Bank hat keinen Kredit mehr?

Privatpersonen und Unternehmen können keine Kredite aufnehmen.

Hohe Zinsen und Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme sind für viele Privatpersonen und Unternehmen auch heute noch, unabhängig von der Branche, an der Tagesordnung.

Herr Minh Kien (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, er habe seit Ende 2022 einen Kredit bei der Lienviet Postbank beantragt, der Antrag sei jedoch noch nicht abgeschlossen und er habe den Kredit nicht erhalten. Obwohl die Bank eine relativ niedrige Bewertung hat und nur 50 % des Schätzwerts verleiht, ist der Antrag bei einem Kreditbetrag von über 2 Milliarden VND schon lange anhängig und er kann immer noch keinen Kredit aufnehmen. Als er Anfang April einen Kreditsachbearbeiter einer anderen Bank kontaktierte, wurde ihm mitgeteilt, dass der Antrag zügig bearbeitet werden sollte, da der Raum fast voll sei, der Kreditzinssatz jedoch bei fast 15 % pro Jahr liege.

Unternehmen haben immer noch Schwierigkeiten, Kapital zu leihen. Wird den Banken der Kreditspielraum ausgehen?

„Banken bieten zwar noch immer Kredite an, aber die Bedingungen sind viel schwieriger. Früher haben sie Kredite vergeben, um das Land zu bezahlen, heute tun sie das nicht mehr. Außerdem sind die Kreditbedingungen strenger und die Kreditsumme geringer, während der Zinssatz zu hoch ist. Doch selbst wenn man die oben genannten Bedingungen akzeptiert und erfüllt, ist die Auszahlung nicht einfach. In meinem Fall sind mehrere Monate vergangen und es ist immer noch nichts passiert. Ich kann mir fast kein Geld leihen, als die Bank mitteilt, dass kein Spielraum mehr besteht“, sagte Herr Minh Kien.

Der Leiter eines auf die Herstellung von Aluminiumtüren spezialisierten Unternehmens in Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, er sei Ende März von einem Kreditsachbearbeiter darüber informiert worden, dass die Lienviet Postbank bekannt gegeben habe, dass das System keine neuen Kredite mehr vergebe. Die Geschäftseinheiten zahlen aus, stellen Garantien aus, eröffnen Akkreditive und verpflichten sich zur Zahlung ... bis zur Höhe des eingezogenen Kapitals, jedoch nicht mehr als den gesamten ausstehenden Kreditsaldo der Geschäftseinheit zum 24. März 2023 (ohne Überziehungskredit, Karte, Online-Hypothek, Kapitalzinsen). Andere Banken, mit denen das Unternehmen seit langem zusammenarbeitet, akzeptieren Sicherheiten nur noch in Ho-Chi-Minh-Stadt und Binh Duong , nicht aber in anderen Provinzen, sodass die Unternehmen überhaupt kein Kapital mehr leihen können.

Herr Nguyen Tri Cong, Vorsitzender der Dong Nai Livestock Association, sagte offen, dass die Zahl der Mitglieder, die seit Jahresbeginn neue Kredite erhalten, sehr begrenzt sei, obwohl dies auch im vorrangigen Agrarsektor der Fall sei.

„Laut der Erklärung der Bank können Farmbesitzer, die Geld verlieren, keine neuen Kredite aufnehmen. Es gibt jedoch Schweinezuchtgenossenschaften, die Vermögenswerte mit Hypotheken belastet haben, rentable Betriebe mit vollständigen Finanzberichten und Dokumenten, die dies belegen, aber deren Anträge seit Monaten nicht genehmigt wurden, und man sagt ihnen, sie müssten immer noch warten. Da ihnen das Geld fehlt, um den Betrieb aufrechtzuerhalten und die Ställe zu unterhalten, müssen sie sich Geld leihen, um Futter für Schweine und Hühner zu kaufen oder sogar den Kredit bei der Bank abzubezahlen, um zu vermeiden, dass sie in die Gruppe der uneinbringlichen Kredite eingeordnet werden und ihre Farmen verwaltet werden …“, war Herr Cong verärgert.

Zuvor hatte dieser Verband einen Notruf an die Staatsbank (SBV) gerichtet, da „es fast unmöglich war, Zugang zu Banken zu erhalten. Da das Vieh oft hungerte und sich Geld leihen musste, um Futter zu kaufen, häuften sich die Schwierigkeiten.“ In einer kürzlichen Antwort teilte die SBV mit, dass 60 Kunden Zinsstützungsdarlehen erhalten hätten. Dazu sagte Herr Cong: „Unser Verband hat über 1.000 Mitglieder, aber laut der Antwort der SBV hatten bis Ende Februar 2022 nur 60 Mitglieder Anspruch auf Zinsstützungsdarlehen, was zu wenig ist – wie ein Tropfen auf den heißen Stein.“

Noch wichtiger ist, dass der Verband laut Herrn Cong auch prüft, wer diese 60 Personen sind und ob sie gemäß den Vorschriften Anspruch auf Vorzugszinsen haben …

Herr Tran Van Duc, Vorsitzender der Ben Tre Business Association, teilte mit, dass einige der Mitgliedsunternehmen Kredite zu Zinssätzen von 11 bis 13 % pro Jahr aufnehmen müssten. Noch tragischer sei jedoch, dass manche Unternehmen keinen Zugang zu Bankkrediten hätten und daher Kredite von außerhalb aufnehmen müssten, um mit Zinssätzen von bis zu 17 bis 20 % pro Jahr auszukommen.

