銀行が不動産融資の返済困難の理由を説明

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不動産向け融資付与の難しさについて、ベトコムバンクのグエン・タン・トゥン総裁は、不動産部門の融資審査のプロセスにおいて、段階に関連する法的文書やポリシーを変更する必要があるという問題があり、認可されたものの取り消しになっているプロジェクトが依然としてあるという現実が、不動産プロジェクトの審査を困難にしていると述べた。

「これにより、銀行はプロジェクトの法的文書を審査するだけでなく、何年にもわたって法的文書を精査・評価する必要に迫られます。法的問題はプロジェクトの実施期間を長期化させ、投資コストを増大させ、投資家の銀行融資へのアクセスを阻害する要因となります」とトゥン氏は説明した。

さらに、董氏によると、一部の法規制は依然として重複しており、実際には適用されていない。不完全な法的枠組みは、購入者の権利に影響を与え、銀行の融資や担保の受け取りに支障をきたしている。

金利に関しては、銀行金利は低下しているものの、住宅価格は依然として高止まりしている。董氏によると、これも不動産融資の供与を阻害する要因の一つとなっている。

「今年初めから、投資家と住宅購入者の両方に対して融資金利を約2.5%引き下げましたが、不動産価格はほとんど下落しておらず、住宅購入者にとって好ましい状況ではありません。取引は主に売買であり、これがバブルを引き起こし、不動産信用にリスクをもたらす可能性があります」と董氏は述べた。

BIDVのレ・ゴック・ラム総裁は、「BIDVは預金金利と貸出金利を10回引き下げ、貸出金利は以前と比べて20%以上低下しました。短期貸出金利はわずか6～6.5%、中長期貸出金利はわずか8～9%です」と強調しました。

BIDVでは、中長期融資案件は3～6ヶ月ごとに再評価されます。預金金利の低下に伴い、融資金利もそれに応じて引き下げられます。そのため、BIDVでは、融資金利は預金金利に比例して低下しています。

しかし、近年の不動産融資における困難と問題は、主に法的問題に起因しています。「不動産プロジェクトだけでなく、消費者向け融資プロジェクトも停滞しています。BIDVは、昨年から現在までに約26兆VND相当のプロジェクトを承認しましたが、実際に支出されたのは約8兆VNDに過ぎないと報告しています。約18兆VNDは、建設許可、用地取得、土地使用権の価値転換など、法的問題の解決を依然として待っています…」。

MBBankの代表であるファム・ヌー・アン総裁は、「現在、銀行の貸出金利はCOVID-19の流行期と比較しても過去最低水準にあります。不動産の中長期貸出金利は現在9～10%程度で、世界市場と比較して非常に低い水準です。基本的に、銀行は融資で損益分岐点に達しており、これを減らすには、銀行が資本コストを削減するなど、時間がかかるでしょう」と述べました。

ファム・ヌー・アン氏によると、ほとんどの銀行は3ヶ月ごとに金利を調整するサイクルを持っているため、預金金利に応じて貸出金利は急速に低下するだろう。

MBBank の幹部らはまた、不動産融資を厳しく制限する政策はないと断言し、不動産融資の範囲を拡大することさえしていないと述べた。

今日の不動産融資における最大の問題は、法的手続きです。「銀行はリスクの高いビジネスです。リスクが高い場合、銀行はより綿密な評価を行う必要があります。また、企業は正確で透明性のある財務情報を提供する必要があります。企業が銀行に都合の良い数字を提供することがあり、これも銀行にとって問題となります」とアン氏は述べました。

コン・ヒエウ

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