銀行は2024年も不動産と株式の信用リスクを懸念している

ANTD.VN - 信用機関は、2024年を通じて全体的な信用リスクレベルが上昇し続けることを懸念しています。潜在的な信用リスクが最も高いと予測される2つの分野は、引き続き不動産投資ローンと証券投資ローンです。

多くの分野で信用基準が厳格化

信用機関（CI）の評価によると、2023年下半期の顧客の総融資需要は、2023年上半期および2022年の同時期よりも高い割合で満たされました。具体的には、CIの92.7%が融資需要の75%～100%を満たしていると回答しました（前期89.5%、前年同期88.6%）。この期間に主要商業銀行15行のうち、融資需要を高い水準（75%以上）で満たしていると評価したCIの割合は100%（前期93.3%）でした。

企業や個人が信用資金にアクセスしやすくするため、信用機関は2023年の最後の6ヶ月間、ハイテク投資ローンと裾野産業投資ローンという2つの優先分野における信用基準を引き続き若干緩和すると発表しました。同時に、物流サービス投資ローンと住宅購入ローンの信用基準も若干緩和されます。

信用機関は、証券投資・取引、不動産投資・取引、金融・銀行・保険、建設などの分野でも信用基準を厳格化しています。

しかし、2023年後半の顧客の全体的な信用需要は、上半期よりも緩やかに改善し、予想を大幅に下回りました。

信用需要も、ほとんどのセクターにおいて2023年後半と比較して2024年前半は引き続き緩やかに改善すると予測されていますが、2024年後半にはさらに力強い改善が見込まれるため、2024年全体では2023年と比較してより大きな改善が見込まれます。

銀行は信用リスクは引き続き上昇するものの、そのペースは鈍化すると懸念している

調査対象となった4つの主要分野のうち、今回の調査では、2022年の生活・消費向け融資部門ではなく、産業開発と建設向け融資の需要が2023年と2024年に信用機関によって最も高い増加率で予測・予想されていることが注目される。

信用機関の評価によると、2023年後半も信用リスク全体は引き続き増加するものの、成長率は予測と2023年前半との比較で鈍化しています。

2023年の全体的な評価では、融資の信用リスクレベルは、2022年よ​​りも、また当初の予測と比較しても大幅に増加すると評価されています。

そのため、信用機関は、貸出金利と平均資本コストの差をさらに縮める努力に加えて、リスクをより適切に管理し、安全性と信用の質を確保するために、法人顧客に対する融資の全体的な条件を依然としてわずかに引き締める一方で、個人顧客に対する融資の条件は安定的に維持しています。

厳格化基準は主に担保要件、信用契約における追加条件、顧客の最低信用格付けスコア要件などであり、特に証券投資ローンや不動産投資ローンの分野において強化されています。

不動産と株式には依然として潜在的なリスクがある

信用機関は、2024年の最初の6か月を予測して、 経済成長、金利、生産と事業における投資需要の変化、投資機会、輸出入、サービス品質の向上が、法人顧客の信用需要の増加にプラスの影響を与える要因であると考えています。

一方、逆に信用需要にマイナスの影響を与える要因としては、不動産市場、株価、経済成長の不利な動向、消費者信頼感の低下などがある。

多くの信用機関は、卸売・小売、輸入・輸出、食品・飲料生産の3つのセクターを、2024年の信用成長の最大の原動力として選択しています。

今後6か月間、信用機関は全体的な信用リスクレベルが引き続き上昇するが、2023年と比較して2024年の成長率は鈍化するだろうと懸念している。

特に、農林水産業振興融資や物流サービス投資融資といった一部の分野では信用リスクが低下すると見込まれます。一方で、不動産投資融資と有価証券投資融資は、引き続き潜在的な信用リスクが最も高いと予測されます。

2024年上半期および通年では、信用機関の70.3～73.3％が引き続き全体的な信用基準を据え置くか、やや緩和する予定です（信用機関の13.9～16.8％が信用基準を緩和する予定、信用機関の12.9％が信用基準をやや引き締める予定です）。

金融機関は、法人顧客向けの融資条件全般についても、安定的な維持と、個人顧客向けの融資条件の緩和（生活資金融資や居住用不動産購入融資に適用予定）を計画している。

ソースリンク: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-van-lo-ngai-rui-ro-tin-dung-bat-dong-san-chung-khoan-trong-nam-2024-post565392.antd