Sicheres Geldüberweisen mit Biometrie

Gemäß den Vorschriften der State Bank of Vietnam (SBV) müssen Kreditinstitute ab dem 1. Juli bei Geldtransfertransaktionen über 10 Millionen VND biometrische Authentifizierungslösungen einsetzen und die Informationen des Geldüberweisers müssen mit der Datenbank des Bürgerausweises mit eingebettetem Chip (CCCD) übereinstimmen.

Neue Lösung zur Betrugsprävention

In der Entscheidung Nr. 2345/QD-NHNN zur Implementierung von Sicherheitslösungen bei Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen der Staatsbank von Vietnam heißt es eindeutig: Ab dem 1. Juli müssen Geldtransfers über 10 Millionen VND per Gesicht oder Fingerabdruck authentifiziert werden; Gesamttransaktionsbeträge über 20 Millionen VND/Tag müssen biometrisch authentifiziert werden (hierfür können ein Personalausweis mit eingebettetem Chip, ein VNeID-Konto oder biometrische Daten verwendet werden, die in der Datenbank der Bank gespeichert sind).

Experten zufolge minimiert die biometrische Authentifizierung das Fälschungsrisiko und bietet derzeit die höchste Sicherheit. Diese Lösung ermöglicht es Verwaltungsbehörden und Dienstleistern, Kontoinhaber, Transaktionsanbieter und Begünstigte präzise zu identifizieren. Dies trägt dazu bei, die Wirksamkeit der Hightech-Kriminalitätsprävention im Cyberspace weiter zu verbessern.

Diese Lösungen zielen darauf ab, der Situation zu begegnen, in der der Finanz- und Bankensektor immer wieder zu den bevorzugten Zielen von High-Tech-Kriminellen zählt. Die Täter nutzen häufig Bankkonten und E-Wallets, die ihnen nicht gehören, um betrügerisches Geld zu empfangen und zu überweisen, und setzen dann Kryptowährungen (USDT, Bitcoin usw.) zur Geldwäsche ein. „Die Staatsbank hat die gesetzlichen Bestimmungen geprüft und angepasst und wendet nun biometrische Authentifizierung für einzelne Kunden bei Online-Transaktionen an. Banken müssen feststellen, dass die Person, die das Zahlungskonto nutzt, der Inhaber ist“, so der Vertreter der Staatsbank.

Banken haben mit der Implementierung biometrischer Datenauthentifizierung begonnen, um sich auf die Anwendung bei Geldtransfertransaktionen über 10 Millionen VND ab dem 1. Juli vorzubereiten. Foto: BINH AN

Laut dem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong haben bisher eine Reihe von Banken Lösungen eingeführt, die ihre Kunden dazu ermutigen, Transaktionen bei digitalen Banken mithilfe biometrischer Daten zu installieren und zu authentifizieren.

Beispielsweise hat die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) eine biometrische Transaktionsauthentifizierungsmethode in der BIDV SmartBanking-Anwendung implementiert. Wenn Kunden also eine Geldüberweisung von mehr als 10 Millionen VND/Transaktion oder weniger als 10 Millionen VND/Transaktion tätigen, der Gesamttransaktionsbetrag des Tages jedoch 20 Millionen VND oder mehr beträgt, müssen sie eine Gesichtsauthentifizierung durchführen.

BIDV empfiehlt Einzelkunden außerdem, vor ihrer ersten Transaktion mit der Mobile-Banking-Anwendung oder vor der Durchführung einer Transaktion auf einem anderen Gerät als dem, auf dem sie die letzte Transaktion durchgeführt haben, eine biometrische Authentifizierung einzurichten, um sichere Transaktionen zu gewährleisten.

Die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ist bereit, Geldtransfers mithilfe biometrischer Daten zu authentifizieren. Vor der ersten Transaktion über die Mobile-Banking-Anwendung oder ein anderes Gerät authentifiziert die Bank ihre Kunden mithilfe biometrischer Identifikationsmerkmale, die mit den auf dem CCCD-Kartenchip gespeicherten Daten übereinstimmen. Alternativ kann das vom elektronischen Identifikations- und Authentifizierungssystem erstellte elektronische Identifikationskonto des Kunden authentifiziert werden.

Viele andere Banken wie TPBank, Techcombank,OCB ... setzen ebenfalls auf biometrische Datenerfassung oder nutzen Gesichtserkennung anstelle von Passwörtern oder OTP-Codes. Bei OCB werden nach erfolgreicher Installation des Gesichtsbilds oder Fingerabdrucks des Kontoinhabers in der OCB OMNI-Anwendung alle Transaktionen des Kontoinhabers innerhalb weniger Sekunden authentifiziert.

„Keine Tür“ zum Identitätsbetrug

Laut Herrn Nguyen Dinh Tung, Mitglied des OCB-Vorstands, hilft die Verbindung mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank der Bank dabei, zwischen echten und falschen Informationen der Transaktionsteilnehmer zu unterscheiden. Insbesondere wird der Akt der Identitätsfälschung zur Eröffnung eines Kontos zum Zwecke des Betrugs erkannt.

