Überprüfung der Akquise, Kontrolle und Kreditvergabe an VIP-Kunden bei Banken in diesem Jahr

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ANTD.VN – Die Staatsbank hat in ihren Inspektionsplan für 2023 die Inspektion der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zur Übernahme und Kontrolle großer Kreditinstitute und zur Kreditvergabe an große Kundengruppen führen könnte.

Schwer zu erkennen, ob Großaktionäre absichtlich verschweigen

Die Staatsbank von Vietnam (SBV) erklärte, dass die Behörde in den letzten Jahren die Rechtsgrundlagen weiter verbessert und entschlossen Lösungen umgesetzt habe, um das Überschreiten der vorgeschriebenen Grenzen bei Aktienbesitz, gegenseitige Beteiligungen, Kreditvergaben und Investitionen unter Verletzung der Vorschriften zu verhindern und zu handhaben. Darüber hinaus habe sie den Prozess der Umstrukturierung von Kreditinstituten (CIs) vorangetrieben.

Dementsprechend wurde die Situation des Aktienbesitzes, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, und der gegenseitigen Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise in den Griff bekommen und die Situation der Manipulation und Beherrschung der Banken durch große Aktionäre/Aktionärsgruppen wurde eingeschränkt.

Die Anzahl der Paare von Kreditinstituten, die sich direkt gegenseitig besitzen, wurde bisher gelöst. Aktionäre, Anteilseigner und verbundene Personen, die Aktien besitzen, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, vor allem in Kapitalgesellschaften und staatlichen Unternehmen, müssen weiterhin direkt damit umgehen, um das Kapital auf die Kerngeschäftsaktivitäten zu konzentrieren und das Kapital effektiver zu nutzen.

Gleichzeitig bleibt die Frage, ob Kreditinstitute und ihre verbundenen Unternehmen Kapital einbringen oder Anteile an anderen Kreditinstituten erwerben, weiterhin ein Problem, das potenziell Risiken birgt. In jüngster Zeit hat die Staatsbank zusammen mit der staatlichen Verwaltung, Inspektion und Aufsicht Rechtsdokumente herausgegeben und Kreditinstitute angewiesen, bestehende Probleme zu lösen.

Daher hat sich diese Eigentumssituation erheblich verschlechtert und die Situation überwunden, in der eine Geschäftsbank Aktien eines anderen Kreditinstituts hält, die den vorgeschriebenen Anteil von über 5 % des stimmberechtigten Kapitals eines anderen Kreditinstituts übersteigt, und der Besitz von Aktien eines anderen Kreditinstituts (einseitig) hat abgenommen.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Die gegenseitige Eigentümerschaft bei Banken wurde schrittweise überwunden.

Nach Angaben der Staatsbank wurden die Fälle von Aktienbesitz, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, und von direktem Kreuzbesitz zwischen Kreditinstituten sowie zwischen Kreditinstituten und Unternehmen schrittweise in den Griff bekommen, obwohl sie größtenteils vor dem Inkrafttreten des Gesetzes über Kreditinstitute 2010 auftraten.

Allerdings ist die Handhabung der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und der gegenseitigen Eigentumsverhältnisse weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und mit Großaktionären verbundene Personen ihren Aktienbesitz absichtlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen zu handeln, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es ohne Publizität und Transparenz operiert.

Bei einigen Kreditinstituten ist der Aktienbesitz auf mehrere Aktionäre und verbundene Personen konzentriert. Obwohl dies nicht gegen die gesetzlichen Bestimmungen verstößt, sollte darauf geachtet werden, mögliche Risiken zu vermeiden.

Wird dieses Jahr überprüft

Nach Angaben der Staatsbank sind eine Reihe von Schwierigkeiten und Problemen für diese Situation verantwortlich. So sind beispielsweise viele Unternehmen unter der Leitung von Ministerien/Sektoren kreuzbesitzend, während die von der Staatsbank verwalteten Unternehmen lediglich Kreditinstitute sind. Daher verfügt die Staatsbank weder über Informationen noch über Instrumente, um die Eigentumsverhältnisse zwischen Unternehmen anderer Sektoren zu kontrollieren.

Gleichzeitig ist die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen zwischen branchenfremden Unternehmen und Banken sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen den Besitz von Aktien absichtlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen zu handeln, um gesetzliche Vorschriften zu Kreuzbeteiligungen/über das vorgeschriebene Maß hinausgehenden Beteiligungen oder Vorschriften zu Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und Aktienbesitzverhältnissen von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen zu umgehen.

„Dies birgt das Risiko, dass es den Kreditinstituten an Transparenz und Offenheit mangelt. Gleichzeitig kann dies nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der Ermittlungsbehörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen erkannt und identifiziert werden“, so die Staatsbank.

Darüber hinaus erklärte die Staatsbank, dass die Ermittlung von Beziehungen zwischen Unternehmen noch immer eingeschränkt sei, da es sehr schwierig sei, Informationen über die Eigentumsverhältnisse von Unternehmen zu erhalten, insbesondere von Unternehmen, die keine Aktiengesellschaften sind. Die Staatsbank könne weder proaktiv Informationen nachschlagen noch die Genauigkeit und Zuverlässigkeit von Informationsquellen beurteilen, insbesondere angesichts der aktuellen rasanten Entwicklung des Aktienmarkts und der Technologie.

Die Staatsbank erklärte, sie werde in der kommenden Zeit weiterhin die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute überwachen und dabei Kapital, Aktienbesitz der Kreditinstitute, Kreditaktivitäten, Investitionen, Kapitaleinlagen usw. prüfen.

Werden Risiken oder Verstöße festgestellt, weist die Staatsbank die Kreditinstitute an, die bestehenden Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen. Werden Anzeichen einer Straftat festgestellt, erwägt die Staatsbank, den Fall an die Polizei zu übergeben, um etwaige Gesetzesverstöße zu untersuchen und aufzuklären und so Risiken vorzubeugen.

Gleichzeitig hat die Staatsbank in ihren Inspektionsplan für 2023 die Inspektion der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zur Übernahme und Beherrschung von Kreditinstituten führen könnte; sowie die Kreditvergabe an große Kundengruppen (mit Schwerpunkt auf Krediten im Immobiliensektor; Großaktionäre, verbundene Personen von Großaktionären von Kreditinstituten usw.).

Die Staatsbank wird der Regierung außerdem raten, der Nationalversammlung Änderungen und Ergänzungen zum Gesetz über Kreditinstitute vorzulegen, darunter auch zusätzliche Vorschriften zur wirksamen Bekämpfung des Missbrauchs von Rechten wichtiger Aktionäre sowie von Governance- und Managementrechten zur Manipulation der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten.

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