AIとデータ：銀行業界における競争上のブレークスルー

2025年9月25日、ハノイで、「銀行業界のデジタル変革のブレークスルー：データが基盤、顧客が中心」をテーマに、毎年恒例の銀行業界サミットおよび展示会「スマートバンキング2025」が開催されました。

このイベントは、ベトナム国家銀行の後援のもと、ベトナム銀行協会がIECグループと連携し、国家データ協会および国家サイバーセキュリティ協会とともに開催されました。

イベントでは、膨大なデータをシームレスな体験へと変換する方法、AI、ビッグデータ分析、そして最新技術を組み合わせ、安全性とセキュリティを確保しながらリアルタイムでパーソナライズされたサービスを提供する方法について、参加者が議論しました。これは技術的な問題であるだけでなく、データを戦略的資産へと転換し、顧客の信頼とエンゲージメントを育むための長期的な戦略でもあります。

AIを活用したスマートなデータマイニング

報道によると、AIは現在、顧客のサポート、個人のユーザーエクスペリエンスの最適化、何百万もの取引の制御と分析、詐欺の検出、市場需要の分析などに銀行業界で広く利用されている。

ワークショップで、 BIDVのチーフエコノミストであり首相の政策諮問委員会のメンバーでもあるカン・ヴァン・リュック博士は、金融および銀行部門におけるAIとデータの効果的な応用は、コスト削減、プロセスの自動化、生産性の向上、顧客体験の向上など、多くのメリットをもたらしていると述べました。

McKinsey (2023) によると、GenAI は世界の銀行業界に年間 2,000 億～ 3,400 億米ドルの付加価値を生み出すことができ、これは 9 ～ 15% の追加利益に相当します。

人工知能（AI）は、経済的なプラスの価値をもたらし、効率性と顧客体験を向上させるだけでなく、データセキュリティのあり方をも変革しています。フォーティネット・ベトナムのテクニカルディレクター、グエン・ミン・ハイ氏は次のように述べています。 「80%以上の企業が、課題解決のためにAIを活用したセキュリティソリューションを活用しています。」

デジタルバンキング変革における多くの成果

「銀行業界のデジタル変革におけるブレークスルー：データが基盤、顧客が中心」をテーマにしたワークショップで講演した銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン博士は、近年ベトナムではデジタル金融サービスのエコシステムが爆発的に成長し、非現金決済が大きく発展していることを強調した。

銀行協会副会長兼事務総長のグエン・クオック・フン博士がイベントで講演した。（写真：組織委員会）

デジタルバンキングが主要な取引チャネルとなり、電子識別と認証が大きく進歩し、銀行、フィンテック、デジタルプラットフォーム間の連携がますます広がり、データ分析能力、人工知能（AI）と機械学習の応用が信用評価、リスク管理、詐欺防止、業務最適化、マルチチャネル顧客ケアで推進されています。

国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁によれば、管理機関の観点から、国家銀行はデータの収集、統合、分析の全プロセスを規制する通達システムを発行した数少ない省庁および支局の1つである。

銀行業界では、この法的枠組みの外でデータが収集されることはありません。統計報告システム、信用情報監視、CIC システム、マネーロンダリング防止からすべてのビジネスアプリケーションに至るまで、業界全体の法的根拠として機能する規制用の通達があります。

国立銀行副総裁ファム・ティエン・ズン氏がイベントで講演した。（写真：組織委員会）

現在、銀行業界は国家人口データベースと深く連携しています。また、国立銀行は、銀行業界のデータ連携を可能にするオープンAPIに関する通達を発行した最初の機関でもあります。

「データは基盤であり、貴重な資源です。しかし、中心となるのは顧客です。したがって、現在のデジタル時代において、銀行業界は3つの要素を満たす必要があります。顧客にとって優れたスマートなアプリケーションを開発すること、顧客を効果的にサポートすること、そして顧客の正当な権利と利益を保護することです」と、ファム・ティエン・ズン副総裁は強調しました。

統計によると、ベトナムでは現在、取引の90%以上がデジタルチャネルを通じて行われており、成人の87%以上が銀行口座を保有しています。日々生成されるデータは、銀行がよりスマートで便利、かつ安全な商品やサービスを設計するための貴重なリソースとなります。

全国人口データベースの 1 億 1,900 万件の個人アカウントと 110 万件の組織アカウント、および 5,400 万人を超える顧客の信用データを照合することにより、これまで以上に正確で透明性が高く、パーソナライズされたサービスを提供できる可能性が開かれました。

Smart Banking 2025 には、「今日のリスク環境におけるサイバーセキュリティと詐欺管理」、「デジタルエコシステムとシームレスな顧客体験ジャーニーの創出」、「AI とデータに基づくイノベーションと最適化」という 3 つの専門ワークショップもあります。
さらに、DFサイバー防衛2025演習プログラムは、ベトナム国家銀行情報技術部、ベトナム銀行協会、IECグループが共同で主催しています。
金融・銀行技術展には、Viettel Cyber Security、HPE（ヒューレット・パッカード・エンタープライズ）、Juniper Networks、SAMSUNG、Fortinet、WEEDS VINA、Crowdstrikeなど、約30社の大手ITソリューションプロバイダーが出展しました。展示会では、AI/ML、データ分析、不正管理、サイバーセキュリティなど、優れたソリューションが紹介されました。
銀行業界の意識と情報セキュリティ防御能力の向上を目的として、「サイバーセキュリティシールド：早期発見、迅速な対応、包括的な保護」をテーマにしたトレーニングワークショップが初めて開催されました。

ミン・ホアン

出典: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html