Das Gesetz über Kreditinstitute 2017 hat Vorschriften geändert und ergänzt, um den Besitz von Großaktionären an vielen Kreditinstituten zu begrenzen und den Missbrauch der Positionen von Managern, Führungskräften und Großaktionären bei der Kreditvergabe von Kreditinstituten einzuschränken.

Legen Sie Fälle fest, in denen Manager und Führungskräfte von Kreditinstituten nicht gleichzeitig Positionen bei anderen Kreditinstituten und Unternehmen innehaben dürfen, und regeln Sie Fälle, in denen sie als verbundene Personen gelten.

Darüber hinaus hat die Staatsbank entsprechende Rundschreiben herausgegeben, insbesondere das Rundschreiben 22/2019/TT-NHNN, das speziell die Höchstgrenze für den Kauf und das Halten von Aktien von Geschäftsbanken regelt, um zur Begrenzung der gegenseitigen Beteiligung von Kreditinstituten beizutragen und den Rechtsrahmen für die Kreditvergabe zu perfektionieren ...

Insbesondere wurde am 18. Januar 2024 das Gesetz über Kreditinstitute von der Nationalversammlung verabschiedet, das die Eigentumsverhältnisse von Aktionären, Anteilseignern und verbundenen Personen der Aktionäre anpasst, und zwar:

Reduzierung der maximalen Beteiligungsquote eines institutionellen Aktionärs von 15 % auf 10 %; Reduzierung der maximalen Beteiligungsquote eines Aktionärs und der mit diesem Aktionär verbundenen Personen von 20 % auf 15 %; Hinzufügen von Vorschriften für Aktionäre, die 1 % oder mehr des Grundkapitals besitzen und Informationen offenlegen müssen; Hinzufügen einer Reihe von Personengruppen, die mit Kreditinstituten in Verbindung stehen, um eine klare Identifizierung der verbundenen Personen zu gewährleisten … um zur Begrenzung und Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und Beteiligungen beizutragen, die die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten dominieren.

Dementsprechend wurden der Aktienbesitz, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, und die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise geregelt und die Situation großer Aktionäre/Aktionärsgruppen, die Banken manipulieren und dominieren, wurde eingeschränkt.

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Illustrationsfoto (Pham Hai).

Laut dem Bericht der Staatsbank, der der Nationalversammlung in der 7. Sitzung der 15. Nationalversammlung zugesandt wurde, ist der Aktienbesitz, der die Grenze überschreitet, und die gegenseitige Beteiligung zwischen Kreditinstituten, Kreditinstituten und Unternehmen, wie von den Kreditinstituten nach der Bearbeitung gemeldet, im Vergleich zu früheren Zeiträumen erheblich zurückgegangen.

Allerdings ist die Handhabung der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und der gegenseitigen Eigentumsverhältnisse weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und mit Großaktionären verbundene Personen absichtlich verheimlichen, dass sie Anteile besitzen, oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen zu handeln, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es ohne Publizität und Transparenz operiert.

Bei der Aufdeckung, Verhinderung und Handhabung von Kreuzbeteiligungen und manipulativem und dominantem Eigentum in Kreditinstituten ist die Staatsbank auf eine Reihe von Schwierigkeiten und Hindernissen gestoßen.

An der gegenseitigen Eigentümerschaft sind zahlreiche Unternehmen beteiligt, die von Ministerien/Sektoren verwaltet werden. Da es sich bei den Verwaltungseinheiten der Staatsbank jedoch ausschließlich um Kreditinstitute handelt, verfügt die Staatsbank weder über Informationen noch über Instrumente, um die Eigentumsverhältnisse zwischen Unternehmen anderer Sektoren zu kontrollieren.

Gleichzeitig ist die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen zwischen branchenfremden Unternehmen und der Bank sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen den Besitz von Aktien absichtlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen zu handeln, um gesetzliche Vorschriften zu Kreuzbeteiligungen/über das vorgeschriebene Maß hinausgehenden Beteiligungen oder Vorschriften zu Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und Aktienbesitzverhältnissen von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen zu umgehen.

Daraus ergibt sich das potenzielle Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit in der Geschäftstätigkeit des Kreditinstituts. Gleichzeitig kann dies nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der Ermittlungsbehörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen erkannt und identifiziert werden.

Die Ermittlung der Beziehungen zwischen Unternehmen ist nach wie vor eingeschränkt, da Informationen zur Bestimmung der Eigentumsverhältnisse von Unternehmen, insbesondere von Unternehmen, die keine öffentlichen Unternehmen sind, nur schwer zugänglich sind. Die Staatsbank kann weder proaktiv Informationen einholen noch die Genauigkeit und Zuverlässigkeit von Informationsquellen überprüfen; insbesondere im Kontext der aktuellen, sich rasant entwickelnden Aktienmärkte und Technologie.

Die Staatsbank wird in der kommenden Zeit weiterhin die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute überwachen und durch Kontrollen des Kapitals, des Aktienbesitzes der Kreditinstitute, der Kreditvergabe, der Investitionen, der Kapitaleinlageaktivitäten usw. im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.

In Fällen, in denen Anzeichen einer Straftat festgestellt werden, wird die Staatsbank eine Übergabe des Falles an die Polizei zur Untersuchung und Aufklärung etwaiger Gesetzesverstöße (sofern vorhanden) in Erwägung ziehen, um Risiken vorzubeugen.

Gleichzeitig müssen Ministerien, Zweigstellen und Unternehmensverwaltungen darauf achten, dass die Unternehmen Investitionen tätigen und Kapital für den Erwerb von Anteilen an Kreditinstituten bereitstellen, und zwar unter Einhaltung der Vorschriften, sowie dass sie geliehenes Kapital, insbesondere Kredite von Kreditinstituten, zweckentsprechend und effektiv verwenden, Sicherheit gewährleisten und Schulden gegenüber den Kreditinstituten fristgerecht zurückzahlen.

Darüber hinaus konzentrierten sich die Inspektionsteams der Bankeninspektions- und -aufsichtsbehörde bei der Umsetzung des Inspektionsplans 2023 der Staatsbank auf die Überprüfung der Inhalte der Aktienbesitzverhältnisse, des Kaufs und der Übertragung von Bankaktien sowie der Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Darlehen, Garantien, Akkreditive, Investitionen in Unternehmensanleihen).

Die Staatsbank von Vietnam erklärte, dass sie in ihrem Inspektionsplan für 2024 weiterhin die Überprüfung von Übertragungs- und Eigentumsaktivitäten im Zusammenhang mit Anteilen und Aktien vorsehen werde, die zur Übernahme und Beherrschung von Kreditinstituten führen könnten.

Nguyen Ngoc Tuan