銀行、不動産、暗号資産はマネーロンダリングのリスクが高い

本日（10月16日）、ベトナム国家銀行（SBV）は、回覧第27/2025/TT-NHNN号、決議第05/2025/NQ-CP号、およびマネーロンダリングとテロ資金供与に関する国家リスク評価の結果を広めるためのワークショップを開催しました。

マネーロンダリングに関する国家リスク評価の最新結果によると、専門家は銀行部門と不動産部門がマネーロンダリングのリスクが高いと指摘した。国立銀行の代表者は、銀行部門は主に賭博、財産詐欺、汚職といった犯罪を源とするマネーロンダリングに関与していると述べた。

近年、この分野における疑わしい取引の報告件数は、報告された取引総数（8,358件）の92%を占めています。この分野におけるマネーロンダリングの典型的な事例としては、ヴァン・ティン・ファット事件、チュオン・ミ・ラン事件および共犯者事件などが挙げられます。

さらに、不動産セクターは、取引件数が多く、取引額も高額であること、そして資産の出所を隠蔽しやすいことから、マネーロンダリングのリスクも高い。さらに、取引額の申告漏れ、現金決済や衝動的な取引、顧客情報システムの不備といった問題も発生している。

ホーチミン市不動産協会（HoREA）のレ・ホアン・チャウ会長は、通達第27号を高く評価し、通達の規制によって市場の透明性が促進され、不動産を通じたマネーロンダリングが防止されると述べた。不動産は、複雑な取引を伴う大規模な投資チャネルであり、違法な資金源の合法化に容易に悪用される可能性がある。

暗号資産におけるマネーロンダリングも非常に一般的です。国家証券委員会の代表者は、暗号資産市場におけるマネーロンダリングの兆候を数多く指摘しています。

例えば、暗号資産取引所の緩い認証システムを悪用する（偽造文書の使用/匿名取引の許可）、違法な暗号資産を合法な暗号資産と混合する、違法な暗号資産を非公開の暗号資産（プライバシーコイン）に価値を移転して合法的な暗号資産と交換することで合法化する、ブロックチェーン間で暗号資産を転送し、取引ブリッジを使用して追跡可能性を複雑にする（チェーンホッピング/クロスチェーンブリッジ）などです。

国家証券委員会証券市場開発部のト・トラン・ホア副部長は、組織や個人が偽造文書を提出することでサービスプラットフォームの認証システムを回避し、違法な送金を行っていると述べた。また、対象者は「ブラックマーケット」を通じた個人間の取引を利用し、現金で暗号資産を直接売買していた。

しかし、最も識別が難しいのは、暗号資産の出所が認証されていないことが多く、サービスプロバイダーが暗号資産を所有する個人しか識別できない場合、暗号資産を「混合」する行為です。

さらに、対象者はブロックチェーンを通じて暗号資産を転送し、警告しきい値を下回る値のさまざまな取引を多数作成したため、追跡が困難になりました。

暗号資産を介したマネーロンダリングのもう1つの方法は、対象者が「クリーン」なプロジェクトを作成し、その後、違法な暗号資産を使用してこれらのプロジェクトを買い戻し、資金を送金してから、プロジェクトを「クラッシュ」させてすべての痕跡を消去することです。

中央内務局（公安省）の法律担当記者ダム・ヴァン・ミン中佐によると、インターネットとデジタル資産の発展に伴い、デジタル資産の売買に参加するベトナム人の数は非常に多く、ベトナム人が所有するアカウントは推定2,600万件に上るという。

ダム・ヴァン・ミン氏は、ベトナムでは今のところデジタル資産がテロ資金に利用された事例は記録されていないと述べた。「ベトナムにおいてデジタル資産を通じたテロ資金供与のリスクは低い」とミン氏は述べた。

しかし、公安部の担当者は、マネーロンダリングのリスクは依然として懸念されるレベルにあると述べた。そのため、現在のように企業や専門家団体といった一般的な評価ではなく、マネーロンダリングやテロ資金供与の具体的なリスク要因を持つ組織の能力や顧客の出所を評価する必要がある。

ベトナム国家銀行のグエン・ゴック・カイン副総裁は、地政学や国際金融市場の変動やベトナム経済の開放化が進む中で、マネーロンダリングやテロ資金供与、大量破壊兵器拡散への資金提供の防止と対策に関連するリスクを特定し、対処する必要性がますます高まっていると述べた。

マネーロンダリング、テロ資金供与、大量破壊兵器の拡散への資金提供の防止および対策に関する法的枠組みを完成させることは、政府が金融活動作業部会（FATF）と約束したマネーロンダリング、テロ資金供与、大量破壊兵器の拡散への資金提供の防止および対策に関する国家行動計画の実施に積極的に貢献することになる。

マネーロンダリング対策局のグエン・ティ・ミン・トー副局長は、通達第27/2025/TT-NHNN号は、実施プロセス中に報告主体が直面する主な困難や障害の一部をガイドし、排除することを目的として改正されたと述べた。

変更点には、報告主体のマネーロンダリングリスク評価の基準と方法、マネーロンダリングリスク管理プロセスとマネーロンダリングリスクレベルに応じた顧客分類、マネーロンダリング防止および対策に関する内部規則、報告義務のある高額取引の報告体制、疑わしい取引の報告体制、電子送金取引、電子送金取引の報告体制、電子データの報告形式と期限、組織におけるリスク評価報告形式および疑わしい取引報告形式の付録の修正および補足が含まれます。

また、通達第27号ではリスクベースの管理の原則も強調されており、組織はマネーロンダリングのリスクを更新して定期的に評価し、口座を持たない顧客や取引の少ない顧客を含む顧客を識別および検証するプロセスを開発する必要があります。

報告主体は定期的にビジネス関係を監視し、取引が正当な資金源および顧客識別記録と一致していることを確認する必要があります。

出典: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html