Banken ist es untersagt, an Kreditnehmer anlagegebundene Versicherungen zu verkaufen.

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Dies ist der wesentliche Inhalt des Rundschreibens 67/2023/TT-BTC zur Regelung des Versicherungsgeschäftsgesetzes, das gerade vom Finanzministerium herausgegeben wurde.

Dieses Rundschreiben enthält viele Neuerungen, insbesondere eine Verbesserung der Vorschriften für Versicherungsvertreter, die voraussichtlich die gesunde und rechtsorientierte Entwicklung des Bancassurance-Kanals unterstützen wird.

Konkret heißt es in Rundschreiben 67, dass es Banken innerhalb von 60 Tagen vor und nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet ist, Kunden zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen zu beraten, sie vorzustellen, anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.

Diese Regelung wurde vom Finanzministerium erlassen, nachdem sich viele Menschen darüber beschwert hatten, dass sie beim Kreditnehmen bei Banken zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen seien.

Zusätzlich zu den Vorschriften zum Cross-Selling von Versicherungen über Bankkanäle erlegt das Finanzministerium Versicherungsberatern im Allgemeinen zahlreiche Beschränkungen auf.

So muss der Versicherungsvertreter bzw. die Mitarbeiter der Agentur im Beratungsgespräch anhand der vom Versicherer bereitgestellten Unterlagen vollständig und richtig über das Produkt informieren.

Insbesondere bei komplexen Versicherungsprodukten wie beispielsweise anlagegebundenen Versicherungsprodukten verlangt das Finanzministerium eine Aufzeichnung des Beratungsprozesses zu diesem Produkt.

Das Rundschreiben 67 schreibt außerdem vor, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt als Versicherungsvertreter tätig sind, während der Beratung zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte zur Verfügung stellen müssen. Dabei müssen sie die von der Versicherungsgesellschaft oder der Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellten Dokumente verwenden.

Darüber hinaus ergänzt dieses Rundschreiben die Anforderungen an Dokumente in Versicherungsverträgen. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert ist die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform zur Verfügung zu stellen und muss vom Versicherungsnehmer eine Bestätigung einholen, um dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie der Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet.

Die 21-tägige Bedenkzeit für die Teilnahme an der Versicherung beginnt mit dem Datum, an dem der Versicherungsnehmer den Erhalt der oben genannten Dokumente bestätigt.

Darüber hinaus enthält Rundschreiben 67 eine Reihe von Vorschriften, um die Verantwortung der Unternehmen bei der Überwachung und Kontrolle der Qualität der Bancassurance-Aktivitäten weiter zu stärken.

Dementsprechend müssen Versicherungsunternehmen die Qualität der Produkteinführung und -beratung ihrer Mitarbeiter regelmäßig überwachen und kontrollieren. Darüber hinaus müssen sich Versicherungsunternehmen umgehend mit Agenturorganisationen abstimmen, um Beschwerden von Versicherungsnehmern zu prüfen und zu bearbeiten sowie etwaige Verstöße zu ahnden.

Kunde schockiert, als er feststellt, dass er einen gefälschten Manulife-Versicherungsvertrag unterzeichnet hat . Ein Manulife-Versicherungskunde stellte fest, dass seine persönlichen Daten willkürlich erfasst und für einen anderen Versicherungsvertrag verwendet wurden, obwohl er vor vielen Jahren nur einen Versicherungsvertrag hatte.

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