Das derzeitige Stammkapital einer Bank beträgt gemäß Dekret Nr. 141/2006/ND-CP 3.000 Milliarden VND. Um angesichts des rasanten Wirtschaftswachstums und des harten Wettbewerbs jedoch die nötige Sicherheit zu gewährleisten, haben die meisten Banken ihr Stammkapital um ein Vielfaches über das Mindestniveau erhöht.

Um über das derzeit „riesige“ Stammkapital zu verfügen, haben viele Banken es in Kauf genommen, viele Jahre lang keine Bardividenden auszuzahlen.

Auf dem Workshop „Aufbau einer nachhaltigen Finanzgruppe in Vietnam“ am 5. Dezember erklärte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass die Eigentümer privater Aktienbanken häufig dazu neigen, ihre Aktienbeteiligungsquote zu erhöhen. Kapitalerhöhungen erfolgen daher hauptsächlich durch Einzelpersonen, viele Aktionäre stocken ihren Anteil sogar mit persönlichem Kapital auf.

Dies habe laut Herrn Duc zu einer Situation geführt, in der Schätzungen zufolge zeitweise mehr als die Hälfte der Aktienbanken von nur wenigen Einzelpersonen kontrolliert würden.

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Rechtsanwalt Truong Thanh Duc (Mitte): Schätzungsweise wird in manchen Zeiträumen mehr als die Hälfte der Aktienbanken von wenigen Einzelpersonen kontrolliert. Foto: VietTimes.

Anders als beim Plan zur Reduzierung der ausstehenden Kreditsalden (für einen Kunden von 15 %, wobei jedes Jahr 1 % reduziert wird, bis hin zu 10 % des Eigenkapitals ab 2029, wobei die ausstehenden Schulden für jede Kundengruppe und verbundene Person in ähnlicher Weise von 25 % auf 15 % reduziert werden) gibt es jedoch keinen spezifischen Plan zur Reduzierung des Kapitalbesitzes, sondern die volle Autorität liegt bei der Staatsbank.

Das Kreditinstitutsgesetz von 2024 legt fest, dass Privataktionäre maximal 5 % des Stammkapitals einer Bank besitzen dürfen, während institutionelle Aktionäre nicht mehr als 10 % besitzen dürfen. Kreditinstitute müssen zudem die Liste der Aktionäre veröffentlichen, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen. Dies trägt zur Transparenz der Bankenaufsicht bei. Bisher sind jedoch nur 23 Banken der Pflicht zur Veröffentlichung dieser Liste nachgekommen.

„Ein Bürger, der nicht der Einkommensteuer unterliegt, aber Aktionär ist und 1 % des Kapitals einer Bank hält, oder ein mit dem Eigentümer verbundenes Unternehmen, leiht sich viel Geld von der Bank. Wenn die detaillierten Informationen öffentlich gemacht werden, ist die Öffentlichkeit davon überzeugt und die Behörden müssen dies sofort prüfen. Wenn jedoch 10 Aktionäre, von denen jeder aufgefordert wird, fast 1 % zu besitzen, insgesamt fast doppelt so viel wie die Grenze für einen einzelnen Aktionär, ohne dass dies öffentlich gemacht werden muss. Das bedeutet, dass es nicht genau überwacht wird“, analysierte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc.

Dieser Person zufolge kann es ohne strenge Kontrolle sehr leicht zu Kapitalflüssen durch gegenseitige Eigentümerschaft, Verbindungen und geheime Absprachen kommen.

Herr Pham Xuan Hoe, ehemaliger stellvertretender Direktor des Banking Strategy Institute sowie stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Financial Leasing Association, erklärte, dass Banken, die Teil des Ökosystems einer Finanzgruppe seien, sich gegenseitig ausnutzen könnten. Allerdings bestehe eine Einschränkung darin, dass es immer noch viele gegenseitige Beteiligungen gebe, die in einem intransparenten Umfeld nur schwer zu kontrollieren seien. Hinzu käme ein leichter Kapitalfluss an Hinterhofunternehmen, was zu systemweiten Risiken, internen Anreizen zur Gesetzesumgehung und mangelnder Transparenz führe.

„Das Ökosystem einer staatlichen Finanzgruppe ist einfacher und konzentriert sich ausschließlich auf den Finanzsektor. Das Ökosystem einer privaten Finanzgruppe hingegen ist komplexer und umfasst viele Tochtergesellschaften, die in nichtfinanziellen Bereichen wie dem Immobiliensektor tätig sind“, sagte Pham Xuan Hoe.

Dr. Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Beirats für Finanz- und Geldpolitik und ehemaliger stellvertretender Vorsitzender des Nationalen Ausschusses für Finanzaufsicht, betonte auf dem Workshop, dass Transparenz eine der wichtigsten Anforderungen des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 sei. Allerdings sei es nicht einfach, die Quelle der Kapitaleinlagen zu überprüfen, um Transparenz zu gewährleisten, da die allgemeine Transparenz in der Gesellschaft noch immer gering sei.

Laut Herrn Nghia wird es ohne echte Verwaltungs- und Rechtsreformen weiterhin zu einem Mangel an Transparenz kommen, wie er bei der SCB Bank der Fall war.

Laut dem Finanz- und Bankexperten Dr. Nguyen Tri Hieu ist die Eigentumsquote von Einzelpersonen im Gesetz über Kreditinstitute niedriger geregelt als die von juristischen Personen. Aktionäre können die Eigentumsregelungen umgehen, indem sie ihren Namen in ihrem Namen verwenden lassen.

„Aber das lässt sich vor den Behörden oft nicht verbergen. Wenn man drastisch vorgehen will, ist das möglich. Es ist nicht schwierig, jemanden zu untersuchen, der mit jemandem in der Bank verwandt ist“, sagte Dr. Nguyen Tri Hieu.

Herr Hieu schlug vor, dass das Dekret zum Gesetz über Kreditinstitute im Jahr 2024 Sanktionen vorsehen könnte. Wenn eine Bank wiederholt, beispielsweise dreimal, gegen die Vorschriften verstößt, wird ihr die Lizenz entzogen.