Regulierung des Versicherungsmarktes

Früher gab es auf dem Versicherungsmarkt nur traditionelle Agenturkanäle, doch mittlerweile sind viele andere Vertriebskanäle entstanden, wie etwa Organisationsagenten, typischerweise der Bancassurance-Vertriebskanal, wodurch die Aktivitäten zur Versicherungsverwertung vielfältiger, aber auch komplexer geworden sind.

Heißes Wachstum

Der vietnamesische Versicherungsmarkt ist in letzter Zeit schnell und relativ stabil gewachsen und unterstreicht damit seine Rolle und Stellung in der sozioökonomischen Entwicklung. Laut Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht ( Finanzministerium ), beträgt die durchschnittliche Wachstumsrate dieses Marktes 20 % pro Jahr. Damit wurden die Ziele der Strategie zur Entwicklung des Versicherungsmarktes für den Zeitraum 2011–2020 im Wesentlichen erfüllt.

Bis Ende 2023 investierten Versicherungsunternehmen schätzungsweise insgesamt 762.580 Milliarden VND in die Wirtschaft und zahlten schätzungsweise 86.376 Milliarden VND an Versicherungsleistungen aus. Das Gesamtvermögen der Versicherungsunternehmen wird auf 913.308 Milliarden VND geschätzt, ein Anstieg von 11,12 % gegenüber 2022. Dies ist eine großartige Leistung der Versicherungsbranche und trägt zur nationalen Finanz- und Geldpolitik bei.

Aufgrund der rasanten Entwicklung ist der Versicherungsmarkt, insbesondere der Lebensversicherungsmarkt, in jüngster Zeit jedoch mit einer Reihe von Problemen hinsichtlich der Qualität der Beratungstätigkeit sowie der Kundenbetreuung und der Leistungsabwicklung von Versicherungen konfrontiert.

Der Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, Bui Gia Anh, erklärte, das Finanzministerium habe zahlreiche Lösungen entwickelt, um negative Aspekte und Abweichungen bei der Umsetzung von Aktivitäten zur Nutzung von Versicherungsprodukten auf dem Lebensversicherungsmarkt im Allgemeinen und im Bancassurance-Kanal im Besonderen zu beheben. Das Ministerium habe sich bemüht, den zuständigen Behörden die Veröffentlichung und Ergänzung zahlreicher Vorschriften vorzulegen, um Probleme auf den Schwellenmärkten rasch zu lösen, die Informationstransparenz zu erhöhen und die Versicherungsteilnehmer besser zu schützen.

In den Jahren 2022 und 2023 führte das Finanzministerium Inspektionen und Prüfungen bei 10 von 17 Lebensversicherungsunternehmen durch, die Versicherungen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen verkauften. Dabei handelt es sich um Unternehmen, deren über den Bancassurance-Kanal erzielte Prämieneinnahmen 96,83 % der gesamten über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen des gesamten Lebensversicherungsmarktes ausmachen. Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium gemäß dem genehmigten Plan, die Inspektionen fortzusetzen und dabei auch die Umsetzung des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für die Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited und die Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited zu prüfen.

Durch Inspektionen wurden Verstöße aufgedeckt und behoben. Es wurden Empfehlungen zur finanziellen Handhabung von 21.000 Milliarden VND abgegeben, von denen 1.956 Milliarden VND bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die persönliche Einkommensteuer in den Jahren 2021 und 2022 von den abzugsfähigen Ausgaben ausgeschlossen wurden.

Straffung des Managements der Beratungsaktivitäten

Laut Direktor Ngo Viet Trung hat die Versicherungsbranche eine Reihe von Vorschriften für Versicherungsverträge standardisiert, um die Rechte der Versicherungsnehmer zu gewährleisten. Darüber hinaus wurden Vorschriften ergänzt, um die Verantwortung der Versicherungsunternehmen bei der Beratung und dem Abschluss von Versicherungsverträgen zu stärken und Transparenz zu gewährleisten. Die Verbraucher werden angemessen beraten und erhalten ausreichende und klare Informationen über Versicherungsprodukte, sodass sie Versicherungsprodukte freiwillig und entsprechend ihren Bedürfnissen auswählen können.

Um zu verhindern, dass Banken zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden oder falsche Beratung zu anlagebezogenen Versicherungsprodukten erhalten, hat das Finanzministerium die als Agenten tätigen Kreditinstitute aufgefordert, ihren Kunden klar zu erklären, dass Versicherungsprodukte keine Produkte des Kreditinstituts sind. Der Abschluss einer Versicherung ist keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Produkte und Dienstleistungen der als Agenten tätigen Kreditinstitute.

Kreditinstitute, die Versicherungsvermittlungstätigkeiten ausüben, dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und 60 Tagen nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht über anlagegebundene Versicherungsverträge beraten, ihnen diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln. Damit soll vermieden werden, dass Bankangestellte ihr Recht zur Prüfung und Genehmigung von Krediten missbrauchen, um Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung zu drängen.

Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter von Versicherungsagenturen den Beratungsvorgang dokumentieren und eine Bestätigung des Kunden einholen, dass die Versicherungsbeteiligung freiwillig und seinen finanziellen Bedürfnissen entsprechend erfolgt. Versicherungsunternehmen dürfen keine Verträge abschließen, wenn die Dokumentation keine Bestätigung des Versicherungsnehmers enthält, dass die Versicherungsbeteiligung freiwillig ist.

Das Finanzministerium hielt außerdem ein Treffen mit allen Lebensversicherungsunternehmen ab und forderte diese auf, die Umsetzung der Geschäftsprozesse und das Qualitätsmanagement der Vertreter und Mitarbeiter der Kreditinstitute zu überprüfen und die Aufsicht zu verstärken, die Sanktionen gegen Vertreter zu verschärfen und Verstöße strenger zu ahnden.

Um die Effektivität und Effizienz der Verwaltung und Überwachung des Versicherungsverkaufs über Banken zu verbessern, hat das Ministerium kürzlich Informationen an die Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam zur Koordinierung von Verwaltung und Überwachung übermittelt. Nach Einschätzung des stellvertretenden Vorsitzenden des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, Vu Nhu Thang, ist dies ein sehr wichtiger Schritt zur Verschärfung der Verwaltung und Überwachung der Versicherungsbranche.

Das Finanzministerium hat die Behörden des Ministeriums für öffentliche Sicherheit koordiniert und mit Informationen versorgt und Petitionen, die Straftaten widerspiegeln, an die Ermittlungspolizeibehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit weitergeleitet, damit diese sie gemäß den Vorschriften untersucht und bearbeitet.

Der Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, Bui Gia Anh, sagte, dass der Versicherungsmarkt in der kommenden Zeit die Qualität der Humanressourcen und der Marktdatenbank verbessern, Informationstechnologie anwenden und das Risikomanagement sowie die Transparenz der Versicherungsunternehmen stärken müsse …

Dies sind dringend notwendige Themen, die eine solide Grundlage für die nachhaltige Entwicklung des Versicherungsmarktes bilden, seine Rolle als „Hebamme“ fördern und zur stabilen und nachhaltigen Entwicklung anderer Unternehmen in den Sektoren und Bereichen der Wirtschaft beitragen. Gleichzeitig sind synchrone Lösungen von Verwaltungsbehörden, die gemeinsame Teilnahme von Versicherungsunternehmen, der vietnamesischen Versicherungsvereinigung und Versicherungsteilnehmern auf der Grundlage von „harmonisierten Leistungen, geteilten Risiken“ erforderlich.

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