ラ・クアン・ビン氏：大富豪がヤミ金融に転落

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VietNamNetの報道によると、治安調査庁（公安省）は、銀行業務および銀行業務に関連するその他の活動に関する規制違反、賄賂の提供、賄賂の受領、民事取引における高金利での貸付の事件について補足調査を終了した。

捜査警察庁は、ラクアン・ビン氏（ECPAY社の取締役会長）を銀行業務に関する規制違反、銀行業務に関連するその他の行為、および贈収賄の罪で起訴することを提案した。

調査の結論によれば、2016年以来、銀行との信用関係があったため、ラ・クアン・ビン氏、その妹のラ・ティ・フォン・リエン氏およびその部下は、信用限度額の付与および法人顧客への融資の実行に関する法的規制を明確に知っていた。

ビン氏自身も、自分の会社には資金力がなく、生産活動や事業活動を行っておらず、銀行での支払いのための信用限度額を付与される条件を満たしていないことを理解しています。

しかし、信用機関からのローンの返済、多数の個人からの高利ローンの返済、企業の運営費の支払いなどの資金を得るために、ビン氏は複数の銀行役員と共謀し、妹のリエン氏と従業員に、数百の企業を見つけて買収し、事業登録を変更し、法定代理人を探し、信用限度額を得るために偽造文書を作成し、銀行で数千億ドンを支出するよう指示しました。

実業家ラ・クアン・ビン氏はその資金を多岐にわたる目的に使用し、支払い能力を失い、銀行の資産に特に深刻な損害を与えた。

捜査警察によると、ビン氏はまた、ティンファット社が不良債権に陥らず、規則に反して資本の支払いを受け続けないように問題を解決するために、他の者と協議、合意し、共謀してダオ・ホアン・タン氏（銀行頭取）にEIN株20万株（20億ドン相当）の賄賂を贈ったという。

捜査の結果、ビン氏は事業が行き詰まり、多額の資金が必要になった際、あらゆる場所で高金利で借金をしていたことが判明した。ビン氏に資金を貸していた人物の一人がファム・クアン・タオ氏だった。

タオ氏は2021年3月から2022年4月まで、ビン氏に対し、総額2150億ドンを0.3％～0.45％/日の金利（100万ドンあたり1日3,000～4,500ドン、年利109.5％～164.25％、民法第468条に規定される民事取引における最高金利の5.475倍～8.2倍超）で貸し付けた。利息の総額は417億ドン超である。

ラ・クアン・ビン氏はタオ氏に元本総額1880億ドンを返済しましたが、未払い残高は270億ドンでした。ビン氏は何度も利息の支払いを滞納したため、規定の利息額を超える利息を支払わなければなりませんでした。

ビン氏のもう一人の債権者は、被告グエン・ホアイ・アン氏（ティンベト投資事業株式会社元社長）である。2021年6月頃、ビン氏が銀行の融資返済と担保資産の引き出しのために資金を必要としていることを知ると、ファム・ニュー・ハ氏（同銀行元副社長）とグエン・ホアイ・アン氏は協議し、ハ氏がビン氏の会社への融資を行わないことで合意した。これにより、ビン氏はホアイ・アン氏から高金利で資金を借り入れざるを得なくなった。

捜査機関によると、ビン氏はホアイ・アン氏から1日0.4％（100万ドン/日、年利146％に相当、民事取引の最高金利の7.3倍）の金利契約で1200億ドンを借り入れたという。

前述の1200億ドンの融資のうち、ファム・ヌー・ハ氏は20億ドンを拠出しました。残りの1180億ドンはホアイ・アン氏が拠出しましたが、彼の自己資金はわずか11億ドンでした。残りの1169億ドンは、銀行がフオン・ズン社とダイ・ナム社に支払った金額から捻出されました。

2021年7月14日までに、ビン氏は96億ドンの利息をホアイ・アン氏に譲渡した。