Auch Lu Nguyen Xuan Vu, Generaldirektor der Xuan Nguyen Group Joint Stock Company, äußerte sich verbittert, die Landwirtschaft sei zwar ein vorrangiger Sektor, der Zugang zu Krediten sei jedoch schwierig. Banken in Ho-Chi-Minh-Stadt akzeptieren nach wie vor keine Hypotheken auf landwirtschaftliche Flächen außerhalb der Provinz. Sein Unternehmen könne nur etwa 10 Milliarden VND zu einem Zinssatz von 10,5 % pro Jahr leihen, während der Kapitalbedarf viel höher sei. Daher müssten die Mitarbeiter des Unternehmens Kredite zu einem Zinssatz von 13–14 % pro Jahr bei Banken aufnehmen, was die Finanzierungskosten des Unternehmens noch weiter in die Höhe treibe.

„Cashflow ist wie Blut. Wenn kein Blut fließt, stirbt man.“

Die Banken haben die jüngsten Schwierigkeiten von Unternehmen bei der Kreditaufnahme mit vielen verschiedenen Gründen begründet, von der Nichterfüllung der vorgeschriebenen Bedingungen bis hin zu einem geringen Kreditbedarf der Unternehmen. Tatsächlich haben viele Banken jedoch nicht nur die verschärften Bedingungen verschärft, sondern auch ihren Kreditspielraum fast erschöpft – ähnlich wie in der zweiten Jahreshälfte 2022. Konkret gaben Kreditberater bei einigen Banken, die der Autor am vergangenen Wochenende befragte und die Kapital aufnehmen wollten, zu, dass der Kreditspielraum erneut eingeschränkt wird und bald erschöpft ist.

In einer MSB-Filiale riet ein Kreditsachbearbeiter namens T. nach Beratung zu Kreditanträgen dazu, die Verfahren frühzeitig abzuschließen, um ein Auslaufen des Kreditlimits wie im Jahr 2022 zu vermeiden. Auch ein Kreditsachbearbeiter der TPBank namens D. erklärte, die Bank habe begonnen, das Kreditwachstum wieder zu kontrollieren, da die Wachstumsrate im ersten Quartal 2023 recht hoch sei. Es hänge davon ab, wann der Antrag genehmigt werde, aber wenn der Kreditspielraum ausgeschöpft sei, werde die Auszahlung schwierig.

Auf unsere Frage, warum in der Auskunft stand, die Bank könne keine Kredite vergeben, solange der Kreditrahmen fast ausgeschöpft sei, erklärte D.: „Neben der Kreditvergabe wird ein Teil des aktuellen Kreditrahmens für die ordnungsgemässe Abwicklung von Anleihen verwendet.“

Die meisten Unternehmen, denen die Banken Anleihen zurückkaufen oder hohe Kreditlimits gewähren, sind in der Nähe der Banken angesiedelt. Daher kann das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres nur bedingt ansteigen. Darüber hinaus wird im zweiten Quartal 2023 eine große Menge an Unternehmensanleihen fällig, sodass die Banken möglicherweise Kreditlimits für die Abwicklung dieser Anleihenmenge bereitstellen müssen.

Dr. Nguyen Huu Huan

Ende Februar teilte die Staatsbank den einzelnen Banken offiziell Kreditlimits zu, nachdem sie für 2023 eine Kreditwachstumsorientierung von 14 bis 15 Prozent angekündigt hatte. Zu dieser Zeit listete der Branchenbericht der VNDirect Securities Company eine Reihe von Geschäftsbanken auf, denen ein bestimmter Spielraum eingeräumt wurde, wie etwa HDBank mit 11 %, ACB 9,8 %, Vietcombank 9,6 %, TPBank 9,1 %, VPBank und MBBank erhielten jeweils 9 %, BIDV lag bei 8,3 %, MSB wurde in dieser ersten Überprüfung der höchste Kreditspielraum gewährt, nämlich bis zu 13,5 % … Tatsächlich stieg die Kreditwachstumsrate einiger Banken allein in den ersten drei Monaten des Jahres rapide an, etwa bei MSB um 13 %, bei Techcombank um fast 10,7 %, bei HDBank um 9 %, bei 3 Banken – TPBank, Nam A Bank und VietABank – um 7 % … Einige Banken haben also fast die Obergrenze des Kreditspielraums erreicht, der ihnen in der ersten Phase dieses Jahres zugeteilt wurde.

Ob dieses Kapital in die Wirtschaft gepumpt wird, ist jedoch weiterhin fraglich, da es für Unternehmen in der Realität sehr schwierig ist, an Kapital zu kommen. Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, erklärte, dass einige Banken in letzter Zeit viele Unternehmensanleihen gehandelt und Rückkaufverpflichtungen eingegangen seien und daher nun einen Kreditrahmen offen halten müssten. Angesichts des derzeit hohen Kreditwachstums einiger Banken und der Probleme im Umgang mit Unternehmensanleihen ist es möglich, dass einige Banken wie im Jahr 2022 in eine Situation geraten, in der ihnen der Kreditspielraum ausgeht.

In einer Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung am Morgen des 9. Mai erklärte Planungs- und Investitionsminister Nguyen Chi Dung, dass die Unternehmen mit zu vielen Schwierigkeiten konfrontiert seien. Neben Marktpsychologie, sozialem Vertrauen und Verantwortungsvermeidung auf allen Ebenen sei die Geldpolitik zu restriktiv, was vielen Unternehmen den Zugang zu Kapital erschwere. Das Kreditwachstum sei in letzter Zeit im Vergleich zum Normalwert zu gering. Der Minister erklärte, es sei notwendig, den Kreditspielraum für die Wirtschaft zu lockern, denn „der Cashflow ist wie ein Blutgefäß. Wenn das Blut nicht fließt, versiegt es.“

Quellenlink: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm