit von Menschen und Unternehmen zu erleichtern.

Im Geiste von „Hohe Berge haben Pfade, die es zu erklimmen gilt. Gefährliche Wege haben Pfade, die es zu beschreiten gilt“ und „Feuer prüft Gold, Härte prüft Stärke“, hofft und glaubt der Premierminister, dass die relevanten Stellen weiterhin die erreichten Ergebnisse fördern, Schwierigkeiten und Herausforderungen überwinden, sich immer vereinen, sich die Hände reichen und einer Meinung sind und danach streben, die gesetzten Ziele und Aufgaben bestmöglich zu erfüllen.

Vietnam Airlines ist eine der größten Fluggesellschaften. Eine Wechselkursänderung von 1 % kostet uns 300 Milliarden Dollar. Steigt der Wechselkurs auf 5 %, steigen unsere jährlichen Kosten auf 1,5 Milliarden Dollar. Vietnam Airlines legt großen Wert auf einen stabilen Wechselkurs auf dem niedrigstmöglichen Niveau. Gleichzeitig empfehlen wir der Staatsbank, die Banken anzuweisen, das Kreditlimit für Vietnam Airlines zu erhöhen. (Vorsitzender des Verwaltungsrats von Vietnam Airlines, Dang Ngoc Hoa)

Aus dem Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND wurden bisher nur 680 Milliarden VND ausgezahlt, was zu wenig ist. Daher ist es notwendig, weiterhin ein Vorzugskreditpaket in Höhe von 110.000 Milliarden VND zu entwickeln, um die Sozialwohnungspolitik mit Vorzugszinsen von 4,8–5 % pro Jahr für eine Laufzeit von maximal 25 Jahren umzusetzen. (Vorsitzender des Immobilienverbands von Ho-Chi-Minh-Stadt, Le Hoang Chau)

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