データセキュリティの課題に直面した銀行業界のデジタル変革

VTV.vn - 脅威はますます巧妙化しており、マネーロンダリング対策のコンプライアンス、個人データ保護、リスク管理の基準はますます厳しくなっています。

データは、銀行業界のデジタル変革における戦略的基盤です。

データは銀行業界のデジタル変革における戦略的基盤です。しかし、データと人工知能（AI）が結びつくと、容易に「漏洩」しやすい資産になってしまうという大きな課題があります。これは、「銀行業界のデジタル変革におけるブレークスルー：データは基盤、顧客は中心」をテーマに開催されたスマートバンキング2025カンファレンス＆展示会における専門家の見解です。

「原材料」から戦略資産へ

国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、国家銀行はデータの収集、統合、分析において主導的な機関の一つであると述べた。銀行業界におけるいかなる種類のデータも監督の対象外ではない。信用統計システム、マネーロンダリング対策、投資管理、決済支援などはいずれも重要なデータプラットフォームであり、銀行業務の確固たる法的基盤を形成している。

Viettelサイバーセキュリティカンパニー副社長のレー・クアン・ハ氏は、強力なデジタル化プロセスにより、銀行取引の90%以上がデジタルチャネル経由で行われるようになり、成人の87%以上が銀行口座を保有していると述べた。日々生成される膨大なデータは貴重なリソースとなり、金融機関はよりパーソナライズされ、利便性と安全性に優れた製品・サービスを構築できるようになった。しかし、課題は、ますます高度化するリスクの中で、安全性とセキュリティを確保しながら、データを「原材料」から「戦略的資産」へとどのように転換するかである。

ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏によると、データはシステム全体にわたって管理する必要があり、統一された安全なデータプラットフォームの構築が不可欠です。データ管理は、電子商取引、保険、通信といった分野だけでなく、銀行業界におけるリアルタイム分析能力の開発、リスク管理、業務効率の向上にも役立ちます。顧客を第一に考え、安全性と信頼を中核的な価値として捉えることは、データに基づくビジネス戦略における一貫した原則となるでしょう。

実際、多くの信用機関は、人口データベースに基づいて顧客情報を識別・検証し、決済口座を開設するソリューションを導入しています。このソリューションは、プロセスを短縮し、認証精度を高め、融資の質を向上させます。2025年6月中旬までに、銀行システムは顧客データに関連する1億1,700万件以上の取引を実行し、特に決済口座と住民IDの紐付けが顕著でした。その結果、57の銀行、26の金融機関、39のその他の組織が参加し、多くの地域で92万7,000件以上の新規口座が開設されました。

評価によれば、これは技術的な成果にとどまらず、経営思考、社内プロセス、システム運用方法の変革も示している。データがますます収集、処理、活用されるようになるにつれ、目的を持った管理と実用的な価値の創造が不可欠となる。金融・銀行市場が拡大し、人々や企業のニーズがますます多様化する中で、これはさらに重要になる。

通信技術とデジタルプラットフォームがもたらす機会に加え、銀行業界は法的枠組みへの大きなプレッシャー、顧客からの要求の高まり、そしてサイバーセキュリティリスクにも直面しています。脅威はますます巧妙化し、マネーロンダリング対策、個人情報保護、リスク管理に関する基準はますます厳格化しています。そのため、デジタルスキルを磨き、データ管理と積極的なコンプライアンス体制を組み合わせることが喫緊の課題となっています。

2025年の最初の9か月だけで、監視システムはベトナムで412件のデータ販売を記録した。

イノベーションとセキュリティのバランス

ベトナム国立銀行決済部部長のファム・アン・トゥアン氏によると、サイバーセキュリティの課題が深刻化する中、銀行業界は定期的に防衛訓練やインシデント対応訓練を実施し、各部署の緊急対応スキルの向上を図ってきたという。しかし、2025年の最初の9か月だけで、ベトナムでは監視システムによって412件のデータ売買が記録され、340億件の記録が売却対象となり、その価値は100万米ドル近くに上った。これは2024年の同時期の4倍に相当する。

専門家によると、主な課題としては、データとAIが相互接続されると簡単に「漏洩」する資産になること、セキュリティに欠ける新技術がモデル内で攻撃される可能性があること、国内法や国際基準への準拠がますます複雑になっていること、高度なサイバー攻撃による防衛コストの増加、ユーザーの意識やデータ文化が依然として不均一であることなどが挙げられます。

首相政策諮問委​​員会メンバーであり、 BIDVのチーフエコノミストであるカン・ヴァン・リュック博士は、データとAIが成功するには、明確な戦略、標準化されたプロセス、厳格な倫理原則、そして継続的な改善が必要だと強調しました。博士は、データとAIに関する法令に関する詳細なガイドラインを早急に発行すること、管理されたテストのための「サンドボックス」メカニズムを導入すること、倫理的枠組みと管理メカニズムを整備すること、住民、企業、世帯のデータ連携を加速すること、セクター間のデータ共有を強化すること、そしてサイバーセキュリティ能力を向上させるために、各金融機関にセキュリティオペレーションセンター（SOC/CSC）を設置することを提案しました。

国立銀行支払局長ファム・アン・トゥアン氏は、多くの重要な通達、特に融資と電子身分証明に関する規制が完成しつつあり、信用機関の自主性を拡大し、リスク管理を強化すると述べた。

ビジネスの観点から、ティエンフォン商業銀行（ TPBank ）のグエン・フン総裁は、データは「ダイヤモンド」のようなものだが、「ダイヤモンド鉱山」でそれをどのように活用するかが課題だと述べた。TPBankのCEOによると、「研磨」されていない生のデータは宝石にはならないとのことで、不正確なデータは高度な分析をすべて台無しにしてしまうため、最初からデータを計画し、標準化し、クリーンアップする必要性を強調した。

出典: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm