経済困難が銀行に降りかかるのではないかという懸念

ANTD.VN - 銀行の代表者は、今日企業がすべての困難を銀行に押し付けるならば、将来、銀行が困難に陥ったとき、企業も困難に直面するだろうと考えている。

ビジネスは難しい、銀行業務も難しい

国家銀行の統計によると、2023年第1四半期末までに、業界全体の信用残高はわずか2%強の増加にとどまり、同期間の5%増加とは対照的でした。これは、資本コストの上昇に伴い企業が生産量を減少させ、個人も資金を削減しているため、企業の資本吸収力が低下していることを示しています。

VietinBankの取締役であるLe Thanh Tung氏によると、銀行は経済の「バロメーター」であり、企業が苦境に陥れば銀行も苦境に陥るという。上場銀行27行の2023年第1四半期の財務報告によると、同四半期の利益は4.4%減少した。

銀行業界も近年多くのリスクに直面しています。2022年には、流動性リスク、為替レートリスク、金利リスク、そしてレピュテーションリスク（社債や保険の影響による）などがリスクとして挙げられます。

2023年における最大のリスクは信用リスクです。「企業が苦境に陥ると、銀行は引当金を積み増し、未払利息を帳消しにせざるを得なくなります。言うまでもなく、厳しい経済状況は、銀行部門における他のリスクも増大させます。例えば、取引窓口におけるセキュリティリスク（強盗）、内部不正リスク、外部からのサイバー攻撃などです」と董氏は述べました。

同氏によると、銀行の主な収入源は貸出金利であり、債務の質が低下しているため、引当金の積み増しが必要となり、銀行の利益に悪影響が出るという。また、ヴィエティンバンクのような国営商業銀行も金利を引き下げる必要があるという。

銀行は経済が不況に陥るとリスクに直面することを懸念している

しかしながら、董氏は、不動産市場、社債、公共投資支出の困難を取り除くための解決策を出した政府の指示や、システムを安定させ経済に資本を提供する銀行業界の解決策を高く評価した。

特に、ベトナム国家銀行による債務再編に関する通達02/2023/TT-NHNNの発行は、企業を助けるだけでなく、銀行が引当金を延長するのにも役立ち、企業と銀行の両方が困難を克服するのに役立ちます。

ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長は、銀行業界が多くの困難に直面していると述べ、ベトナム国家銀行は現在、マクロ経済の管理、インフレ抑制、企業支援の両面で「綱渡り」をしているとコメントした。

「もし今日、企業が困難をすべて銀行に押し付けるなら、将来、銀行が困難に陥ったとき、企業も困難に直面するだろう」と洪氏は警告した。

同氏によると、債務延期に関する通達02/2023は銀行と企業の両方にとって朗報ではあるが、注意しないと経済の困難は商業銀行に集中することになるだろう。

大きな圧力にもかかわらず、国立銀行は「安堵のため息をつく」

国家管理の観点から、通貨政策局（SBV）の副局長であるドゥオン・ティ・タン・ビン氏は、2022年には世界経済の異常かつ非常に激しい変動により、為替レートと外国為替市場への圧力が非常に高くなるだろうと述べた。

それだけでなく、ベトナムにとって、SCB事件とヴァンティンファット事件は、ベトナムドン切り下げへの期待を高め、金融政策運営に圧力をかけている。

「金融政策運営の柔軟性を確保するためには、政策幅と金利を引き上げる必要がある。その結果、ベトナムドンは他の国内通貨に比べて下落幅がはるかに小さい通貨の一つとなり、為替レートは他国ほど大きく変動せず、市場活動は円滑になっている」とベトナム中央銀行の担当者は述べた。

2023年までに圧力が緩和され、各国の中央銀行とFRBは金利引き上げの振幅と強度を徐々に縮小し、国内通貨の需給は改善し、管理策の導入により為替レートは安定し、市場は円滑に推移しました。さらに、中央銀行も外貨準備高の増加を図るため、大量の外貨購入を実施しました。

「誰もが当たり前のことだと思うかもしれませんが、中央銀行の職員たちは安堵のため息をつきました。私たちもこの間、経験を積んできました。さらに、中央銀行の業務に対する市場の信頼も高まっています」とビン氏は語った。

しかし、国立銀行の代表は、企業と経済の困難に直面して、国立銀行と商業銀行システムは現在、金利を下げ、経済への資本供給を増やすよう大きな圧力を受けていると述べた。

国立銀行の政策は、信用の質の向上と安全かつ効果的な成長を促進し、いくつかの優先分野に融資を集中させることです。最近、国立銀行は商業銀行に対し、個人や企業がより容易に資本にアクセスできるよう環境整備を要求しました。

しかし、企業が資金を借り入れるには、要件を満たし、能力を実証し、効果的かつ効率的に事業を運営する必要があります。さらに、我が国の信用残高／GDP比率は依然として非常に高いため、銀行融資への依存度を下げる必要があります。そうでなければ、金利の引き下げは困難になるでしょう。

「これは国家銀行だけでなく、経済の再構築、企業活力の向上、資本市場の質の向上にもかかっている」とビン氏は述べた。

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