Sandbox: Förderung der finanziellen Inklusion und Innovation in Vietnam

„Mit Sandbox werden Fintech-Unternehmen weiterhin zur Entwicklung des Finanzsektors in Vietnam beitragen. Insbesondere wird die Entwicklung eines umfassenden und inklusiven Finanzwesens unterstützt, das benachteiligten Menschen den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu angemessenen Preisen und in guter Qualität ermöglicht.“

Dies war der Kommentar des stellvertretenden Gouverneurs der Staatsbank, Pham Tien Dung, auf dem Seminar „Umsetzung des Dekrets 94/2025/ND-CP vom 29. April 2025 zur Regelung des kontrollierten Testmechanismus im Bankensektor“, das von der Asiatischen Entwicklungsbank (ADB) und der Staatsbank von Vietnam am 1. Juli in Hanoi organisiert wurde.

Die ersten drei Lösungen werden in der Sandbox getestet.

Sandbox ist ein institutioneller Pilotrahmen, der es einer kleinen Zahl von Unternehmen ermöglicht, neue Technologien und neue Geschäftsmodelle in einem praktischen Umfeld zu testen, allerdings mit einem definierten Umfang und Zeitraum, unter Aufsicht von Managern und mit entsprechenden Notfallplänen zur Risikovorsorge, um die Folgen eines Scheiterns zu verhindern, ohne das nationale Finanzsystem wesentlich zu beeinträchtigen.

Experten zufolge ist das Dekret 94 ein wichtiges Rechtsdokument im Bereich Fintech und ein wichtiger Schritt. Es schafft einen rechtlichen Rahmen für die Erprobung von Fintech-Lösungen in einer realen Umgebung und bietet Unternehmen eine Rechtsgrundlage für die Einführung neuer Geschäftsaktivitäten. Das Dekret unterstützt Verwaltungsbehörden zudem bei der Überwachung, Kontrolle und Bewertung von Risiken. Dadurch trägt es zur Perfektionierung des Rechtsrahmens für Fintech bei, erleichtert die digitale Transformation des Bankensektors, verbessert den Zugang zu Finanzdienstleistungen und dient dem Ziel, die nationale digitale Wirtschaft zu entwickeln.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, bekräftigte, dass die Partei und der Staat angesichts der Chancen und Herausforderungen, die die vierte industrielle Revolution mit sich bringt, in jüngster Zeit zahlreiche Strategien und Richtlinien entwickelt hätten, um die Anwendung und Entwicklung von Wissenschaft und Technologie zu fördern, Innovation und digitale Transformation voranzutreiben und proaktiv und aktiv an der vierten industriellen Revolution teilzunehmen.

Typischerweise ist die Herausgabe eines kontrollierten institutionellen Testrahmens für neue Technologien, Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle durch die Verwaltungsagentur eine der wichtigen Aufgaben bei der Umsetzung des „Strategischen Quad“, einschließlich: Durchbruch, Entwicklung von Wissenschaft und Technologie, Innovation und nationaler digitaler Transformation (Resolution 57-NQ/TW); internationale Integration in der neuen Situation (Resolution 59-NQ/TW); Ausarbeitung und Durchsetzung von Gesetzen (Resolution 66-NQ/TW); Entwicklung der Privatwirtschaft (Resolution 68-NQ/TW), um das Land in der neuen Ära zu einer schnellen und nachhaltigen Entwicklung zu führen.

Aufgrund seiner wichtigen Rolle in der Wirtschaft war der Bankensektor in jüngster Zeit aktiv und proaktiv bei der Umsetzung der Politik von Partei und Staat und hat viele herausragende Erfolge bei der digitalen Transformation erzielt und so zur allgemeinen Entwicklung der Wirtschaft beigetragen, die sich in allen Aspekten widerspiegelt, von Institutionen und Infrastruktur bis hin zu Produkten und Dienstleistungen ... Bis heute haben fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen ein Bankkonto; der Wert bargeldloser Zahlungen ist im Jahr 2024 25-mal höher als das BIP.

Dieses Ergebnis wird in der kommenden Zeit noch weiter ausgebaut, wenn das Dekret 94 offiziell erlassen wird und in Kraft tritt.

Teilnehmer des Seminars. (Foto: Vietnam+)

Der stellvertretende Gouverneur betonte, dass gemäß Dekret 94 drei Lösungen für die Teilnahme am Pilotmechanismus in Betracht gezogen werden, darunter Kredit-Scoring, Datenaustausch über eine offene Anwendungsprogrammierschnittstelle (Open API) und Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite). Während der Umsetzung des Dekrets wird die Staatsbank weiterhin neue Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle im Bankensektor prüfen und aktualisieren, um erweiterte Lösungen für die Teilnahme am Pilotmechanismus zu bewerten und vorzuschlagen.

