Die Einlagenzinsen steigen weiter, die Kreditzinsen lassen sich immer schwerer weiter senken

ANTD.VN – Obwohl die Bankeinlagen kontinuierlich auf ein Rekordniveau gestiegen sind, liegen sie immer noch unter der Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung. Daher sind die Zinssätze bei den Banken weiter gestiegen.

Die Zinsen für kurzfristige Einlagen steigen rapide

Gegen Jahresende hat sich die Häufigkeit von Zinsanpassungen bei Banken erhöht. Zuletzt erhöhte die MB den Zinssatz für kurzfristige Einlagen (1–5 Monate) um 0,1 %/Jahr; die Laufzeit von 12–18 Monaten stieg ebenfalls um 0,05 Prozentpunkte auf 4,95 %/Jahr. Zuvor hatte die MB am 8. November 2024 auch den Zinssatz für digitale Spareinlagen erhöht.

Einer Umfrage zufolge haben von Anfang November 2024 bis heute mehr als ein Dutzend Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank …

Nach zahlreichen Erhöhungen liegt der Zinssatz für 12-monatige Festgeldeinlagen mancherorts bei 5,95 %/Jahr, und für 13-monatige Einlagen liegt er über 6 %/Jahr. Bei vielen Banken, wie beispielsweise der Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank usw., liegt der Zinssatz für langfristige Einlagen bei über 6 %/Jahr.

Der Wettlauf um kurzfristige Zinserhöhungen ist hart.

Bei einigen Banken sind die Zinssätze zwar immer noch extrem hoch, gelten aber nur für bestimmte Einlagen. So bietet die PVCombank beispielsweise einen Zinssatz von 9,5 % für eine Laufzeit von 12 bis 13 Monaten an, der jedoch nur für Kunden mit einem Mindesteinlagenguthaben von 2.000 Milliarden VND gilt.

Oder HDBank zahlt ebenfalls Zinsen von 8,1 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten, aber die Bedingung ist, dass der Mindestsaldo bei 500 Milliarden VND oder mehr gehalten werden muss.

MSB wendet Gegeneinlagenzinsen von bis zu 8 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten an, Einlagenbeträge ebenfalls ab 500 Milliarden VND.

Trotz des kontinuierlichen Zinsanstiegs ist das Zinsniveau laut Ankündigung der Staatsbank (SBV) immer noch relativ niedrig. Konkret geht aus der Ankündigung dieser Agentur zu den Zinsbewegungen der Kreditinstitute für Kunden im Oktober hervor, dass der durchschnittliche VND-Einlagenzinssatz inländischer Geschäftsbanken bei 0,1 – 0,2 %/Jahr für Einlagen ohne Laufzeit und mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat liegt; bei 2,9 – 3,8 %/Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von einem Monat bis weniger als sechs Monaten;

Bei Laufzeiten von 6 Monaten bis 12 Monaten beträgt der übliche Zinssatz etwa 4,4 – 5,0 %/Jahr, bei Laufzeiten von über 12 Monaten bis 24 Monaten 5,2 – 6 %/Jahr und bei Laufzeiten über 24 Monaten 6,9 – 7,2 %/Jahr.

Diese Zinssätze haben sich im Vergleich zur letzten Ankündigung nicht wesentlich verändert. Insbesondere sind die Einlagenzinsen für Laufzeiten unter 12 Monaten leicht gestiegen, während Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr tendenziell um etwa 0,1 % pro Jahr sinken.

Begrenzter Spielraum für Zinssenkungen

Laut Statistiken der Staatsbank lag das Kreditwachstum zum 31. Oktober im Vergleich zum Ende des letzten Jahres bei über 10 Prozent und damit deutlich höher als die Kapitalmobilisierung. Dies veranlasste die Banken, die Einlagenzinsen weiter anzuheben.

Der Grund für den nur kurzfristigen Anstieg des Mobilisierungszinssatzes liegt darin, dass sich die mittel- und langfristigen Kapitalquellen der Banken inzwischen deutlich in Richtung Unternehmensanleihen verlagert haben. Daten der Hanoi Stock Exchange zeigen, dass die Banken in den letzten Monaten kontinuierlich eine Reihe von Anleihen und Einzelanleihen mit einem Emissionsvolumen von mehreren Tausend Milliarden VND erfolgreich an die Öffentlichkeit ausgegeben haben.

Das Analyseteam der VDSC Securities Company kam zu dem Schluss, dass die Erhöhung der Bankzinsen angesichts der hohen Kreditnachfrage der Unternehmen zum Jahresende notwendig sei. Dies zeige auch die Flexibilität der Banken, Kapitalquellen für die Wirtschaft zu sichern und gleichzeitig die Sicherheit und Liquidität des Systems zu gewährleisten.

Die MB Securities Joint Stock Company (MBS) geht davon aus, dass der Trend steigender Zinssätze bei den Banken anhalten wird, vor allem aufgrund des schnellen Kreditwachstums zum Jahresende.

Laut VIS Rating wird die Welle der Zinserhöhungen kleine Banken treffen, da die Nettozinsmargen (NIMs) sinken und die Kosten für die Einlagenmobilisierung inmitten eines harten Wettbewerbs steigen.

Die Staatsbank erklärte zudem, dass der Anstieg der Einlagenzinsen das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen erschwere. In den ersten zehn Monaten des Jahres 2024 beließ die Staatsbank den Betriebszinssatz unverändert, während die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresende 2023 um 0,76 % sanken. Gleichzeitig steigt die Nachfrage nach Kreditkapital in den letzten Monaten des Jahres tendenziell weiter an, und der Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt lässt kaum Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen.

Ein weiterer Druck auf die Geldpolitik besteht laut der Staatsbank darin, dass der Kapitalbedarf des Kreditinstitutssystems für die Wirtschaft weiterhin hoch ist. Dies betrifft auch mittel- und langfristiges Kapital im Zusammenhang mit der Kapitalmobilisierung auf den mit vielen Schwierigkeiten konfrontierten Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten. Dies birgt potenziell ein großes langfristiges Risiko und ein Liquiditätsrisiko für das Bankensystem (kurzfristige Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite).

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd