중국 부동산 위기, 은행으로 확산될 위기

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중국 부동산 시장의 약 3년 위기로 인해 중국 최대 은행의 부실채권이 급증하고 있습니다.

이번 주, 중국공상은행(ICBC), 중국건설은행(CCB), 중국 농업 은행(ABC), 중국은행(BOC)을 포함한 중국의 4대 국유은행은 2023년 부실채권이 급증했다고 발표했습니다. 4대 은행의 부실채권은 작년에 10.4% 증가해 1조 2,300억 위안(1,700억 달러)에 달했습니다.

은행들은 충당금을 설정했기 때문에 부실채권이 순이익에 영향을 미치지 않았다고 주장합니다. 또한 부동산 기업 대출 시 위험 관리를 강화하고 있습니다. 그러나 은행들은 전염 위험이 나타나고 있다고 경고합니다.

2023년 4대 은행의 부동산 관련 부실채권 총액은 1,839억 위안으로 전년 대비 30억 위안 증가했습니다. CCB와 ABC는 각각 43.3%와 1.25% 증가했습니다. 반면, 중국공상은행(ICBC)과 중국은행(BOC)의 부동산 부실채권은 감소했습니다.

2023년 9월 중국 베이징의 에버그란데 주택 프로젝트. 사진: 로이터 — 2023년 9월 중국 베이징의 에버그란데 주택 프로젝트. 사진: *로이터*

3월 28일, ABC 방송 부국장 장쉬광은 부실채권이 전년 동기 대비 10.96% 증가한 3,000억 위안에 달했다고 밝혔습니다. 부실채권은 대부분 부동산 회사와 지방 정부 대출에서 발생했습니다.

중국 최대 은행 두 곳은 경기 침체로 일자리가 위협받고 자산 가격 하락으로 은행 담보로 잡힌 건물들이 타격을 입으면서 부실 채권이 계속 증가할 것이라고 경고했습니다. 지방 정부들 또한 과거처럼 토지 매각에 의존해 수익을 창출할 수 없어 부채 상환에 어려움을 겪고 있습니다.

중국 최대의 리테일 은행인 머천트 뱅크의 리스크 관리 이사인 주 지앙타오는 "부동산 부문에서 파급 위험과 압박이 나타나고 있다"고 말했다.

상인은행의 부동산 부실채권은 작년에 약 12% 증가해 172억 위안에 달했습니다.

교통은행 또한 이번 주 부동산 부문의 압박이 지속되고 있다고 경고했습니다. 교통은행의 부동산 부실채권은 작년 67% 증가한 244억 위안을 기록했습니다.

중국 부동산 시장은 2021년 중반부터 경제 레버리지 축소 정책으로 인해 위기에 처해 있습니다. 여러 부동산 회사가 파산했고, 일부는 구조조정 과정에 있습니다. 지난 한 해 동안 중국 당국은 부동산 시장을 지원하기 위해 일련의 정책을 시행해 왔습니다.

한때 중국 2위의 부동산 개발업체였던 차이나 에버그란데는 3,000억 달러의 부채를 처리하기 위해 자산 매각을 추진하고 있습니다. 중국 최대 민간 부동산 개발업체인 컨트리 가든 또한 자금 흐름 문제에 직면해 있습니다.

하투 (닛케이, 로이터)

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