Treibende Kraft für Fintech-Innovationen

Während des Dialogs erklärte Ron H. Slagen, stellvertretender Landesdirektor der ADB in Vietnam, dass in den letzten Jahren viele wichtige politische und regulatorische Reformen umgesetzt wurden, insbesondere das neue Gesetz über Kreditinstitute 2024, das eine wichtige Bestimmung zur Fintech-Sandbox enthält und damit eine rechtliche Grundlage für eine offenere und innovativere Finanzlandschaft schafft. Das neu erlassene Dekret 94 zur Fintech-Sandbox stellt einen wichtigen Meilenstein bei der Schaffung eines rechtlichen Rahmens dar, in dem Fintech-Unternehmen unter der strengen Aufsicht der Staatsbank neue Produkte und Dienstleistungen testen können.

„Die Sandbox wird die digitale Transformation des Bankensektors weiter beschleunigen, indem sie eine klare, kontrollierte Umgebung bietet, in der innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen vor der breiten Einführung getestet und verfeinert werden können“, betonte Ron H. Slagen.

Laut Ron H. Slangen befindet sich das Finanzsystem in Vietnam in einem tiefgreifenden Wandel, der durch Technologien wie Cloud Computing, Big Data Analytics, Open API, Blockchain und KI vorangetrieben wird. Dieser Wandel verändert das traditionelle Bankgeschäft und fördert den Aufstieg von Finanztechnologieunternehmen.

Zur Anpassung unterstützt die ADB das Dekret zum kontrollierten Testmechanismus, das inklusive und klimafreundliche Finanzen fördert und gleichzeitig ein förderliches Umfeld für Fintech-Innovationen schafft.

Herr Ron H. Slangen – Stellvertretender Landesdirektor der Asiatischen Entwicklungsbank. (Foto: Vietnam+)

Thomas Gass, Schweizer Botschafter in Vietnam, sagte: „Das Dekret über den Kontrollierten Testmechanismus fördert nicht nur die Innovation bestehender Dienstleister, sondern senkt auch die Markteintrittsbarrieren für Start-ups und neue Akteure. Wir werden weiterhin internationale Best Practices unterstützen, Innovationen fördern, Schweizer Know-how nutzen und in nachhaltige Partnerschaften investieren.“

Nach Angaben der Staatsbankleitung hat die Staatsbank in der Vergangenheit den rechtlichen Rahmen zur Förderung der digitalen Transformation im Bankwesen kontinuierlich verbessert. Investitionen, Modernisierungen und Entwicklungen in die Infrastruktur zur Förderung der digitalen Transformation im Bankensektor standen schon immer im Mittelpunkt.

Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 820.000 Milliarden VND pro Tag, während das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem 26 Millionen Transaktionen pro Tag abwickelt. Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur wurde modernisiert, um die Verarbeitungskapazität zu erhöhen und Daten automatisch zu aktualisieren. Die Erfolgsquote der Datenaktualisierungen durch Kreditinstitute liegt bei über 98 %.

Mehr als 117 Millionen individuelle Kundenprofile (das entspricht fast 100 % der Gesamtzahl der individuellen Konten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren) und mehr als 927.000 Unternehmenskundenprofile wurden biometrisch verifiziert (das entspricht mehr als 75 % der Gesamtzahl der Unternehmenszahlungskonten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren). Bis heute besitzen fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen ein Bankkonto; der Wert bargeldloser Zahlungen ist im Jahr 2024 25-mal höher als das BIP.

Der stellvertretende Gouverneur schlug daher vor, dass die spezialisierten Einheiten der Staatsbank den Geist des Dekrets, die Anforderungen, Verfahren, Zeit usw. klarstellen müssten, um Bedingungen für die Teilnahme von Fintech-Einheiten und Unternehmen zu schaffen.

Der stellvertretende Gouverneur forderte außerdem, dass sich Ministerien und Zweigstellen weiterhin mit der Staatsbank abstimmen, um das Dekret 94 umzusetzen, damit die Anträge der teilnehmenden Unternehmen schnell geprüft werden können, günstige Bedingungen und Unterstützung für die teilnehmenden Unternehmen geschaffen werden und so dazu beigetragen wird, den Kunden bequeme Finanzdienstleistungen anzubieten./.

(Vietnam+)

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp