Banken sind Vorreiter der digitalen Transformation

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Bevölkerungsdaten-Verbindungsbank

Bei der Veranstaltung „Banking Industry Digital Transformation Day 2023“, die heute Morgen (18. Mai) stattfand, sagte die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, dass Kreditinstitute kontinuierlich fortschrittliche digitale Technologien wie Big Data, Datenanalyse und künstliche Intelligenz/maschinelles Lernen erforscht und in großem Umfang angewendet hätten.

Diese Aktivitäten zielen darauf ab, Geschäftsprozesse zu optimieren und zu vereinfachen und hochgradig personalisierte Produkte und Dienstleistungen bereitzustellen, die den Bedürfnissen und Bedürfnissen der Kunden entsprechen.

Viele Kreditinstitute haben Lösungen eingeführt, die es Kunden ermöglichen, Zahlungskonten auf der Grundlage einer Bevölkerungsdatenauthentifizierung zu eröffnen, die Identifizierung und Überprüfung von Kundeninformationen mithilfe von CCCD-Karten mit eingebettetem Chip oder VNeID-Anwendungen zu ermöglichen, Kundeninformationen mit der Nationalen Bevölkerungsdatenbank zu bereinigen, den Kreditprozess mit Kredit-Scoring-Lösungen und mehrdimensionaler Informationsauthentifizierung mithilfe von Bevölkerungsdaten zu optimieren usw.

Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong.

Diese Ergebnisse wurden durch hervorragende Informationen belegt. Bei vielen Banken werden über 90 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Viele Kreditinstitute verfügen dank aktiver digitaler Transformation über eine gute Betriebseffizienz und konnten ihre Cost-Income-Ratio (CIR) auf über 30 % senken. Damit nähern sie sich dem Verhältnis an, das viele regionale und internationale Banken im Rahmen ihrer digitalen Transformation anstreben.

Etwa 74,63 % der Erwachsenen haben ein Bankkonto. 3,71 Millionen Mobile Money-Konten wurden eröffnet, davon mehr als 70 % in ländlichen, abgelegenen und isolierten Gebieten …

Darüber hinaus wurden bei einer Reihe von Indikatoren die im Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors festgelegten Ziele erreicht und sogar übertroffen, beispielsweise beim Anteil der Erwachsenen, die elektronische Zahlungsdienste nutzen, beim Anteil der öffentlichen Dienste der Staatsbank, die für eine Aufwertung auf Stufe 4 in Frage kommen, usw.

Daten sind ein wertvolles Gut

In seiner Rede bei der Veranstaltung bewertete Informations- und Kommunikationsminister Nguyen Manh Hung die Staatsbank Vietnams als Lichtblick in der digitalen Transformation. 99 % der öffentlichen Daten werden online verarbeitet und abgeschlossen. Über 50 % der im nationalen Programm zur digitalen Transformation bis 2025 zugewiesenen Aufgaben wurden bereits abgeschlossen, verknüpft und Daten mit nationalen Datenbanken, insbesondere der Bevölkerungsdatenbank (CSDLvDC), geteilt.

„Die Bankenbranche, die die digitale Transformation vorantreibt, wird das ganze Land in die digitale Transformation führen. Ob die digitale Transformation schnell oder stark ist, hängt hauptsächlich von der Führungskraft ab“, sagte Minister Nguyen Manh Hung.

Laut Minister Nguyen Manh Hung werden durch die digitale Transformation sämtliche Aktivitäten der Organisation in Form von Daten aufgezeichnet.

Jeden Tag werden Daten generiert. Durch die Verwendung digitaler Technologien zur Analyse und Auswertung dieser Daten wird ein umfassender Überblick über die gesamte Branche ermöglicht.

Auf Grundlage dieser Daten werden Entscheidungen getroffen, auf Grundlage dieser Daten werden neue Werte geschaffen, und all dies geschieht auf Grundlage digitaler Technologie.

Minister für Information und Kommunikation Nguyen Manh Hung.

