宝くじに当たった時のサバイバル術

（ダン・トリ） - ミズーリ州とテキサス州の2人の参加者が、パワーボールの賞金18億ドルを分け合った。これは米国史上2番目に高額なジャックポットであり、2022年の20億ドル超の記録に次ぐものである。

18億ドルという数字は、ごく普通の人を一夜にして金融帝国へと変貌させる力を持っています。人生を変えるという夢は美しいものですが、「宝くじに当たる」ことから「贅沢な暮らし」に至るまでの道のりは、夢を経済的な悲劇へと変える落とし穴に満ちていることは歴史が証明しています。

『The Sudden Wealth Solution』の著者であり、20年以上にわたり「不本意な億万長者」へのアドバイス経験を持つロバート・パグリアリーニ氏は、率直にこう語る。「突然大金を手にした人、特に宝くじに当たった人が最も恐れるのは、それをすべて台無しにしてしまうのではないかという恐怖です。」

では、もしあなたがそんな幸運な人の一人なら、思いがけず大金を手にしたことを経済的な呪いではなく、永遠の財産に変えるにはどうすればいいのでしょうか？これらは単なるヒントではなく、生き残るための戦略です。

ミズーリ州とテキサス州のパワーボール参加者2人が先週末の抽選で6つの数字すべてを的中させ、推定18億ドルのジャックポットを山分けした（写真：Fox）。

フェーズ1：72時間の黄金時間 - 絶対的な沈黙と機密保持

勝利を確信した瞬間、アドレナリンが噴き出すでしょう。しかし、この時こそ冷静さが何よりも大切です。最初の行動が、この財産を守る成功の90%を左右するのです。

チケットを難攻不落の要塞に変える

宝くじは今や金よりも価値があるが、本質的にはただの紙切れに過ぎない。署名されるまでは「匿名文書」であり、誰が持っていてもその権利を得ることになる。

今すぐ行動を起こしましょう：チケットの裏面に署名してください。これが所有権を確立するための第一歩です。

デジタル証拠を作成する：「チケットと一緒に自撮り写真や動画を撮っておきましょう」とパグリアリーニ氏はアドバイスしています。これらの画像をクラウドにバックアップし、自分宛にメールで送っておきましょう。数枚余分にコピーやコピーを取っておきましょう。

保管: チケットはすぐに銀行の貸金庫または安全な場所に保管してください。

沈黙は金なり

これはすべての専門家が口を揃えて繰り返す最も重要なアドバイスです。「口を閉じなさい。」

自慢しない：「一番してはいけないことは、自慢することです」と金融専門家のロブ・ウィルソン氏は言います。ソーシャルメディアに投稿したり、親戚に話したり、人前で祝ったりするのはやめましょう。

信頼できる人の輪は最小限に：「配偶者、会計士、弁護士にだけ伝えてください」とウィルソン氏は言います。知っている人が少なければ少ないほど、弁解や詐欺、そして潜在的な危険から身を守ることができます。

21歳で2900万ドルを当てたティモシー・シュルツの物語を思い出してください。身元を明かす記者会見の後、彼の人生は永遠に変わりました。「私はもう私ではなく、宝くじに当たったティムでした。」彼は常に見知らぬ人に声をかけられ、プライバシーは完全に失われました。

フェーズ2: 強力な「内閣」の構築

宝くじ売り場に行って賞金を受け取る前に、あなたとあなたの資産を守るために専門家チームを結成する必要があります。一人で頑張らないでください。あなたはもはや個人ではなく、自分の名前を冠した金融企業のCEOなのです。

最高顧問の「トリオ」

Karpf, White & Associatesのマネージングパートナーであるマーク・J・ホワイト氏は、強力なチームを持つことが「非常に重要」であると強調しています。

遺産計画弁護士：これは最も重要な人物です。賞金の受け取りに関する法的構造の決定、身元の保護、遺言書の作成を支援してくれます。Oak Grove Estate Planningの創設者であるアンドリュー・ミムズ氏は、信託弁護士を見つけることを推奨しています。

公認会計士（CPA）：CPAはあなたの税金に関する「頭脳」です。莫大な連邦税と州税の納税義務を理解し、どの金額があなたにとって最も有利かを判断するお手伝いをします。「全額を相続する計画を立てないでください。かなりの部分が課税されるからです」とミムズ氏は警告します。

ファイナンシャル アドバイザー/マネージャー: リスクの高い投資に飛びつくのではなく、長期的な目標に沿った多様なポートフォリオの構築を支援してくれる、信頼できるファイナンシャル アドバイザーが少なくとも 1 人、あるいは 2 人必要です。

非常に重要な注意事項： 「絶対に、絶対にアドバイザーへの委任状に署名してはいけません。そうすると、あなたのお金に対するコントロールを彼らに与えすぎてしまうからです」と専門家のロブ・ウィルソンは警告しています。

法的保護：秘密のベールの下で生きる

プライバシーを保護する最善の方法は、個人ではなく法人を通じて報酬を受け取ることです。

信託を設立する：これは専門家が最も推奨する手段です。身元開示を義務付ける州であっても、信託を通じて賞金を受け取ることで匿名性を保つことができます。さらに、信託は明確な支出ルールを設定し、衝動的な意思決定から資産を守り、世代を超えて確実に受け継ぐことを可能にします。

有限責任会社 (LLC): これも匿名性を保つためのオプションです。

このシールドを設定したら、専門の会社に依頼してデジタルフットプリントを「クリーンアップ」し、インターネットから個人情報を削除し、なりすましアカウントを追跡してもらうことができます。

アンドリュー・ミムズ氏はFOXビジネスに対し、宝くじの賞金を受け取る最良の方法は信託を設立することだと語った（写真：ロイター）。

フェーズ 3: 「しこり」が出るか、「点滴」が出るか?

人生最大の経済的な決断です。一時金と年金、どちらを選ぶべきでしょうか？誰にでも当てはまる正解はありません。それぞれの選択肢には明確な長所と短所があります。

シナリオ1：一括払い

このオプションを選択すると、当選者は18億ドルのジャックポットから約8億2,060万ドル（税引き前）の現金を受け取ることになります。つまり、当選者はその巨額の賞金を即座に自由に管理でき、投資、ビジネス、慈善活動、あるいは単に自由に使うことができます。賢明な財務戦略を立てることができれば、このお金は何年もかけて少しずつ受け取るよりもはるかに早く増える可能性があります。

もうひとつの重要な利点は、あなたが亡くなった場合、年間分割払いのように「停止」されるのではなく、資産が相続人に全額残されることです。

しかし、このシナリオには大きな課題も伴います。勝者は初年度に最も高い税率で課税される巨額の税金に直面することになります。同時に、巨額の資産を保有することは、浪費癖や誤った投資判断への誘惑に容易に陥る可能性を秘めています。資産を守るためには、金銭的な規律がほぼ必須です。

シナリオ2：「年金」を受け取る

このオプションを選択すると、当選者は18億ドル全額を29年間（税引き前）で30回に分けて受け取ることができます。各支払額は時間の経過とともに増加し、安定した長期収入源となります。

この選択肢の最大のメリットは、経済的な安定です。30年間安定した収入源を確保できるため、経営上の大きなミスによる破産リスクを軽減できます。

ファイナンシャルプランナーのニコラス・ブニオ氏は、年金を選ぶ理由として、「大きな損失を出さずに、多少の小さなミスを許容できる」と語っています。また、毎年受け取った金額に対してのみ税金を支払うため、税負担も軽減されます。

しかし、この形式の宝くじの欠点は柔軟性の欠如です。当選者はすぐに多額の資金を投資したり、大きな計画を立てたりすることはできません。専門家のロブ・ウィルソン氏が警告しているように、当選者が死亡した場合、賞金の支払いが停止され、相続人が賞金全額を受け取れなくなるケースもあるというリスクもあります。

「この選択は非常に個人的なものです」と、アドバイザーのマーク・J・ホワイト氏は結論づけています。これは、あなたの金銭的な規律、人生の目標、そしてリスク許容度によって異なります。最終決定を下す前に、担当のアドバイザー（アドバイザー・トライアド）と十分に話し合ってください。

「宝くじの呪い」を克服する

ジャックポットを獲得することは目的地ではなく、まったく新しい旅の始まりです。

お金を獲得するのは運の問題ですが、それを維持するのは一種の芸術です。宝くじに当たった人の多くは、資産管理者としての考え方を学ぶのではなく、従業員のような考え方をしているため、あっという間にすべてを失ってしまいます。

マーク・J・ホワイト氏によると、成功者のほとんどが、典型的な失敗を繰り返しているという。彼らは無謀にお金を使い、予算を立てずに買い物をし、ライフスタイルを急激に変えてしまう。納税義務を忘れ、前もって自由に使い果たし、年末に巨額の税金の請求書が届いた時に愕然とするのだ。多くの人が「一攫千金」の策略に資金を投じたり、専門家ではないアドバイスに耳を貸したりする。そして最終的に、友人や親戚、あるいは偽の「専門家」の「ATM」に簡単に利用されてしまうのだ。

宝くじに当たらなかった人と同じ間違いをしないために、次の点を覚えておいてください。

予算管理:元本ではなく投資からの収益で生活します。

「ノー」と言うことを学びましょう。投資、物乞い、融資など、数え切れないほどの依頼を受けるでしょう。丁寧かつ毅然と断ることを学びましょう。

賢く投資しましょう。 「低コストの投資信託やインデックスファンド」のような安全な選択肢から始めてください、とガーバー・カワサキのスティーブン・エベンセン氏はアドバイスしています。

人生を楽しむのはいいが、無駄にしてはいけない。自分の労働の成果を楽しむのはいいが、ライフスタイルを突然派手に変えるのはやめよう。

宝くじに当たっても、自動的に金融の専門家になれるわけではありません。 世界中の注目を集める存在になるのです。冷静さを保ち、堅実なチームを築き、綿密な決断を下すことで、一時的な大金を未来の世代に繁栄をもたらす財産へと変えることができるのです。

出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-quyet-sinh-ton-neu-bong-dung-trung-so-doc-dac-20250908001748658.htm