7月1日から発効された、非現金決済を規制する法令52/2024/ND-CPによれば、銀行は警察の介入を待たずに、自分の名前ではない口座や詐欺の手段として使用される口座を凍結または閉鎖する権利を有する。

どのような場合にアカウントが凍結または閉鎖されるのでしょうか?

政令52号第11条は、口座凍結のケースについて具体的に規定しています。したがって、銀行が顧客の支払口座に誤って「クレジット」を記録した際に誤りまたはミスを発見した場合、または顧客の支払口座に「クレジット」を記録した後、送金銀行からの返金要請に応じる場合、支払口座は部分的または完全に凍結されます。

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イラスト写真(ホアン・ハ)。

法令52号第12条によれば、口座名義人が、なりすまし口座の開設、口座の購入、販売、レンタル、貸出、口座情報の窃盗、購入、販売、賭博、詐欺、詐欺行為、違法事業、その他の違法行為のために口座を使用するなどの禁止行為に違反した場合、決済口座の閉鎖が行われます。

詐欺や不正行為に使用されたアカウントは存在しなくなるのでしょうか?

法令52号の上記規定により、犯罪者が詐欺目的で使用した銀行口座は「クリーンアップ」されることが期待されます。

大手商業銀行の代表者は、VietNamNetの取材に対し、実はこの銀行は過去3年間にわたり、疑わしい口座のリストを作成してきたと語った。

「これまでは、口座が詐欺に使用された疑いがありながら、捜査機関から正式な結論や決定が出ていない場合、銀行はその口座への入出金の流れを制限することはできなかった。

しかし、7月1日に法令52号が正式に発効すれば、銀行はこれらの口座に対してより強力な措置を取ることができるようになる」と銀行の代表者は語った。

しかし、不正行為を防止し、排除するために多くのリソースを投入しているにもかかわらず、不正の兆候がある口座をブロックしてロックする強力な措置を講じている銀行はほとんどありません。

MBでは、6月18日から不正な口座情報を識別する機能を実装しました。

顧客が電子バンキングアプリで「安全でない」口座に送金した場合、銀行は直ちに不正口座である旨の警告を送信し、取引の停止を求めます。この警告により、多くの顧客が混乱や詐欺を恐れて疑わしい口座への送金を直ちに停止しています。

しかし、MBは、これはあくまで試験的な導入であるため、詐欺防止の有効性に関する統計や具体的な評価はないと述べた。

多くの銀行がオンラインで送金する顧客に対して不正口座の警告をまだ適用していない理由についてVietNamNetに話を聞いたところ、銀行の代表者は、この機能は顧客の資産を保護するのに非常に役立つものの、警告された口座だけが不正であると顧客が誤解する可能性があると述べた。

実際には、口座保有者は詐欺を働くために同時に複数の口座を開設することもあります。しかし、この銀行で発覚することなく、すでに別の銀行で詐欺行為を行って金銭を受け取っているのです。

これまで、当局が不正口座のリストをまだ公表していなかった頃、銀行は独自に注意すべき口座のリストを作成していたが、顧客に警告する根拠はなかった。

この人物によると、たとえ銀行が不正口座の検知と警告の機能を同時に導入したとしても、不正口座はいつでも開設される可能性があるため、不正行為を完全に防止することは難しいだろうという。

この人物は、送金時に顧客に防止と警告を与えるための不正アカウントの識別が不十分な場合、顔の生体認証が十分に広く実装されていれば、詐欺のリスクを最小限に抑えることができると評価しました。

ある顧客が次のような体験談を話してくれました。発送されたばかりの商品の支払いを送金してほしいと誰かがテキストメッセージで依頼してきたので送金したのですが、突然警告メッセージが表示されて取引が停止され、顧客は非常に驚いたそうです。