Hoang Minh Ngoc, stellvertretender Generaldirektor der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank), erklärte, die biometrische Authentifizierung in Verbindung mit Daten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit helfe der Bank, betrügerische Transaktionen zu verhindern. Zudem würden Kundeninformationen präziser. Dadurch verfüge die Bank über ein langfristiges Kundendatenlager, um den Verwaltungsaufwand zu reduzieren.

Ein leitender Angestellter der Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) ist davon überzeugt, dass die neue Regelung die Sicherheit erhöhen und Hightech-Kriminelle daran hindern wird, persönliche Kundendaten für Betrugsfälle zu missbrauchen. „Die Bank setzt die Anforderungen des Beschlusses Nr. 2345 um und wendet die Regelungen ab dem 1. Juli korrekt an“, bekräftigte der Bankvertreter.

Herr Vu Ngoc Son vom Ministerium für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit der Cyber Security Association erklärte, dass biometrische Authentifizierung bei Geldtransfers dazu beitragen könne, Betrug einzudämmen. In letzter Zeit seien Banken auf zahlreiche Transaktionen gestoßen, die über virtuelle Konten abgewickelt würden. Betrüger kauften Konten und nutzten dann die mit dem Konto verknüpfte Telefonnummer, um Geld an andere zu überweisen und so den Geldfluss zu verschleiern.

Laut einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong haben einige E-Wallets und Geschäftsbanken jedoch Schwierigkeiten bei der Umsetzung der biometrischen Authentifizierungsregelung, insbesondere bei Gesamttransaktionen von über 20 Millionen VND pro Tag. Wenn beispielsweise die vierte Transaktion eines Kunden am Tag einen Gesamtwert von 19 Millionen VND hat, die fünfte Transaktion jedoch 1,5 Millionen VND beträgt, ist eine biometrische Authentifizierung erforderlich, da der Gesamtwert dann 20,5 Millionen VND beträgt.

Was passiert nach dem 1. Juli mit Kunden, die ihre Daten noch nicht verifiziert oder ihre biometrischen Daten aktualisiert haben? Der Leiter einer Aktienbank erklärte, dass es sich um eine Regelung handele und diese daher angewendet werden müsse. Die Bank werde versuchen, alle Kunden über die Aktualisierung zu informieren.

„Anfangs sind die Vorgänge und Erfahrungen der Kunden vielleicht nicht so schnell wie heute, aber auf lange Sicht ist es notwendig, die Sicherheit der Kundenkonten zu gewährleisten, insbesondere im Kontext immer raffinierterer High-Tech-Kriminalität. Die Zahl der Betrugsfälle, bei denen Geld auf Konten unterschlagen wird, und das Ausmaß der Geldverluste nehmen heute immer mehr zu“, analysierte der Leiter dieser Bank.

Bankdaten können weiterhin gefälscht werden

Laut Herrn Vu Ngoc Son werden die bei einigen Banken gespeicherten biometrischen Daten von den Banken selbst erhoben und sind möglicherweise nicht echt, da Betrüger gefälschte Daten bereitstellen können. Daher müssen die Banken diese Daten bereinigen und mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank des Ministeriums für öffentliche Sicherheit verbinden, um die Informationen zu synchronisieren.

Durch den Abgleich der Daten des Transaktionsteilnehmers mit den beim Ministerium für öffentliche Sicherheit gespeicherten Daten kann die Bank feststellen, ob die Transaktion echt ist oder nicht. Wenn keine Übereinstimmung besteht, wird die Transaktion abgelehnt. Dies trägt dazu bei, betrügerische Handlungen der Bank zu verhindern.

Viele Länder haben sich beworben

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, sagte, das Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Bankensektor hätten bislang 49 Millionen Datensätze des Nationalen Kreditinformationszentrums sowie 3,5 Millionen Datensätze von Kreditinstituten, Zahlungsvermittlern und E-Wallets bereinigt. Durch diese Datenbereinigung könnten Kriminelle, die gefälschte oder fremde Ausweise verwenden, um Bankkonten zu eröffnen und Betrug zu begehen, enttarnt werden.

Laut Statistiken der vietnamesischen Staatsbank handelt es sich derzeit nur bei 10 % der Transaktionen um Überweisungen über 10 Millionen VND. Die Auswirkungen der biometrischen Authentifizierung auf die Menschen sind daher gering. Der Geldüberweiser muss lediglich sein Gesicht zeigen, damit das Banksystem die gespeicherten Daten innerhalb von 3–5 Sekunden identifizieren und abgleichen kann, um die Authentifizierung abzuschließen.

Derzeit haben einige Länder weltweit diese Maßnahme umgesetzt. Zuletzt hat die Zentralbank von Thailand festgelegt, dass ab Juni 2023 Geldtransfers über 50.000 Baht (1.400 USD) biometrisch authentifiziert werden müssen.

Quelle: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm