どのような場合に顧客の銀行口座が凍結されるのでしょうか?

非現金決済を規制する政府法令第52/2024号が7月1日から発効する。同法令は銀行口座の開設と利用を規制するほか、顧客の決済口座が凍結されるケースも明確に規定している。

具体的には、決済口座名義人と決済サービス提供者との間の事前の合意、または口座名義人の要請に基づき、銀行口座の一部または全部が凍結される場合です。二つ目は、所定の権限のある当局からの書面による決定または要請がある場合です。

場合によっては、顧客の支払いアカウントがブロックされることがあります。

第三に、決済サービス提供者が顧客の決済口座への入金時にミスや誤りを発見した場合、または顧客の決済口座への入金後に送金人の支払指図と比較したミスや誤りのために送金決済サービス提供者から返金請求を行った場合、決済口座で差し押さえられた金額は、当該ミスや誤りの金額を超えてはなりません。

4 番目のケースは、決済サービスプロバイダーと共同決済口座保有者の間で事前に書面による合意がない限り、共同決済口座保有者の 1 人からブロックの要求があった場合です。

また、この政令では、支払口座保有者は、支払口座の開設、使用、使用承認に関する規制を遵守し、支払命令を実行するために十分な金額（信用残高）が口座にあることを確認しなければならない（支払サービスプロバイダーとの当座貸越契約がある場合を除く）義務があると規定されています。

銀行は、支払口座名義人による有効な支払指図を完全かつ迅速に履行する義務を負います。支払指図が無効である場合、または口座名義人が規定の禁止行為に違反したと判断する法的根拠がある場合、銀行は口座名義人による支払指図の履行を拒否する権利を有します。支払指図の履行を拒否する場合、銀行は支払口座名義人に拒否の理由を通知しなければなりません。

出典: https://thanhnien.vn/khach-hang-se-bi-phong-toa-tai-khoan-ngan-hang-trong-nhung-truong-hop-nao-185240521112413963.htm