Techcombank erreicht selbstbewusst neue Höhen

Weitere Förderung der Einzel- und KMU-Kundensegmente

Überlegene Technologie, branchenführende Datenkapazitäten und talentiertes Personal haben der Techcombank geholfen, im Jahr 2023 beeindruckende Geschäftsergebnisse zu erzielen, mit einem Gesamtbetriebseinkommen (TOI) von 40 Billionen VND, einer hohen Kapitaladäquanzquote (CAR) von 14,4 %, dem niedrigsten Anteil notleidender Kredite (NPL) der Branche von 1,2 % und Sichteinlagen (CASA) von 40 %.

Für Techcombank-CEO Jens Lottner ist das Jahr 2023 jedoch herausfordernd und die Diversifizierung unseres Kreditportfolios hinkt dem Zeitplan hinterher.

„Aus dieser Perspektive ist es für Banken eine sicherere Strategie, Kredite an große Unternehmen zu vergeben, anstatt sich um jeden Preis auf Privatkunden sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu konzentrieren, da die Nachfrage dieser Kunden nach Krediten gering ist“, erklärte er. Der CEO der Techcombank fügte hinzu, dass die Bank die Kreditvergabe an Privatkunden und KMUs weiterhin fördern werde, um ihr Kreditportfolio zu diversifizieren, wenn die Bedingungen dies erlauben.

Im Rahmen dieser Diversifizierungsstrategie verlagerte die Bank ihre Kreditaktivitäten auch auf aufstrebende und schnell wachsende Segmente der vietnamesischen Wirtschaft und erzielte zunächst gewisse Erfolge. Das Kreditportfolio für die Sektoren außerhalb der Immobilien-, Material- und Baubranche wuchs bis 2023 um 60 %.

Erreichen Sie neue Höhen

Techcombank nimmt im Hinblick auf das CASA-Portfolio eine führende Position im vietnamesischen Bankensektor ein und strebt bis 2025 einen CASA-Anteil von 55 % an. Damit ist die Bank auf Augenhöhe mit den größten Kreditinstituten in der ASEAN-Region wie UOB und DBS.

Dieses Ziel ist durchaus erreichbar. Laut Herrn Lottner kann die Bank die CASA dank einiger von Kunden genutzter Funktionen wie Auto-Earning erhöhen. Gleichzeitig ist die CASA-Quote nahezu unabhängig von Zinsschwankungen – einem Faktor, der sich negativ auf viele Geschäftsaktivitäten auswirkt. Im ersten Quartal 2024 erreichte die CASA-Quote dieser Bank 40,5 % und nahm damit die führende Position in der Bankenbranche ein. Der CASA-Saldo stieg im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 49,4 %.

„Je höher der CASA, desto sicherer sind die Kapitalkosten der Bank“, ergänzte Jens Lottner.

Mit der Fokussierung auf die Kundensegmente „Mass Affluent“ (gutes Einkommen) und „Affluent“ (hohes Einkommen) weist die Techcombank den richtigen Weg. Im Kontext des kontinuierlich steigenden verfügbaren Einkommens wächst die Mittelschicht und macht einen erheblichen Anteil der 100 Millionen Einwohner Vietnams aus.

Herr Jens Lottner erklärte, dass die Techcombank nicht nur CASA-Kunden gewinnen werde. „Wir haben einen ehrgeizigeren CASA-Plan. Genauer gesagt konzentrieren wir uns auf die Bereitstellung differenzierter Positionierungspakete für kleine und mittlere Unternehmen, Kleinstunternehmen und Händler, um die Techcombank zur wichtigsten Transaktionsbank für Kunden zu machen“, sagte Herr Lottner.

Da das NFI/TOI-Verhältnis derzeit bei 26 % liegt, hofft die Techcombank, bald die 30-%-Schwelle zu erreichen und gleichzeitig eine Eigenkapitalrendite von 20 % zu erzielen.

„Wir glauben, dass sich unsere Diversifizierungsstrategie in den Jahren 2024 und 2025 auszahlen wird und wir die wichtigen Meilensteine erreichen werden, die wir uns gesetzt haben“, bekräftigte Jens Lottner.

Techcombank hat weniger als zwei Jahre Zeit, um ihr Ziel zu erreichen, eine Marktkapitalisierung von 20 Milliarden US-Dollar zu erreichen. Sollte Techcombank erfolgreich sein, bedeutet dies eine enorme Steigerung gegenüber ihrer aktuellen Bewertung von rund 6 bis 7 Milliarden US-Dollar. Mit dieser Marktkapitalisierung würde Techcombank zu den Top 10 der Banken Südostasiens aufsteigen.

Bereit, strategische Investoren willkommen zu heißen

Techcombank hat zudem Interesse an der Suche nach strategischen Investoren bekundet, da das ultimative Ziel neben dem Mehrwert, den sie einbringen, darin besteht, den Wert der Bank durch das Vertrauen eines oder mehrerer ausgewählter, renommierter Partner zu steigern. „Wir sind bereit, strategische Investoren oder langfristig orientierte Investoren willkommen zu heißen, die uns beim Aufbau der Marke und der Steigerung des Sachwerts in vielfältiger Form begleiten. Dies könnte ein einzelner Investor sein, aber auch einige renommierte institutionelle Investoren, die sich mit einem Anteil von 1 % bis 5 % beteiligen. Sie werden uns weiterhin beraten, wie wir unser Geschäfts- und Betriebsmodell verbessern und ESG-Standards erfüllen können.“

Die Techcombank hat mit ihrem Plan, 2024 erstmals seit einem Jahrzehnt eine Bardividende auszuschütten, für Schlagzeilen gesorgt. Dies ist ein klarer Beweis für die Fähigkeit der Bank, ein Wachstum von 20 % und eine Eigenkapitalrendite (CAR) von 14–15 % aufrechtzuerhalten und gleichzeitig Dividenden zahlen zu können.

„Und wir werden es nachhaltig tun“, bekräftigte Herr Jens Lottner.

Auf dem Weg zur Bank der neuen Generation

Der Weg zur kontinuierlichen Verbesserung der operativen Effizienz erfordert auch die Bereitschaft, zusätzliches Fachwissen zu erwerben. Im Zuge der beschleunigten Transformation hat die Techcombank ihren Vorstand durch die Ernennung von drei neuen Mitgliedern verstärkt, die alle über umfangreiche Erfahrung im Bankensektor, insbesondere im Risikomanagement und in der Vermögensverwaltung, verfügen.

Besonders hervorzuheben ist die erfolgreiche Rekrutierung des ehemaligen Vorstandsvorsitzenden und stellvertretenden CEO der Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, als unabhängiges Mitglied des Verwaltungsrats der Techcombank. Zu seinen umfangreichen Erfahrungen zählen die Leitung von CASA, die Gewinnung vermögender Kunden (wohlhabend) und digitale Innovationen bei BCA während seiner 17-jährigen Tätigkeit.

Im technologischen Bereich führt Techcombank weiterhin revolutionäre Upgrades durch, beispielsweise die Verlagerung eines erheblichen Teils der Arbeitslast in die Cloud und den Aufbau eines Datenökosystems, das es der Bank ermöglicht, neue, einzigartige Wertangebote zu unterbreiten und ihre Kunden letztendlich effizienter und nachhaltiger zu bedienen.

Herr Jens Lottner betonte, dass ESG im Jahr 2024 ein Schwerpunkt für die Techcombank sein wird: „Wir wollen eine Bank der neuen Generation werden. Daher muss unsere Arbeitsweise Respekt für die Menschen zeigen, die gesamte vietnamesische Gemeinschaft unterstützen und eine starke Unternehmensführung für die Zukunft fördern, damit hochethische Handlungen und Entscheidungen zur Norm werden.“

Quelle: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm