Open Banking und künstliche Intelligenz: Die Zukunft des Bank- und Finanzwesens

DNVN – Auf der Konferenz und Ausstellung „Smart Banking 2024“, die am 29. Oktober in Hanoi stattfand, wurde das Thema Open Banking aus praktischer Perspektive beleuchtet. Anwesend waren Vertreter der Staatsbank, des Ministeriums für öffentliche Sicherheit , des Finanzministeriums, des Ministeriums für Information und Kommunikation … sowie Experten aus den Bereichen Finanzen und Technologie.

Der Schlüssel zur Förderung offener Banking-Plattformen

Experten zufolge ist Open Banking derzeit weltweit die erste Plattform, über die Menschen grundlegende Bankdienstleistungen wie die Eröffnung von Konten und die Ausgabe von Karten nutzen können. Open Banking entwickelt sich jedoch mit Open Finance weiter, das nicht nur Finanzdienstleistungen anbietet, sondern auch andere Dienste im Ökosystem umfasst, d. h. Verbindungen zu anderen Unternehmen des Finanzsektors wie Versicherungsunternehmen aufbaut. Auf diese Weise können Unternehmen ihren Kunden bessere Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Finanzen bieten. Und schließlich geht es hin zu einer offenen Wirtschaft , was die Verknüpfung von Finanzwesen und Nicht-Finanzwesen bedeutet.

Bei der Veranstaltung sprachen Vertreter von Mastercard über drei grundlegende Faktoren für die Entwicklung hin zu Open Banking und weiteren Open Finance- und Open Economy-Aktivitäten.

Zunächst ist die architektonische Infrastruktur zu berücksichtigen. Jede Open-Banking-Plattform muss detaillierte Bedingungen, Vorschriften und Standards für Daten enthalten, z. B. welche Daten zwingend weitergegeben werden müssen, welche Daten zur Weitergabe ermutigt werden und welche Daten den Teilnehmern zur Auswahl stehen. Ein solcher Standardsatz hilft den Teilnehmern, geeignete Strategien für die Umsetzung zu entwickeln.

Experten diskutieren auf der Veranstaltung.

Als nächstes geht es um die Nutzerrechte. Der Kern von Open Banking besteht darin, den Nutzern mehr Handlungsfreiheit zu geben, und die Nutzer müssen verstehen, wie sie diese erhalten. Eine Studie in Großbritannien ergab jedoch, dass fast 60 % der Nutzer nach fünf Jahren Open Banking ihre Rechte nicht wirklich verstanden. Dies unterstreicht, wie wichtig es ist, das Bewusstsein zu schärfen und mit den Nutzern zu kommunizieren, damit sie ihre Rechte verstehen.

Schließlich kommt es auf die Strategie der Teilnehmer an. Banken können sich entweder passiv beteiligen, indem sie die Vorschriften zum Open Banking einhalten, oder aktiv am Aufbau mitwirken und dies als Strategie zur Schaffung neuer Mehrwerte für das Unternehmen betrachten.

Diese drei Faktoren werden die Umsetzung des Open Banking durch Unternehmen bestimmen und zu einer Annäherung an Open Finance und Open Economy führen.

Die Zukunft des digitalen Bezahlens

In der heutigen digitalen Wirtschaft verändern sich das Geldkonzept und die Art und Weise des Werteaustauschs grundlegend. Neben traditionellem Bargeld und Bankguthaben werden zunehmend digitale Währungen wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs), Emissionszertifikate und Krypto-Assets wie NFTs genutzt. Dieser Wandel spiegelt die Bedeutung digitaler Vermögenswerte wider: Bis zu 94 % der Zentralbanken weltweit erforschen oder entwickeln CBDCs, um den Online-Handel zu unterstützen.

Im Rahmen der Sitzung „Entwicklung eines offenen Banking-Ökosystems mit einer kundenorientierten Strategie“ teilten Vertreter von Mastercard umfassendes Wissen und Erfahrungen zum Thema „Förderung von Innovationen im digitalen Zahlungsverkehr und darüber hinaus“.

Im Rahmen der digitalen Transformation von Vermögenswerten ermöglichen neue Technologien auch die digitale Tokenisierung und den einfachen Austausch von Vermögenswerten – von Immobilien bis hin zu persönlichen Gegenständen. Der Gesamtwert der Krypto-Assets weltweit wird bis 2030 voraussichtlich fast 4 Billionen US-Dollar erreichen. Daher müssen Finanzinstitute nun sichere Speicher- und Austauschdienste für digitale Vermögenswerte in einem streng regulierten Umfeld anbieten.

Gleichzeitig werden Herausforderungen im traditionellen Zahlungsverkehr, wie die Abhängigkeit von Mobilgeräten, die Authentifizierung bei Online-Zahlungen usw., durch biometrische Technologien und integrierte Zahlungen schrittweise gemildert. Geräte und Fahrzeuge können so automatisch Transaktionen durchführen. So entsteht eine Zukunft mit schnelleren und bequemeren Transaktionen, sogar mit Fahrzeugen, die automatisch Zahlungen durchführen. Dieser Wandel wird den Bedürfnissen der Verbraucher nach schnellen und bequemen Transaktionen gerecht und verändert grundlegend die Art und Weise, wie wir Werte im digitalen Zeitalter wahrnehmen und verwalten.

Vertreter von Mastercard diskutieren die Zukunft digitaler Zahlungen.

Der Trend zur Servicepersonalisierung und seine Auswirkungen auf das Kundenerlebnis dank Open-Banking-Plattformen

„Open Banking“ ist ein Konzept, das sich gegen die traditionelle Silo-Natur des Bankwesens richtet. Anfangs zögerte die Bankenbranche, Open Banking zu akzeptieren, doch europäische Vorschriften verlangen seitdem mehr Transparenz und Datenaustausch. Dies schafft sowohl Herausforderungen als auch Chancen für die Banken- und Finanzbranche.

Laut Mastercard-Vertretern waren Banken bei der Einführung von „Open Banking“ zunächst mit Risiken bei der Weitergabe von Kundendaten konfrontiert, die sogar die Kundenabwanderung erhöhen könnten. Der durch Open Banking entstehende Wettbewerb kommt jedoch den Verbrauchern zugute, da er ihnen einen einfachen Vergleich der Dienstleistungen verschiedener Anbieter ermöglicht und Finanzinstitute dazu motiviert, die Servicequalität zu verbessern. Für bestimmte Kundengruppen, insbesondere solche mit Kreditbedarf, kann Open Banking die Nutzung von Dienstleistungen erleichtern, da sie mehr Daten für die Bonitätsprüfung weitergeben können. Dieser Ansatz entwickelt sich allmählich weiter, und Banken sehen darin zunehmend eine Chance, das Kundenerlebnis zu verbessern.

Um das Potenzial von Open Banking in Vietnam auszuschöpfen, bedarf es einer Zusammenarbeit über Banken hinaus, einschließlich der Regierung und Finanzplattformen, um ein zusammenhängendes Ökosystem aufzubauen. Trotz der Herausforderungen werden klare Fallstudien und starke Partnerschaften der Schlüssel zur Förderung dieser Entwicklung sein.

Die Rolle der KI bei der Verbesserung der Sicherheit bei digitalen Zahlungen

In der Sitzung „Verbesserung der Sicherheit im Zeitalter der digitalen Banktransformation“ wurden im Rahmen der Diskussionsrunde unter Beteiligung von Vertretern von Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity und Sophos umfassende Lösungen vorgestellt, die zur Verbesserung der Sicherheit von Online-Transaktionen im digitalen Zeitalter beitragen.

Vertreter von Mastercard äußerten außerdem ihre Ansichten zur Bedeutung neuer Technologien wie KI für die Sicherheit im digitalen Zeitalter aus der Perspektive und Erfahrung eines weltweit führenden Technologieunternehmens im Zahlungsbereich.

KI-Geschichten, von reaktiver KI über generative KI bis hin zu physischer KI, sind ein heißes Thema. Als Zahlungstechnologieunternehmen konzentriert sich Mastercard auf den Einsatz von KI, um die Systemsicherheit zu gewährleisten und zu verbessern. Dies ist eine der obersten Prioritäten von Mastercard.

Tatsächlich ist es für Menschen sehr schwierig, KI bei der Verarbeitung großer Datenmengen in einem bestimmten Zeitraum einzuholen. Dies stellt eine große Bedrohung für die Sicherheit der digitalen Wirtschaft dar. Unternehmen können KI jedoch durchaus nutzen, um Schutzmaßnahmen zu entwickeln und die Sicherheit ihrer Betriebssysteme zu gewährleisten.

Mastercard nutzt weltweit seit über einem Jahrzehnt die Möglichkeiten künstlicher Intelligenz, um Kunden vor Betrug zu schützen, ohne das Benutzererlebnis zu beeinträchtigen. Mastercard verfügt über die Lösung Mastercard Decision Intelligence, mit der alle Transaktionen innerhalb des Mastercard-Netzwerks ausgewertet werden. Mastercard setzt KI-Technologie ein, um jährlich mehr als 143 Milliarden Transaktionen zu schützen. Gleichzeitig verbessert Mastercard kontinuierlich Technologien und Lösungen und setzt dabei nicht nur neue Technologien ein, sondern optimiert auch bestehende.

Mastercard wird in Kürze Mastercard Decision Intelligence Pro auf den Markt bringen, eine GenAI-basierte Lösung, die Finanzdaten filtert und Transaktionen verfolgt. Im vergangenen September investierte Mastercard außerdem 2,6 Milliarden US-Dollar in den Ausbau seines Cybersicherheitsangebots durch die Übernahme von Recorded Future, einem globalen Unternehmen für Bedrohungsanalysen. Dies ist ein konkretes Beispiel für den Einsatz von KI zur Gewährleistung der Sicherheit im Zahlungsverkehr.

Über die Cybersicherheit hinaus bieten die KI-gestützten technologischen Fortschritte von Mastercard Lösungen für zukünftige Probleme. Diese Lösungen stärken Verbraucher durch fortschrittliche digitale Tools, die die KI-basierte Customer Journey unterstützen, darunter Personalisierung, digitale Identität, moderne Einzelhandelserlebnisse und intelligente, selbstlernende multimodale Zahlungsnetzwerke. Die größte Herausforderung bei KI besteht darin, Kunden besser zu verstehen. Die Erweiterung von Kundendatensätzen durch bessere Technologie hilft Unternehmen, die Ausgabentrends der Kunden an bestimmten Standorten zu verstehen und so ein nahtloses Zahlungserlebnis für Kunden zu gewährleisten.

Hoang Phuong

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872