Laut dem Minister für Information und Kommunikation verfügt der Bankensektor über zwei Arten von Vermögenswerten. Eine Art wird sehr effektiv genutzt: Geld. Die andere Art, nämlich Daten, wird nicht voll ausgeschöpft.

„Daten sind eine neue Art von Ressource. Das Bankwesen ist die datenreichste Branche, und die Datenmenge wächst täglich rasant. Die Bankenbranche, die dieses Neuland „kultiviert“, wird dem Land einen großen Mehrwert bieten. Erwachte Daten sind wie ein schlafender Tiger, der erwacht und bahnbrechende Entwicklungen ermöglicht“, betonte Minister Nguyen Manh Hung.

Daher sagte Minister Nguyen Manh Hung, dass Banken bei der Analyse großer Datenmengen, beim Aufbau einer Dateninfrastruktur und einer Datenindustrie die Führung übernehmen sollten, einschließlich der Bereitstellung von Daten, der Bestimmung des Dateneigentums usw.

„Datenanalyse und die Schaffung neuer Werte aus Daten bilden die Grundlage der digitalen Transformation. Um etwas zu fördern und zu managen, muss man es messen. Die Staatsbank von Vietnam kann mit dem Ministerium für Information und Kommunikation zusammenarbeiten, um Indikatoren zu entwickeln, die den Grad der digitalen Transformation von Banken messen. Dies ist ein guter Weg, die digitale Transformation in Banken voranzutreiben.“

Bei der digitalen Transformation sind veränderte Betriebsmodelle und Innovationen wichtig. Bis zu 23 % der innovativen Startups mit einem Wert von über einer Milliarde US-Dollar sind Fintech-Unternehmen. Daher ist der Minister der Ansicht, dass die Bankenbranche mehr kontrollierte Tests neuer Technologien zulassen muss.

„Das Bankwesen ist eine Branche mit attraktiven personellen und finanziellen Ressourcen und einer hohen Integrationsdichte. Das Ministerium für Information und Kommunikation möchte, dass das Bankwesen die Führung bei der nationalen digitalen Transformation übernimmt. Es war schon immer eine führende Gruppe in der digitalen Transformation, hat neue Entwicklungen für die Branche geschaffen und das Land bei der digitalen Transformation inspiriert. Auf diese Weise wird die Branche zu neuen Entwicklungen im Land beitragen und einen Markt für die digitale Transformation für Unternehmen der digitalen Technologie schaffen.“

Bei seiner Rede auf der Veranstaltung bekräftigte der stellvertretende Premierminister Le Minh Khai, dass das Bankwesen als Lebenselixier der Wirtschaft gilt. Daher werde die schnelle digitale Transformation des Bankensektors die schnelle digitale Transformation des gesamten Landes vorantreiben und zur effektiven Umsetzung der wichtigsten Aufgaben und Lösungen für das Jahr 2023 beitragen, dem Jahr der Erstellung und Nutzung von Daten zur Schaffung neuer Werte.

Stellvertretender Premierminister Le Minh Khai.

Der stellvertretende Premierminister sagte, dass die digitale Transformation ein neues, schwieriges und kompliziertes Feld sei, das die Aufnahme internationaler Erfahrungen und eine kreative Anwendung erfordere, um den spezifischen Bedingungen und Umständen Vietnams gerecht zu werden.

Neben den positiven Ergebnissen wies der stellvertretende Premierminister offen auf die Probleme hin, die im Prozess der nationalen digitalen Transformation und der digitalen Transformation des Bankensektors aufgetreten sind.

Insbesondere weist der politische Mechanismus noch immer zahlreiche Mängel und Probleme auf, insbesondere im Hinblick auf Identifizierung, elektronische Authentifizierung usw. Die IT-Infrastruktur ist noch immer unzureichend und die Verknüpfung der Nutzung von Bevölkerungsdaten mit Krankenversicherung, Steuern usw. ist noch nicht weit verbreitet und gründlich.
Die Beteiligung und Koordination der Unternehmen ist noch immer begrenzt, High-Tech-Kriminalität mit ihren vielen Formen und Tricks wird immer raffinierter und es mangelt noch immer an Ressourcen, insbesondere an hochrangigen Ressourcen für die digitale Transformation.

„Die digitale Transformation erfordert eine Transformation des Denkens, des Bewusstseins und des Handelns. Sie muss breit angelegt, aber fokussiert, substanziell und effektiv sein, Überschneidungen vermeiden und Investitionen sowie Verschwendung streuen. Die digitale Transformation muss Menschen und Unternehmen in den Mittelpunkt stellen, ihr Ziel und ihre Motivation sein, qualitativ hochwertigere Dienstleistungen anzubieten. Es dürfen keine zusätzlichen, umständlichen Verfahren für Menschen und Unternehmen entstehen“, ordnete Vizepremierminister Le Minh Khai an.

Der stellvertretende Ministerpräsident forderte den Bankensektor auf, die erzielten Ergebnisse weiter voranzutreiben und die Organisation und Umsetzung der festgelegten Schlüsselaufgaben gründlich zu erfassen und zu vereinheitlichen.

Die Veranstaltung des Banking Industry Transformation Day 2023 steht unter dem Motto „Anwendung von Bevölkerungsdaten im Bankgeschäft – die treibende Kraft der digitalen Transformation“. Mit diesem Motto möchte das Bankgeschäft seine Initiative bekräftigen, die Aufgaben des Projekts 06 des Premierministers (Beschluss 06/QD-TTg des Premierministers vom 6. Januar 2022 zur Genehmigung des Projekts zur Entwicklung der Anwendung von Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronischer Authentifizierung zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030) sowie des Koordinierungsplans 01/KHPH-BCA-NHNN zwischen dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Staatsbank von Vietnam weiterhin effektiv umzusetzen. Der Schwerpunkt liegt insbesondere auf der Verknüpfung und Nutzung der Nationalen Bevölkerungsdatenbank (CSDLQGvDC) zur Bereinigung von Kundendaten und zur Unterstützung der Geschäftsaktivitäten des Bankgeschäfts (wie Kredit-Scoring, Online-Kundenauthentifizierung, mehrdimensionale Informationsauthentifizierung usw.).

Bislang haben 95 % der Kreditinstitute Strategien zur digitalen Transformation entwickelt und in ihren Einheiten umgesetzt. Viele der führenden Kreditinstitute der digitalen Transformation wickeln mittlerweile 90 % ihrer Kundentransaktionen über digitale Kanäle ab. Die Gewährleistung der Sicherheit der IT-Systeme hat Priorität. Die E-Commerce-Indikatoren haben hinsichtlich Transaktionsmenge und -wert zugenommen.

Die Staatsbank von Vietnam hat die Anbindung abgeschlossen und nutzt die nationale Kreditinformationsdatenbank seit Dezember 2022 offiziell für ihre öffentlichen Dienste. Die Staatsbank von Vietnam hat sich mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit (C06) abgestimmt, um 25 Millionen Kundendatensätze in der nationalen Kreditinformationsdatenbank zu überprüfen und zu bereinigen. Derzeit wird die Überprüfung und Bereinigung von Millionen verbleibender Kundendatensätze fortgesetzt.

Im Jahr 2022 haben sich mehrere Einheiten wie Vietcombank, BIDV, VietinBank usw. mit C06 – dem Ministerium für öffentliche Sicherheit – abgestimmt, um die Pilotimplementierung der Authentifizierungsanwendungslösung über Chip-CCCD-Karten in einer Reihe von Vorgängen wie Authentifizierung und Identifizierung von Kunden an Transaktionsschaltern sowie Authentifizierung und Identifizierung von Kunden, die Transaktionen an Geldautomaten durchführen, abzuschließen. Seit Mai 2022 wurden zunächst Testdienste in mehreren Filialen in Hanoi und Quang Ninh angeboten, die auf andere Provinzen und Städte ausgeweitet werden.

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Quelle