ベトナム銀行協会の報告によると、2023年9月現在、全国で消費者向け信用貸付業務を行っている金融機関は約84社あり、ベトナム経済への総融資残高は約12,749兆ベトナムドン（約1兆2,749兆ベトナムドン）で、そのうちベトナム全体の消費者向け信用貸付残高は約2,703兆ベトナムドン（約2,703兆ベトナムドン）で、ベトナム経済への総融資残高の21.2%を占めています。
そのうち、金融会社の消費者向け融資残高は推定134兆2,790億ドンで、システム全体の消費者向け融資残高の約5%を占めています。これは、社会の人々にとって有効な資金調達チャネルと言えるでしょう。
ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は、最近、特に個人生活や消費のためのローンの分野で人々がローンを利用しやすくし、ブラッククレジットを制限し、全国的に総合金融を普及させるために、ベトナム国家銀行（SBV）の承認を得て、金融機関が業務を改善し、信用残高を増やすための多くの措置を積極的に実施していると語った。
最近、ソーシャル ネットワーク上で「債務不履行」を勧め合うグループが多数存在し、信用機関に多大な悪影響を及ぼしているにもかかわらず、対処されていない状況が続いています... (写真: DT)
例えば、信用品質の管理と改善、コストの削減、資本効率の段階的な向上、管理手順の改革、製品ポートフォリオの多様化、特に遠隔地でのネットワークの拡大などです...
しかしながら、現在、国内経済は多くの困難に直面しており、世界経済も複雑かつ予測不可能な動きを見せています。そのため、融資活動全般、特に消費者向け融資は、成長率の低迷という多くの課題に直面しています。2023年9月末時点で、システム全体の消費者向け融資残高は、2022年末と比較してわずか1.53%の増加にとどまりました（過去5年間と比較して非常に低い増加率です）。
さらに、システム全体の消費者信用における不良債権比率は増加する傾向にあり（消費者信用残高総額の約3.7％であるが、2018年から2022年までこの不良債権比率は2％以上/以下であった）、金融会社の不良債権比率も15％以上に増加するリスクがあり、多くの会社は困難な状況にあり、高い不良債権リスクに備えて引当金を積み立てる必要があるため、損失を出すことさえあります。
グエン・クオック・フン氏は、共通の困難を伴う客観的な要因のほかに、顧客が故意に借金を支払わない、前の人が次の人に借金を支払わないように勧める、会社の役員が借金の取り立てに来たり、借金の支払いを催促したりしても、彼らは役員が政府への借金を強引に取り立てていると反対、非難、中傷するなど、対処されていない主観的で非常に危険な要因もあると説明した。
特に、ソーシャル ネットワーク上では「債務不履行」を勧め合う集団が横行し、信用機関に多大な悪影響を及ぼしているにもかかわらず、対処されていない...
「上記のすべての状況により、債権回収活動、特に信用機関の消費者信用債務は非常に困難になっています。一部の信用機関は、不良債権の発生を防ぐため、消費者向け融資ポートフォリオを積極的に削減せざるを得ない状況に陥っています」とフン氏は述べた。
一方、 ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ常任副総裁は、生活必需品や消費者信用のための融資は将来性のある分野であると述べた。
先進国では消費者信用率が高く、ベトナムでは経済状況と国民所得が向上し、発展途上国の水準を超えているため、消費者ローンや消費者金融は社会にとって非常に客観的かつ不可欠なニーズとなっています。
「消費者ローンは人々の支出ニーズを満たすだけでなく、需要を刺激し、経済成長を支え、ブラッククレジットの規模と影響を減らすことにも貢献します」とトゥ氏は述べた。
消費者信用活動を管理し、不良債権を抑制・制限し、信用機関の信用の質を向上させるために、国立銀行は最近多くのソリューションを実施しました。
例えば、信用機関が消費者向け融資を行うための有利な条件を整えるための法文書制度を整備し、生活目的融資の融資限度額やリスク係数に関する規制を公布して、信用の質を効果的に管理し、顧客の融資利用目的を統制します。
同時に、消費者信用活動に対する検査と監督を強化し、信用機関のリスク問題を速やかに発見し、是正し、警告する。
ベトナム国家銀行（SBV）の幹部は、信用機関、特に金融会社の不良債権の処理と回収が多くの困難に直面していると述べた。多くの企業は困難な状況に陥っており、高リスク引当金のために損失を被っている企業もある。
不良債権の増加は、客観的な要因と経済全般の困難に加え、顧客が故意に債務を支払わない、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成する、債権回収担当者に反対・中傷するなどの主観的な要因もあり、銀行や金融会社のイメージや評判にマイナスの影響を与え、債権回収担当者の心理にも大きな影響を与えている。
屠氏は、これは国家銀行が非常に懸念している問題であり、いかにして信用の伸びを維持し、人々の生活の向上に貢献し、闇信用を防ぎ、市場、人々、借り手の信頼を強化し、強化し続けるかということだと強調した。
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